不知道大家聽到機器人理財，或者智能理財都想到了什么?是有一個很聰明的“大白”在幫我炒股嗎?

 　　它會幫我判斷哪只基金會漲，告訴我買入，跌之前再提醒我賣出嗎?還是我直接把錢給它，讓它去幫我買產品呢?有的機器人說可以保證收益，它真的靠譜么?會不會卷著我的錢跑了?

 　　機器人理財，也叫智能投顧，即智能投資顧問，是利用大數據分析、量化金融模型以及智能化算法，根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及資金流現狀等信息，運用一系列統計學和概率學的算法，將可投資的資產進行組合，為用戶提供一份“最優解”作為參考。

　　在代替人工幫你理財這件事上，理財是具備很多優勢的。

　　第一，真正的分散投資，選擇最優。

 　　這雖然是個老生常談的話題，很多機構的投資顧問也說自己在幫助客人做分散投資，但事實上，他們只是在自己公司的在架產品里，給客戶做所謂的“資產配置”。

 　　而真正的理財，應該是不受機構的局限，從整個市場中，幫助客戶在戰略上分散配置，在戰術上選則最優。

 　　早年我們都是去家附近的超市買日常用品，因為看得見、摸得著、還有導購給您介紹;但現在，將商品資源全部平鋪出來，大家開始樂于接受足不出戶的，在所有商品中，選擇性價比最高的那一個。

　　同樣，機器人理財，也無疑是投資資源更加豐富的“產品篩選器”。

　　第二，成本更低、更客觀。

 　　理財機器人不需要實體經營場所，隨著用戶的不斷增多，機器人理財的成本會越來越趨近于零，而低成本，對于投資者來說，這無疑是件好事。

 　　對于傳統的理財師而言，客戶的增多就意味著成本的增加，同時伴隨著服務質量的下降，畢竟理財師不可能24小時工作，不休息地分析市場，挑選產品。但機器人可以。

 　　同時，在追蹤客戶投資表現的過程中，理財機器人給出的調整建議完全基于市場的數據分析，追求最優的風險收益比，從利益的角度來講，機器人是跟你站在一起的。

 　　而傳統理財師給出的建議是否客觀，很大程度上取決于他的職業道德。他建議你的“落袋為安”、“調整持倉”，可能并非出于客觀分析，而是基于他個人的“業績需求”，換句話說，理財師的利益和投資者的利益，很可能是不一致的。

 　　因為只有客戶頻繁交易，理財師才可以賺到錢。所以相對來講，機器人理財的建議，更客觀，更可信。

　　第三、適用的客戶范圍更加廣泛。

 　　目前在中國，私人銀行客戶的門檻通常是600萬人民幣甚至更高，即便如此，中國私人銀行的所提供的服務，與發達市場相比，也是非常局限的。

 　　一般銀行貴賓客戶的標準是50萬人民幣，得到也無非只是一些簡單的業務幫助和提醒服務，服務于他們的理財經理，平均年齡不超過30歲，從業年限不到5年，根本談不上資深和專業。

 　　如果投資者家庭的可投資資產低于50萬，那么基本上是得不到專業的理財服務的。原因很簡單，機構需要盈利，要考量運營成本，去選擇客戶群體。

 　　而理財機器人，對于客戶群體的資金要求，則顯得“包容”得多。它不會“見人下菜碟”，依據客戶的資金量，選擇提供不同的服務。

 　　它能做的，是把所有市場數據進行一個非常理性的判斷，基于客戶的風險承受能力，給出一個“最優解”。

 　　它既不會在市場特別瘋狂的時候帶領你沖進去，也不會在市場特別低迷的時候過度恐慌。在投資決策上，它可以做到一視同仁，戰勝人性。

 　　中國的投資者普遍理念不成熟，他們對高回報的追求，對小道消息的熱衷，對各種機構的不信任，交雜在一起，形成了一種自己主動管理，以回報論輸贏的投資習慣。

　　雖然以上三點，可以看出機器人理財的優勢，但目前的市場，還需要一個接受和信任的過程。

 　　而且投資理財，本身也是千人千面的事情，個體差異之大，也需要在借助機器人優勢的基礎上，適當地添加真人顧問的指導與解讀。

 　　現在市場上有些機構，打著“機器人理財”的概念做幌子，聲稱可以保證回報、代客理財;或者給出的投資建議，最終都會落在和自身機構有合作的金融產品上，這類“機器人”，一定要小心。

 　　如何判斷理財機器人靠不靠譜?除了技術層面，大家需要把握住一個核心點，就是它“賣不賣理財產品”，脫離理財產品銷售，才能做到客觀，我們才能信任。更多最新，行業分析，調查報告請訪問。