中國經濟界有“三馬”——馬云、馬化騰和馬明哲，他們隨手一揮，都可能攪動一池春水。其中馬明哲白手起家，創建了平安金融帝國，影響了整個保險行業。中國金融巨頭領導人里，馬明哲可以說是最懂互聯網的人之一，中國平安的互聯網文化改造令業界贊服。

　　馬明哲近年

 　　很少和媒體接觸，但這位企業家依然保持著強烈的求知欲，孜孜以求是他的習慣。平安的員工就經常會收到他親自發來的郵件，里面是他對公司和行業發展的獨到見解。

 　　微信公眾號“秦朔朋友圈”的創始人秦朔近期專訪馬明哲，他透露了對互聯網金融的最新思考。

 　　一方面，他認為互聯網金融的監管需要包容性，貓不能一開始就出來抓老鼠，那無益于創新與生態的建立，但另一方面，他坦言，市場、行業對互聯網金融的期望值過高了，99%的互聯網金融公司恐怕都是“皇帝的新衣”，不值一提也勢必露餡兒。

　
　這次采訪的內容干貨滿滿，非常精彩，這里摘錄幾個片段和大家分享。

　　關于互聯網金融的趨勢

 　　馬明哲說，大概是在4年前，是互聯網金融1.0時代，搭建跨地交易平臺、實現不同地域客戶間的投融資需求相連接。

 　　互聯網金融2.0，是搭建跨業開放平臺，以滿足投資人對不同行業產品的需求，建立不同行業金融機構間的交易市場。

 　　互聯網金融3.0，是搭建跨境國際平臺，實現國內國外投資市場互聯，吸引海外投資人。當下正是3.0階段。互聯網金融的3.0，就是跨境。近期中國股票市場相對低沉，國內投資者希望發現更多的投資市場。可目前在境內投資境外，清算、結算等技術問題依然存在。另一方面，海外很多機構投資者還是愿意進行人民幣資產投資，國內還是有好資產供海外機構投資者選擇。未來兩年，互聯網金融大的發展趨勢，是要搭建跨境金融交易平臺。

　　如何設計互聯網金融產品

　　馬明哲提出了“四化”，即社交化、移動化、專業化和場景化。

 　　社交化是什么意思?馬明哲認為，其實目前互聯網金融行業已出現了一些新的業態，它從社交出發，最終發展成為互聯網金融平臺。

 　　至于專業化，是因為互聯網金融的各個業態被納入中國人民銀行的監管體系里，有更嚴格的監管，產品安全成為監管和投資者關注的重點。

 　　關于場景化，平安努力營造的互聯網場景，比如“好醫生”、“好房”、“好車”等等，都是在營造場景，讓原來很嚴肅、有距離感、甚至冰冷的金融產品，變成更低門檻、更豐富、更易參與的應用。場景化、娛樂化、大眾化，這是下一個階段的努力方向。

　　監管應該怎么平衡

 　　“不少人問我對今年7月出臺的《互聯網金融指導意見》的看法，我非常坦率地說，制定這一政策時監管拿捏的尺度很好。我之前也呼吁市場要做到：創新有底線，監管有包容。”

 　　為什么說監管的包容非常重要?馬明哲舉例說，就像貓和老鼠的游戲，貓不能一開始就大搖大擺出來抓老鼠，那樣的話老鼠被趕盡殺絕或者嚇得不敢出來了，整個生態體系就難以建立。應該先讓老鼠出來，貓觀察一陣再出來抓，將那些不良的、存在問題的個體清除，整個行業生態才能達到平衡。同樣道理，我覺得，中國金融監管是深刻理解“大眾創新”意義的，這樣就避免了一開始管得太死、市場參與者沒有創新空間的問題。

 　　秦朔還問了一個尖銳的問題，“互聯網金融公司會有一輪洗牌，你覺得能有多少公司在這種生態中活下來?”馬明哲的回答也很坦率，

 　　“我的看法是，‘基本法’規劃的邊界很清晰，互聯網金融是中介，有‘三不一管’的限制，商業模式、盈利模式和金融業全然不同，按這個標準，現在市場上大部分互聯網金融公司都需要對自己的業務模式做調整。所以我曾說過，市場、行業對互聯網金融的期望值過高了，99%的互聯網金融公司恐怕都是‘皇帝的新衣’。我現在依然是這個看法。”

 　　誰有可能成為這1%?馬明哲說，未來只有三類公司能做存活下來：一是金融行業的先行者;二是有牌照、有流量的互聯網企業;三是金融業和互聯網企業的緊密合作者。

 　　“三馬”中，馬明哲是最晚接觸互聯網的一位，但馬明哲的互聯網創新思維和激情絲毫不亞于其他兩位。他總能看到遠景，看到別人看不到的世界。