近日，包括建行、中行、恒豐在內的商業銀行加入了資金存管業務的行列，但有別于銀行直接做資金存管的模式，上述三家銀行是與第三方支付合作，采用雙方聯合存管的模式。
9月17日，匯付天下與恒豐銀行合作推出資金聯合存管方案，值得注意的是，在匯付和恒豐合作后，為平臺提供賬戶系統、支付結算、數據運營等服務的依然是匯付天下，恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平臺獨立存管專戶進行監管，并對P2P平臺投資標的進行備案管理。
據悉，除匯付天下之外，富友支付近期也確定了與中國銀行(3.81 +0.26%,咨詢)、中國建設銀行(5.34 +0.38%,咨詢)兩家國有大行進行合作P2P托管業務。據悉，富友支付與國有銀行的合中，同樣也是銀行向互聯網金融類公司提供托管專用賬戶，而負責提供托管系統、技術支持、運營維護以及對網貸平臺的資質把關審核等依然由富友支付負責。
聯合存管悄然“冒頭”
據悉，在匯付和恒豐合作后，匯付天下為P2P平臺提供賬戶系統、支付結算、數據運營等服務，恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平臺獨立存管專戶進行監管，并對P2P平臺投資標的進行備案管理。
據悉，目前銀行監管大致可以分為強監管、弱監管兩種類型，強監管是對資金、項目全流程跟蹤，弱監管就是只負責資金存管，但不跟蹤交易流程。根據這兩種模式，又可分為銀行資金賬戶體系+支付、銀行資金賬戶體系+第三方支付兩種模式，前者銀行不但提供資金賬戶，而且要監管平臺的每個項目及資金流動，后者則由銀行提供賬戶，而支付環節則由第三方支付完成。
其中民生銀行(8.51 +0.12%,咨詢)、招商銀行(17.84 -0.67%,咨詢)、廣發銀行均屬于第一類，屬于托管模式，而建行、中信銀行(6.03 +0.33%,咨詢)則屬于第二類。在開展此類業務時，平臺須在廣發銀行開設交易資金、風險備用金托管賬戶和服務費賬戶，投資者的資金，將進入平臺在廣發銀行的資金托管賬戶中。招商銀行則是先為平臺設立一個大賬戶，并在大賬戶下面設二級賬戶，投資人和融資方的資金都在二級賬戶里面出入，平臺無法動用資金。
而通過銀行+第三方支付模式，第三方支付機構也可避免出局風險。目前，建行、中信銀行均采用這一模式。根據公開信息，中信銀行上述業務，由易寶支付提供支付通道服務，懶貓金服負責系統對接、平臺接入，中信銀行按監管要求進行資金存管。建行與信而富的合作，則是前者在建行開立交易資金專用賬戶，委托建行對賬戶內的資金進行存管。
聯合存管具有多重優勢
9月22日，匯付天下有限公司宣布其P2P賬戶系統托管合作平臺突破800家，賬戶數超過600萬元。這一數據標志著匯付天下在P2P賬戶系統托管領域占領近半壁江山。
穆海潔認為，聯合存管具有很多優勢，“第一，解決資金合規難題，這套方案經過監管機構備案，符合最新的監管要求；第二，解決銀行存管高成本難題，總體成本可控。首先P2P平臺無需大量的系統對接和開發工作，對接成本較低。匯付天下代表所有存量P2P平臺與銀行進行議價，具有規模效應，有效降低與銀行合作成本。”他同時表示：“除了匯豐銀行及上海銀行之外，目前跟很多銀行都在談，我們將根據業務發展的情況及P2P平臺的需求來跟更多的銀行進行合作。”
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