作為世界互聯網金融發展最快的市場，中國P2P行業規模已經走在世界最前列，而且發展空間依然巨大。與此同時，中國P2P行業總體上尚顯稚嫩，經過幾年發展，現在已經到了走向成熟的關鍵節點。
在此背景下，如何促進P2P網貸行業持續穩健發展是所有相關企業以及監管部門共同需要面對的課題。筆者認為，建立更完備的風控體系、規范行業自律與準入、明確鼓勵創新的監管政策是P2P網貸行業走向成熟的必要條件。
建立更完備的風控體系
互聯網金融本質仍然是金融，金融屬性并沒變化，風險控制同樣是P2P網貸行業關鍵因素之一。眾潤金融在風控上尤為重視，一是建立起更完備的風控體系，二是幫助客戶提升流動性風險防范能力，這都體現了眾潤對風控的重視。因為我們深知，風險如果控制不好，投資人權益維護不好，平臺是難以存活的。
在中國統一征信體系尚不完善的情況下，各家P2P平臺在風控技術、風控模型設計方面都需要不斷完善。目前，主要P2P網貸平臺大多在這一方面進行了有益探索。我們認為，網貸平臺除了必須具備一套自己的風控系統和專業風控人員外，還需要通過創新商業模式降低信用風險。
目前，降低信用風險并不容易，眾潤金融也在不斷探索和創新。之前，業內盛行采用第三方擔保為P2P提供風險保障，現在又再次提出“去擔保”的行業模式。未來，P2P平臺可以設立類似銀行風險撥備“準備金”，從每筆交易里計提少許比例用于未來壞賬償付；或者利用互聯網低成本優勢將投資者資金進行分散投資，從而分散風險。
良好的自律是一個行業持續發展的重要因素，P2P行業同樣如此。從企業內部來說，企業自身要對平臺產品、交易的合規性、安全性進行自我約束。
眾潤金融自成立以來，一直自己的原則，包括“不做期限錯配，不以短養長”，強調“專業的風控能力，嚴格的資產篩選”，“不做資產池，項目來源獨立”，“寧可少標無標，不可壞標”等。在提出這些原則時，我們當時認為堅持這些原則可能對眾潤金融短期客戶增加會有影響，但對長期發展是非常必要的。而陸金所目前的發展也證明，堅持這些原則能夠促進我們持續健康發展，投資者也同樣認可。
P2P網貸平臺需要有長遠眼光，急功近利忽視風控、安全，不顧投資者長遠利益去迎合市場，是不能持續發展的。目前出現問題的P2P平臺，風險大多是因為流動性等問題所引發。之所以出現流動性不足，很多是因為他們在一些基本原則上自律不夠，做了期限錯配或者資金池。
從行業角度來講，各地的P2P行業協會、相關第三方機構也從P2P平臺外部對其進行監督，制定行業準入標準、評估體系，發布平臺或借款人白名單、黑名單等等。例如，最近中國社科院等機構聯合發布了“P2P網貸平臺評價體系”，相信類似的評價體系和評級結果的發布將能為投資者提供參考，也能為監管部門提供依據。另外，去年年底上海網絡信貸服務業企業聯盟發布全國首個《網絡借貸行業準入標準》，這些對行業發展都是非常有益的。
目前，上海等地已經建立了P2P網貸行業聯盟等行業機構，北京、廣東等地也正在籌建。但是P2P網貸行業尚缺乏全國性的行業協會，我們非常期待這一全國性行業組織能夠盡快建立起來，并與相關部門一起研究制定網貸行業標準化體系。
鼓勵創新的監管政策
從行業從業者來說，我們很高興看到政府對互聯網金融行業的重視，對包括P2P行業監管在內的互聯網金融監管政策正在越來越明晰，相信不久之后國家相關部門就會出臺。監管明確對互聯網金融發展非常必要，P2P網貸行業需要監管部門劃出紅線。同時我們認為，這種監管政策應該鼓勵創新，允許企業試錯，這樣行業才能夠不斷創新發展。
中國P2P所處的環境與發達國家仍有較大的不同，整個市場的透明度還不高，法律上還面臨著“非法集資”等法律條款限制，P2P平臺質量參差不齊。因此，我們也建議監管部門是否可以明確P2P平臺對投資者保護要有某些措施，例如要有第三方監管、設置風險準備金以及允許第三方保險公司提供保險；在法律上，是否可以對“非法集資”這一條款進行適當調整；在門檻上，能否設置一種機制，要求P2P平臺的交易信息必須保持透明，能夠實時監控。而對P2P企業進行動態持續的監管，會比僅僅設定資金準入門檻效果好得多。
進入P2P行業的企業越來越多，競爭不可避免。但目前對這個行業更為重要的，是共同打造一個良好的行業創新生態。現在P2P網貸平臺共同的目標還是擴大行業市場，滿足未被傳統金融機構滿足的金融需求。因為中國的P2P行業潛在市場很大，大家都可以發展。
中國的P2P行業規模已經世界第一，發展速度和機構數量令人矚目。中國P2P行業的發展模式、行業自律、監管政策、行業生態也必然會對世界其他國家P2P行業的發展有著極為重要的參考價值，是中國在金融領域對世界的一大貢獻。我們認為，作為一種責任，無論是中國P2P行業從業者還是監管者，也都應該以更長遠的眼光來促進中國P2P行業的成熟。
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