螞蟻金服完成A輪融資，估值超過450億美元，陸金所完成B輪12.16億美元融資，估值185億美元，京東金融完成A輪10億美元的融資，估值460億元。而后兩項融資更是完成在被認為是資本寒冬的當下，足以證明市場對于2016年互聯網金融發展的信心。走過了野蠻生長，走過了行業被熱捧又逐步地去泡沫，伴隨著行業慢慢走向規范，我們相信真正優質的互聯網金融公司、互聯網金融業務會在2016年迎來新一輪的爆發和增長。

 　　對于金融，如果說過去是一個靠不斷引流來做高用戶數量、流量為王的時代，那么未來將重在“變現”。針對前期積累的大量用戶，通過提供優質的高附加值金融服務，實現收入和利潤的增長，最后逐步走向高質量的“長尾化”、個性化服務。在這個過程中，互聯網金融的某些細分領域將鶴立雞群，獨立潮頭：

　　消費

 　　流量紅利正在逐步消失，未來精準場景的把握才是王道，依靠與用戶緊密結合的消費場景，提供高質量金融服務，成為消費金融發展并不斷實現變現的基礎，優質的消費金融企業通過在相關垂直細分領域、圍繞產業鏈的深耕細作，積累大量優質消費用戶，把握優質資產端，能夠不斷實現流量變現。

　　移動支付

 　　作為互聯網金融的關鍵基礎支撐的移動支付，一直是各家的必爭之地，通過控制支付環節形成互聯網生態閉環，已經成為用戶價值挖掘的基礎。未來能夠在移動支付領域具有話語權的企業，將通過支付這個通道切入到所有可能的互聯網金融場景中，完成提前布局。

　　互聯網證券、保險等

 　　隨著80、90后逐步步入財富積累的年齡，對于證券、基金、保險產品的需求逐漸增大，作為伴隨著互聯網的發展而成長起來的一代，對于風險的容忍程度較高，對網絡金融的接受程度更高，這部分人將成為有粘性的高附加值互聯網金融用戶。對于保險業，隨著人口老齡化、城鎮化不斷推進，加上保險產品自身的優越性，保險產品逐漸由“被動銷售”走向“主動需求”，互聯網保險將迎來發展的黃金期。而保險的本質屬性使其具有久期長、成本低、投資日益靈活等優勢，相信將成為互聯網化的金融產品中具有極強變現能力的主力軍。

 　　在引流量到重變現的轉變過程中，消費金融、移動支付、互聯網證券、保險等幾大互聯網細分領域經過了13年及以前的生根發芽，14-15年的繁花似錦，16年將會迎來一個碩果累累的豐收年，在這樣一個逐步走向正規，逐步得到有效監管的發展環境下，成為2016年互聯網金融發展主要突破口。

 　　未來的金融行業將極有可能完成一次大規模的洗牌，在這個過程中，預計很多沒有競爭力的企業會被淹沒在時代的洪流之中，而與此同時也會有一個個互聯網金融帝國在逐鹿中脫穎而出，那么究竟誰會成為下一個時代互聯網金融的王者?

 　　在過去這一輪的發展中我們看到了無數金融業門口的野蠻人，借著行業發展的東風完成了從零到一的蛻變，但似乎有一些巨頭被我們所遺忘，作為最具有互聯基因的BAT，以及樹大根深作為行業守夜人的傳統金融機構，在這樣一個時代中又會有怎樣的作為?

 　　互聯網巨頭BAT的金融化，銀行等傳統金融機構的互聯網化，以及二者的相互交融及合作給我們留下了無盡的想象空間。憑借著在互聯網領域的積淀和地位，以及在金融領域的布局，BAT三個互聯網界的巨頭依然走在互聯網公司金融化的前列，百度、阿里、騰訊也將成為互聯網金融的主要力量。

 　　BAT三大巨頭各有優勢，阿里憑借著電商領域的霸主地位，積累了大量線上、線下、B端、C端用戶，而騰訊依靠QQ和微信兩大殺手锏，牢牢控制社交領域，百度則以精準搜索請求為基礎，不斷沉淀積累海量數據。而三者在互聯網金融業務的發展方面，圍繞支付的二馬相爭一直吸引著我們的眼球，似乎百度有些被人遺忘，其實不然，這個擁有著雄厚技術實力的大佬正在低調地完成其在各個細分領域的布局。就競爭激烈的移動支付而言，百度有著自己的策略，沒有直接切入支付，而是在逐步打造完互聯網生態后，加入支付環節，瞬間形成了完整的“用戶-搜索-服務-支付”的互聯網生態閉環，在票務、出行、外賣、本地生活等高頻剛需領域取得了長足發展。

 　　在互聯網保險領域，2015年12月26日，百度、高瓴資本、德國保險巨頭安聯在上海聯手成立互聯網保險公司——百安保險，險種涵蓋旅游、餐飲、出行、醫療、教育等。此外，百度還積極探索與傳統金融機構的合作，百度與中信集團旗下中信銀行發起設立百信銀行，百信銀行將以直銷銀行的形式出現，線上線下聯動，為互聯網時代的普惠金融服務提供新的想象空間。另外，百度證券、百度財富等也都已經成為了百度互聯網金融帝國的關鍵一環。依托在搜索領域的優勢和海量數據的積累，百度有望很快在未來互聯網金融行業中脫穎而出。BAT之間依舊三足鼎立，難分高下。

 　　在探討金融的發展時，我們永遠不能忽略的一個關鍵要素就是數據。百度之所以能夠在支付領域后來居上，以及在互聯網巨頭相爭中占得一席之地，都源于其對數據入口的把控和海量數據的沉淀，未來在發展中擁有不竭動力的一定是“金融+數據”的組合，這包括基于大數據的征信，產品設計以及風險把控。而目前在我們看來大數據已經無法滿足互聯網金融新時代的需求，未來將進入一個“超數據”的時代，打破原有數據庫中靜態知識，實體聯系的局限，制定新型的形式化的語言，極大的提高數據的可擴展性，并完成可視化的數據查詢，計算和展示，真正的實現基于數據的智能化金融服務將成為未來的主流。