家庭投資理財測評專欄
商報訊 (記者 郭雀屏)由本報聯合知名財富管理機構—宜信財富打造的“家庭投資理財測評專欄”，本期要和大家介紹的案例來自曾有實業的付先生夫婦。
本期出場的宜信財富專業理財師是朱凌峰。朱凌峰畢業于浙江大學金融系，CFP持證人，CFA level3 candidate，曾在國有銀行私人銀行部從業多年，并在新加坡淡馬錫財富學院進修，具有豐富的中高端人群投資咨詢經驗，其打造的投資組合風格穩劍
案例：
付先生與夫人多年來一直經營著自家的公司，錢都在公司里運轉，甚少有投資經驗。近些年，行業競爭激烈，公司的利潤大幅下降，付先生出售了公司，決定過自己想要的安逸生活。雖說在生意場上打拼多年，但對于理財投資還真是一籌莫展。曾經買過一些銀行理財產品，但收益讓他不太滿意。付先生與朱凌峰接觸后希望他幫忙設計一個全方位的投資方案，既能讓資產保值增值，還要能兼顧日常的用度和流動性。他目前對資產運用的打算是開一間小咖啡館，大約動用資金300萬，然后投資一間商鋪。
朱凌峰：
根據付先生的要求，自然先要合理安排投資小咖啡館的資金，首先是留出150萬初始資金，然后考慮到開張前幾個月可能入不敷出，需用自有資金填補經營開支，朱凌峰建議將剩余150萬分成三份，各購買50萬1、2、3月期宜信固定收益信托產品，每月相應本息一次性到賬，在不影響流動性的前提下提高收益。
另外建議夏先生用部分可投資資產購買宜信推出的一次還本，每月付息的產品，如果投入500萬，每月收取約5萬月收益，用于支付每月家庭支出。
因為夏先生沒有從事股票、期貨投資經驗，但聽了朋友的建議想嘗試，因此建議嚴格控制這一塊投資總量，并定期與投資顧問溝通投資近況，防止盲目擴大投資。
至于商鋪投資，由于它的投資流動性低，交易成本較高，除非能確定該地段商鋪能大幅增值，否則新購商鋪可能長時間內面臨無法出租或租金偏低，這樣的話，投入產出比不高，還不如暫時將這部分資金投資于優質的信托、有限合伙產品等。
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