盡量使用公積金貸款
眾所周知，公積金貸款的利率比商業住房貸款低得多，特別是7折優惠利率取消后，兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買房，公積金貸款最省錢。
一家國有銀行的理財師表示，對于首套房使用商業貸款，想購買二套房的購房者，使用公積金貸款無疑更可省下不少利息。房貸新政實施后，二套房首付必須五成，利率最低上浮10%。
公積金貸款的優勢更加明顯。公積金貸款作為一種福利性購房貸款，目前我市公積金貸款政策尚沒有變化。不僅仍可首付兩成，更可享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。
我市住房公積金管理中心相關人士提醒，公積金貸款上限為50萬元，放貸時間最長30年，如果房價過高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。
變更還款方式省息劃算
目前，多數銀行的個人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。
二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多;后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
以貸款100萬元20年期(以基準利率5.94%計算)計算，采用等額本息還款法，利息超過71萬元。
而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，利息相差11萬元左右。
值得一提的是，等額本金還款法并不適合所有的購房者，因為它的月供是倒金字塔式結構，也就是說早期還款數額較高，不適合貸款壓力大的家庭。
房貸理財賬戶節省貸款利息
對于有固定存款的“房奴”來說，可以通過房貸理財賬戶達到用存款抵扣貸款利息的目的。據了解，部分城市的農行、招行等部分銀行都推出了類似的可以幫客戶節省利息的房貸理財業務。
以貸款指南為例，客戶選擇存抵貸這一房貸理財賬戶后，只要客戶卡內存款超過5萬元，即可按相應比例抵扣貸款利息，并且卡內存款還是活期存款，隨時支取，不受限制。
此類產品均設有起點。一般起點均為5萬元，也就是說如果賬戶有8萬元，只有3萬元可以參與抵扣房貸，并且抵扣比率各行不一樣。
提前還款選擇縮短期限
隨著銀行優惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房貸者近期已經開始動用公積金或是存款開始提前還貸。在市民提前還款時，會碰到一個問題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算?
理財師稱，如果單純從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。“選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一條，本金還得越多，利息越省”。
另外，銀行理財師認為，提前還貸要算好賬，比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。
要不要提前還貸
80后陳誠去年年底在近郊買了一套總價約80萬的房子，支付了20多萬首付之后，向銀行貸款近55萬，貸款年限20年。在選擇按揭方式的時候，置業顧問稱有兩種選擇，一種是等額本金法還貸，另一種是等額本息法，并且建議如果要提前還貸，最好選擇前者。
等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。另一種等額本息法，則是20年期間，每月償還的房貸金額相同。
在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。
陳誠合計著自己的收入情況，估計有余力提前還貸，于是他選擇了等額本金法，希望將來能夠少還點利息，“房貸光利息就幾十萬，確實吃不消”，提到房貸，陳誠一臉苦笑。
提前還貸怎么還
提前還貸包括兩種形式：一種是提前償還部分個人住房貸款;另一種是提前償還全部個人住房貸款。例如，陳先生申請銀行商業貸款55萬元，貸款期限為20年，在沒有逾期不還款的前提下，可以分次提前歸還一部分本金，每次提前還款后，相應沖減余貸款本金。
銀行根據尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額，直至貸款本息全部還清。
假設當剩余還款總額為36萬元(本金是27萬元，利息是9萬元)，陳先生決定提前還10萬元，那么，本金就只剩下17萬元，利息仍是9萬元。
根據有關規定，提前清償的10萬元本金在以后期限不再計息，銀行只就尚未清償的17萬元本金及3萬元利息，按不變的期限和利率重新計算月均還款額。
并非所有人都最適宜提前還貸
1.享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急于還款。因為目前七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行收益要比提前還貸合適。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房，銀行將按最新的貸款政策執行，基準利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。
2.等額本息還款已經超過5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。
3.等額本金還款期超過三分之一的，第二種不適宜提前還款的類型是使用等額本金還款法的客戶，并且還款期已經超過了1/3。
提前還貸需要預約
據業內人士介紹，借款人提前還款，要先向銀行提交提前還貸申請，銀行接到客戶提前還貸申請后要審批，時間一般是半個月至一個月不等，現在工行是兩個星期，招行是一個月，建行規定提前還貸要是1萬元的整數倍，還有的銀行需要收取一定數額的違約金等。
所以，有計劃在年底提前還貸的消費者，要到自己貸款的銀行仔細核對具體相關規定后再做打算。
買房難，但你若以為付了首付從此就過上了幸福快樂的日子了的話，你就想錯了，每月數千元的房貸也會將你的生活壓迫得疲憊不堪，房貸所需要還給銀行的利息基本超過了本金的一半。如何還貸最省錢，是不少人關注的重點，今天小編就為大家盤點下還貸省錢技巧，讓你的還貸負擔減少一倍！
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