馬云說過要顛覆銀行(xing)(xing)業，而且說到做到，支(zhi)付(fu)(fu)寶現如今幾乎已經(jing)(jing)成為國人尤其是年輕人必備的(de)消(xiao)費支(zhi)付(fu)(fu)工具(ju)，簡單方便(bian)，隨(sui)時隨(sui)地，阿(a)里巴(ba)巴(ba)旗下的(de)互聯(lian)網銀行(xing)(xing)——也已經(jing)(jing)破(po)冰而出(chu)，正在慢慢長(chang)大。

　　但是(shi)(shi)(shi)，中國還有一個十萬億級的(de)(de)金融市(shi)場，那就是(shi)(shi)(shi)，誰來顛覆保險行(xing)業呢?最近風頭正勁的(de)(de)京東大老板劉強東發話(hua)了：當(dang)然(ran)是(shi)(shi)(shi)京東!

　　劉強(qiang)東表示，京東會用(yong)人(ren)工智(zhi)能和大數據結合，用(yong)跟傳統保險公司“完全不一樣的做法(fa)”來做保險。

　　“利用(yong)人工智(zhi)能的(de)技術(shu)(shu)，首先是大數據(ju)，對我(wo)們過去各種風控、定價、模型進行人工智(zhi)能的(de)再(zai)造。”劉強東解釋說：“最核(he)心的(de)是，我(wo)們會利用(yong)最新的(de)技術(shu)(shu)能夠有一天真正(zheng)做到比你更懂你，更了解你。”

　　什么?沒看(kan)懂?沒關系，我(wo)們來看(kan)看(kan)劉強(qiang)東用普通人最(zui)熟(shu)悉的(de)(de)“車險”舉例(li)，看(kan)看(kan)在劉強(qiang)東眼里，未(wei)來京東要做的(de)(de)保險究竟(jing)是怎(zen)樣(yang)的(de)(de)——

　　“我們(men)的財險，未來所(suo)有的汽車(che)，每個部件(jian)都(dou)是智(zhi)能的、都(dou)是聯網的，如果有一(yi)天你開著(zhu)電動車(che)出去時(shi)不小心跟誰碰了一(yi)下，在你撞(zhuang)車(che)那一(yi)秒鐘的時(shi)間，京東已經(jing)知道你的車(che)哪個部件(jian)撞(zhuang)壞了，必須要(yao)換(huan)全新的;哪個部件(jian)不需要(yao)換(huan)全新的，可(ke)以通過維修方式把它復原。”

　　“在(zai)撞車那一刻，我們(men)的(de)理(li)賠其(qi)實都(dou)已(yi)經到位了(le);在(zai)你的(de)車還(huan)沒有(you)(you)拖到4S店(dian)時，京東(dong)已(yi)經把維修這輛車需(xu)要(yao)的(de)所有(you)(you)配件全(quan)部(bu)送(song)到4S店(dian)去(qu)了(le)。”

　　怎么樣(yang)?是(shi)不(bu)是(shi)很厲(li)害?是(shi)不(bu)是(shi)很酷?很方便?如果你(ni)是(shi)車(che)主(zhu)，是(shi)不(bu)是(shi)已(yi)經開(kai)始神往這(zhe)種車(che)險和服務了呢?

　　不僅在產品和服務(wu)商(shang)如此(ci)，劉強東還表示(shi)，未來京東成立自己的保險(xian)公司，也(ye)絕不會像(xiang)現(xian)在傳統保險(xian)公司那樣建(jian)立分支機構以及四處(chu)簽約代理合作(zuo)。

　　據(ju)了(le)解(jie)，現在(zai)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)，都是(shi)(shi)“總(zong)部-省公(gong)(gong)司(si)-市(shi)公(gong)(gong)司(si)(三(san)級機(ji)構)-區域(yu)營業點(dian)(dian)(四(si)級機(ji)構)”的(de)架(jia)構，不僅需(xu)要在(zai)全國34個(ge)省級行政區建立(li)分公(gong)(gong)司(si)，還要在(zai)全國所有城市(shi)(包括縣鎮甚至(zhi)(zhi)鄉(xiang))建立(li)分支(zhi)機(ji)構和(he)營業網點(dian)(dian)。這個(ge)體系是(shi)(shi)龐大的(de)，一般一個(ge)保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)四(si)級機(ji)構往(wang)(wang)往(wang)(wang)多(duo)達2000家以(yi)上。而包括保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)自身業務(wu)員以(yi)及保(bao)險(xian)代理(li)(保(bao)險(xian)經紀人(ren))在(zai)內的(de)營銷員隊伍，往(wang)(wang)往(wang)(wang)多(duo)達幾十萬甚至(zhi)(zhi)超(chao)過一百萬人(ren)。這種臃腫的(de)運營方式(shi)，雖然表面上滿足了(le)全國范圍客戶的(de)服務(wu)和(he)理(li)賠，但往(wang)(wang)往(wang)(wang)成本居高不下，導(dao)致大量保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)尤其是(shi)(shi)財產險(xian)公(gong)(gong)司(si)一直處(chu)于虧損狀態。

　　劉強東顯然(ran)是對傳統保(bao)(bao)險(xian)業(ye)做過一(yi)番調查研究的(de)，所以他說：我們不會(hui)發展任何一(yi)個(ge)分(fen)支機(ji)構(gou)，不會(hui)發展任何一(yi)個(ge)所謂(wei)各地區(qu)的(de)保(bao)(bao)險(xian)經(jing)紀(ji)公司、保(bao)(bao)險(xian)代理公司或什么公司。

　　那沒(mei)有分支機構(gou)，沒(mei)有業務(wu)(wu)(wu)員和經紀(ji)人(ren)，到底京東要(yao)如何進行保(bao)險業務(wu)(wu)(wu)呢?劉強東的(de)答案是(shi)：我們(men)通(tong)過基因檢測對你(ni)的(de)壽(shou)命、身體(ti)、將來可能出現(xian)的(de)各種問(wen)題有一個保(bao)險定價，真正做到千人(ren)千價。我們(men)還有所有消費者的(de)數據、教(jiao)育數據，用(yong)人(ren)工智能、用(yong)全新的(de)技(ji)術(shu)為每個人(ren)服務(wu)(wu)(wu)，真正做到公(gong)平(ping)。現(xian)在很多(duo)保(bao)險其(qi)實是(shi)基于一種不公(gong)平(ping)來獲得(de)某種公(gong)平(ping)的(de)，但京東保(bao)險有全新的(de)技(ji)術(shu)，相(xiang)信將來一定會為我們(men)的(de)消費者提供完全不同的(de)體(ti)驗(yan)、完全不同的(de)產品(pin)。

　　看到這里，傳(chuan)統(tong)保(bao)險(xian)(xian)公司是(shi)不是(shi)會倒吸(xi)一口(kou)涼氣呢?雖然喊了半(ban)天“狼(lang)來了”的互聯網保(bao)險(xian)(xian)到目前還(huan)沒有(you)對傳(chuan)統(tong)保(bao)險(xian)(xian)業造成任(ren)何實(shi)質性的沖(chong)擊，但那并(bing)不是(shi)沒有(you)優(you)勢和威力，而是(shi)在(zai)政策、技(ji)術等(deng)方面還(huan)需要更多時間去發展(zhan)和積累。但是(shi)，正如劉強東(dong)所描(miao)述的那樣(yang)，人工智能(neng)、大(da)數據分(fen)析、自動風險(xian)(xian)判(pan)定、千人千價、傻(sha)瓜式理賠服務，等(deng)等(deng)，這才是(shi)保(bao)險(xian)(xian)該有(you)的未來。