原來生多生少一塊養，放養著就長大了。現在養孩子奶粉、教育、培養都得有一大筆支出，成本著實不低。那么準備二胎一族，該如何做好資產規劃，給新寶寶的出世準備良好的成長條件呢?

　　理財案例：

 　　李先生與妻子小賀于2008年相識，兩年后登記結婚，如今已育有一子。人們都說“兒女雙全湊成好”，李先生也一直想再要個女兒，但因為夫婦倆都不是獨生子女，不符合國家的“單獨二胎”政策，兩人的“二孩”計劃便沒能得以實施。

 　　獲悉了“全面開放二胎”政策后，李先生夫婦又將“二孩”計劃提上了家庭大事日程表，并做出了系列積極準備：首先是與兒子溝通，然后是調養身體，最后是調整家庭理財規劃。

　　【財務分析】

 　　根據李先生夫婦的敘述，其家庭收入、支出、資產、債務等四個方面對其家庭財務情況整理分析如下：

　　1)收入情況：

 　　李先生在一家廣告公司任職創意總監，每月薪資收入2萬元。妻子小賀是一名雜志攝影師，每月工資1.2萬元。同時，李先生偶爾會投資股票，也能獲得部分收入。除此之外，李先生夫婦二人所在的公司每年都會發放年終獎金。

 　　分析：由此看來，李先生家每月的收入總額為3.2-3.5萬元，每年的總收入為40-45萬元。其中，工資為主要收入來源。收入比較穩定，但是渠道過于單一，對工資收入的依賴性太強。

　　2)支出情況：

 　　李先生一家三口與父母居住在一起，每月的生活開銷較大，加上人情、娛樂、房貸等方面支出，每月需1.2萬元。至于年度開支方面，除了2萬元的家庭旅游開銷，還有孩子的教育費用5000元和年底給長輩的紅包3000元。

 　　分析：由上述情況可知，李先生家每月的開支總額約1.2萬元，每年的總開支約17萬元。綜合其家庭收入與支出情況來看，每月可結余2-2.3萬元，每年可結余23-28萬元。整體來看，除家庭保障支出略有缺失外，李先生家的支出較為均衡，家庭結余較多，年儲蓄率(年結余/年收入)處于中等偏高水平。

　　3)資產狀況：

 　　因為前幾年剛買了房產(市價約320萬元)，李先生家目前可用的流動資金并不多，除48萬元銀行存款和股市里的10萬元外，沒有其他可用于投資的資金。

 　　分析：可用資金不多，風險承受能力較低，建議選擇穩健的投資方式;低風險投資過多，投資整體收益不理想，建議減少低風險投資比重。

　　4)債務狀況：

 　　5年前，李先生利用貸款在上海買了套兩居室住房，首付80萬元，組合貸款150萬元，貸款期限為20年。

　　分析：家庭債務較多，資金使用不自由;相對于李先生家的收入水平，每月還貸壓力不大。

　　【理財建議】

　　根據上述財務情況及分析，理財師為李先生提出了如下幾條理財建議：

　　1、提前準備好“三金”

 　　想要生育二胎，一定要提前準備好“三金”。所謂“三金”，指的是生育金、教育金、家庭備用金。生育金和家庭備用金的儲備是為了迎接二胎到來和保障家庭生活不受生育二胎影響(如準媽媽辭職待產，家庭收入減少)。

 　　而教育金的準備，則是為了保障孩子能正常接受教育。有孩子的家庭，一定要提前儲備好家庭教育資金，像李先生家這種情況，撫養兩個孩子的壓力肯定要更大。為了保障孩子的學習生活不被家庭經濟壓力所阻擋，李先生可以提前準備教育資金。至于這筆資金的儲備方式，則可根據家庭的經濟實力和個人喜好自由選擇(如銀行儲蓄、基金定投、P2P理財錢盒子等)，但是一定要注重其穩定性。

　　2、配置固定收益類理財產品

 　　成功懷上二胎后，李先生的妻子可能需要辭職待產，家庭的收入來源便會減少。為了保障生活不受影響，除了要儲備足額的生活應急資金，還需想辦法拓寬收入渠道，比如說利用投資獲益來實現家庭增收。

 　　從上述財務情況可知，李先生家的低風險投資過多，導致投資的整體收益不理想，建議減少低風險投資比重，考慮到其可用資金不多，建議選擇穩健的投資方式，配置些穩利精選基金這樣風險、收益都較為適中的理財產品。如此，既可有效提高家庭的投資收益，也能避免高風險。

　　3、完善家庭保障計劃

　　李先生作為家庭的經濟支柱，一旦出現任何意外，都會使家庭陷入經濟困境。因此，建議李先生在理財的過程中，將家庭保險計劃進一步完善，尤其是要為自己購買適合的商業保險。此外，家庭添了人口，住房肯定更擁擠，換大房子也會成為一種必然要求，因此，建議李先生也要提前做好準備。更多最新理財調研報告、市場研究報告、行業分析報告、行業市場分析信息請查閱發布的《》。