中小微企業是我國經濟發展的主力軍，同時也是推動經濟轉型與創新的核心，但融資問題一直是其面臨的難題，由于多數中小微企業抵押物不足，信用不佳，在向銀行融資時困難重重，而通過擔保公司融資的成本達到15%左右甚至更高，民間借貸融資成本超過30%已經很平常，對盈利微薄的中小微企業來說壓力很大。

 　　我國中小微企業貸款保證保險尚處在試點階段，全國很多地區在近幾年內逐步嘗試推廣，助力中小微企業融資。2009年寧波市首先試點城鄉小額貸款保證保險業務，已累計支持小微企業貸款4500余筆，貸款金額56.43億元。這幾年間，上海、廣州、南京、重慶、云南、廣西、廈門、湖北先后在各地試點針對中小微企業的貸款保證保險，并且有地方政府給予政策支持和補貼。在有政策扶持和銀保合作的前提下，投保流程也十分簡便，企業經過保險公司和銀行審核企業條件、資產等，若具備投保資格，則企業與銀行簽署貸款協議，明確貸款的金額、用途、期限和還款方式。之后企業投保貸款保證保險，保險公司承保企業非故意原因不能還款的風險，簽署保險合同。

 　　對于商業保險公司而言，利潤是發展推廣一個產品的核心追求，因此風險高、利潤低的產品一定不會受到青睞，而目前來說，中小微企業貸款保證保險就是這樣一款產品。

 　　首先，有助于緩解銀行與企業之間的信息不對稱。小微型企業運營狀態不穩定，財務制度不健全，銀行很難對其風險進行衡量，存在嚴重的信息不對稱。一方面，銀行發放貸款之前很難對企業的經營、財務條件進行評估，有些企業蓄意對銀行隱瞞真實財務經營狀況，偽造財務報表，存在一定的逆向選擇風險;另外，銀行在發放貸款后，對于貸款資金的實際用途缺乏控制能力，很多情況下貸款會被用于高風險的投資經營活動，企業的道德風險使得銀行貸款違約風險增加，放貸難收。引入貸款之后，保險公司通過專業的資信調查了解投保企業的資信狀況，使得貸款交易雙方的信息不對稱得到改善，向符合條件的貸款申請企業提供貸款。保險公司專業的風險管理能力勢必會幫助銀行控制申請貸款企業的違約風險。

 　　其次，有效降低了小微型企業的融資成本。保險與貸款相捆綁的運作模式有效的完善了信用擔保機制的不足，借助于貸款保證保險，降低了放貸風險，拓寬了金融服務范圍，同時政府的政策支持對保險支出的補貼更降低了融資成本。

 　　最后，有效彌補信用擔保的不足，提高小微型企業的融資能力。小微型企業難以獲得貸款的原因，很大程度是因為缺乏抵押擔保，銀行難以授信。我國的信用擔保機構在發展過程中，普遍存在治理結構混亂，擔保資金管理缺失，存在風險與收益不匹配，為了追求利潤盲目展業，導致擔保機構自身面臨巨大信用風險。

 　　通過引入貸款保證保險，保險公司承擔了部分信用風險，企業僅需提供較少的擔保抵押品，就能獲得銀行貸款;同時，使得擔保機構風險減小，得以持續發展，擔保能力得到放大，幫助更多企業進行融資。所以，我們有足夠的理由相信發展中小微企業貸款正當時。更多最新數據分析、市場分析報告、、行業分析請訪問《》。