原來生多(duo)生少(shao)一塊(kuai)養，放養著就長(chang)大(da)了(le)。現在養孩子(zi)奶粉(fen)、教育、培養都得(de)有(you)一大(da)筆支出，成本著實(shi)不低。那么準備二胎(tai)一族，該如何做好(hao)資產規劃(hua)，給新寶(bao)寶(bao)的出世準備良好(hao)的成長(chang)條(tiao)件呢?

　　理財案例：

　　李先(xian)生與妻子小(xiao)賀于2008年(nian)相識，兩年(nian)后登記結婚，如今已育有一子。人們都說“兒(er)女(nv)雙全湊成好”，李先(xian)生也一直想再要個女(nv)兒(er)，但因(yin)為夫婦倆都不是獨生子女(nv)，不符合國家的“單(dan)獨二(er)胎”政策，兩人的“二(er)孩(hai)”計劃便沒能得以實施。

　　獲悉了“全面開放二胎”政策(ce)后，李先生夫婦又將“二孩”計劃提上了家庭(ting)大事日程表，并做出了系列積(ji)極準(zhun)備：首先是與兒子(zi)溝通，然后是調(diao)養(yang)身(shen)體，最后是調(diao)整家庭(ting)理(li)財規劃。

　　【財(cai)務(wu)分析】

　　根(gen)據李先生夫婦的敘述(shu)，其(qi)家庭收入(ru)、支(zhi)出、資產、債務等四(si)個(ge)方面對其(qi)家庭財務情(qing)況整(zheng)理分析(xi)如(ru)下：

　　1)收入情(qing)況：

　　李先生在(zai)(zai)一家(jia)廣告公司任職創(chuang)意總監，每(mei)(mei)月(yue)薪資收入2萬元。妻子小賀(he)是一名雜志(zhi)攝(she)影師，每(mei)(mei)月(yue)工(gong)資1.2萬元。同時，李先生偶爾會(hui)投資股票，也能(neng)獲得(de)部(bu)分收入。除此之外，李先生夫婦二人所在(zai)(zai)的(de)公司每(mei)(mei)年(nian)都會(hui)發放年(nian)終獎金。

　　分析：由此看(kan)來，李先(xian)生(sheng)家每(mei)月的收入總(zong)額為3.2-3.5萬元，每(mei)年的總(zong)收入為40-45萬元。其中，工資為主要收入來源。收入比較穩定，但是渠道過于單一，對(dui)工資收入的依(yi)賴(lai)性太強。

　　2)支出(chu)情況：

　　李先(xian)生一(yi)家(jia)三口與(yu)父(fu)母居住在一(yi)起，每月的生活開(kai)銷較(jiao)大，加上人情、娛樂、房貸等方面支出，每月需1.2萬(wan)元。至(zhi)于年(nian)度開(kai)支方面，除了2萬(wan)元的家(jia)庭旅(lv)游開(kai)銷，還有(you)孩子的教育費用5000元和(he)年(nian)底給長輩的紅包3000元。

　　分析：由上述情況可(ke)知，李先(xian)生(sheng)家每月的(de)(de)開支(zhi)總額(e)約(yue)1.2萬(wan)元(yuan)(yuan)，每年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)總開支(zhi)約(yue)17萬(wan)元(yuan)(yuan)。綜合其家庭(ting)收入與支(zhi)出(chu)情況來(lai)看(kan)，每月可(ke)結余2-2.3萬(wan)元(yuan)(yuan)，每年(nian)(nian)(nian)可(ke)結余23-28萬(wan)元(yuan)(yuan)。整體來(lai)看(kan)，除家庭(ting)保障支(zhi)出(chu)略有缺失外，李先(xian)生(sheng)家的(de)(de)支(zhi)出(chu)較(jiao)為(wei)均衡，家庭(ting)結余較(jiao)多，年(nian)(nian)(nian)儲蓄率(年(nian)(nian)(nian)結余/年(nian)(nian)(nian)收入)處于(yu)中(zhong)等偏高水平。

　　3)資(zi)產狀況：

　　因為(wei)前幾年剛買(mai)了房產(市價約320萬(wan)元(yuan))，李(li)先生家(jia)目前可用的流動(dong)資金并不多，除(chu)48萬(wan)元(yuan)銀(yin)行存款和股市里的10萬(wan)元(yuan)外，沒有其他可用于投資的資金。

　　分析：可用資金(jin)不多，風險(xian)承受能力較低(di)(di)(di)，建議選擇穩健(jian)的投(tou)(tou)資方式;低(di)(di)(di)風險(xian)投(tou)(tou)資過多，投(tou)(tou)資整體收益不理(li)想，建議減少低(di)(di)(di)風險(xian)投(tou)(tou)資比重(zhong)。

　　4)債(zhai)務狀況：

　　5年前，李(li)先生利用(yong)貸款(kuan)在上(shang)海買(mai)了套兩居室住房，首付80萬元，組合貸款(kuan)150萬元，貸款(kuan)期(qi)限為20年。

　　分析：家(jia)庭債務較多，資金使用不(bu)自由;相對于(yu)李先生(sheng)家(jia)的收入水平，每月(yue)還貸壓(ya)力不(bu)大。

　　【理財(cai)建議】

　　根據(ju)上述(shu)財(cai)務(wu)情況及分析，理(li)財(cai)師為李先生(sheng)提出了如下幾條理(li)財(cai)建議：

　　1、提前準(zhun)備好“三(san)金”

　　想(xiang)要(yao)生(sheng)(sheng)育(yu)二(er)胎，一定要(yao)提前準備好(hao)“三金(jin)”。所(suo)謂“三金(jin)”，指的是生(sheng)(sheng)育(yu)金(jin)、教育(yu)金(jin)、家庭備用金(jin)。生(sheng)(sheng)育(yu)金(jin)和(he)家庭備用金(jin)的儲備是為了迎接二(er)胎到來和(he)保障家庭生(sheng)(sheng)活不受(shou)生(sheng)(sheng)育(yu)二(er)胎影響(如準媽媽辭(ci)職待產(chan)，家庭收入減少)。

　　而(er)教(jiao)育(yu)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)準(zhun)備(bei)(bei)，則是為了保障孩(hai)(hai)(hai)子能正常接受(shou)教(jiao)育(yu)。有孩(hai)(hai)(hai)子的(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)，一(yi)(yi)定要提前儲(chu)備(bei)(bei)好(hao)家(jia)(jia)庭(ting)教(jiao)育(yu)資(zi)金(jin)(jin)(jin)，像李先生(sheng)家(jia)(jia)這(zhe)種情況(kuang)，撫(fu)養兩個孩(hai)(hai)(hai)子的(de)(de)壓力(li)(li)肯定要更(geng)大。為了保障孩(hai)(hai)(hai)子的(de)(de)學習生(sheng)活不(bu)被家(jia)(jia)庭(ting)經(jing)濟壓力(li)(li)所(suo)阻擋，李先生(sheng)可以提前準(zhun)備(bei)(bei)教(jiao)育(yu)資(zi)金(jin)(jin)(jin)。至于這(zhe)筆(bi)資(zi)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)儲(chu)備(bei)(bei)方式，則可根(gen)據家(jia)(jia)庭(ting)的(de)(de)經(jing)濟實(shi)力(li)(li)和個人喜(xi)好(hao)自由選擇(如銀行儲(chu)蓄、基金(jin)(jin)(jin)定投、P2P理財錢盒(he)子等)，但是一(yi)(yi)定要注重其(qi)穩定性。

　　2、配置(zhi)固定收益類(lei)理(li)財產(chan)品

　　成(cheng)功懷上二胎后，李先生(sheng)的(de)妻子可能(neng)需要(yao)辭職(zhi)待(dai)產，家庭的(de)收入(ru)來源便會減少。為了保障生(sheng)活不受影響，除(chu)了要(yao)儲備足額的(de)生(sheng)活應急資金，還(huan)需想辦法拓寬收入(ru)渠(qu)道，比(bi)如說利(li)用(yong)投資獲(huo)益來實現家庭增收。

　　從上述財(cai)務情況可知，李先生(sheng)家(jia)的低(di)風險(xian)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)過多(duo)(duo)，導(dao)致(zhi)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的整體(ti)收益不理想，建議減少低(di)風險(xian)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)比重，考慮到其可用資(zi)(zi)金不多(duo)(duo)，建議選擇穩健(jian)的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)方式，配(pei)置些穩利(li)精(jing)選基(ji)金這樣風險(xian)、收益都較為(wei)適中的理財(cai)產品(pin)。如此，既可有(you)效提高家(jia)庭的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)收益，也能避免(mian)高風險(xian)。

　　3、完善(shan)家庭保障計劃

　　李先生作為家庭的經濟支柱，一旦出現任何意外，都會使家庭陷入經濟困境。因此，建議李先生在理財的過程中，將家庭保險計劃進一步完善，尤其是要為自己購買適合的商業保險。此外，家庭添了人口，住房肯定更擁擠，換大房子也會成為一種必然要求，因此，建議李先生也要提前做好準備。更多最新理財調研報告、市場研究報告、行業分析報告、行業市場分析信(xin)息請查閱發布的《》。