最近有部分上海中小(xiao)商業銀行(xing)，為了(le)緩解住房貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)壓力(li)，要求支行(xing)鼓勵房貸(dai)客戶提(ti)前還款(kuan)(kuan)(kuan)，甚(shen)至對提(ti)前還款(kuan)(kuan)(kuan)違約金給予減免優惠。

　　此外，另有傳聞稱，北京、上(shang)海這兩大一(yi)線城(cheng)市(shi)目(mu)前低于(yu)9折的住房貸款優(you)惠利(li)率(lv)已全面絕跡(ji)，已有商業銀(yin)行將(jiang)低于(yu)95折的房貸優(you)惠利(li)率(lv)審批權全部收(shou)歸分(fen)行層面。還(huan)有消息稱，銀(yin)行已經不再接受(shou)30年的住房按揭貸款，將(jiang)最長期限削減到了25年。

　　房貸(dai)出(chu)現全面收(shou)(shou)緊的(de)信號，難道樓市要變天了嗎(ma)?對此(ci)，有業內專家表(biao)示(shi)，自己雖不具備辟謠的(de)本事和資質，但上述(shu)說法(fa)也并非空穴(xue)來(lai)風，而是有邏(luo)輯可循。在(zai)當前“去杠桿，控風險”的(de)背景(jing)之下，春(chun)節過后樓市頻繁傳出(chu)房貸(dai)收(shou)(shou)緊消息(xi)，不足為奇。

　　一直以(yi)來，房價能漲多少(shao)，取(qu)決于(yu)當年(nian)房貸政策(ce)(ce)松緊(jin)程度，2015年(nian)初至2016年(nian)9月，我國貨(huo)幣政策(ce)(ce)呈現全面(mian)寬松的狀態，這使得全國一二線城(cheng)市的房價開始瘋狂上(shang)竄。而(er)央行(xing)現在的貨(huo)幣政策(ce)(ce)則是(shi)“穩健(jian)偏中性”，這意味(wei)著房貸政策(ce)(ce)已經全面(mian)收緊(jin)。只(zhi)是(shi)誰也未曾料到，剛剛才(cai)過(guo)完年(nian)，央行(xing)就開始回收貨(huo)幣的流(liu)動性了。

　　那么(me)，為(wei)什么(me)央(yang)行(xing)現在開始收(shou)緊房貸了(le)呢?換(huan)言之，貨(huo)幣政策轉向(xiang)(xiang)“穩健中性”，不再(zai)偏寬松(song)了(le)呢?這(zhe)個問(wen)題(ti)的答(da)案有很(hen)多，主要是為(wei)了(le)守(shou)住不發生(sheng)系(xi)統性金(jin)融風險的底線，央(yang)行(xing)需要對貨(huo)幣流向(xiang)(xiang)進行(xing)調控，調控對象主要針對金(jin)融市(shi)場的“脫實(shi)向(xiang)(xiang)虛(xu)”、“以(yi)錢炒錢”以(yi)及肆意(yi)加杠桿行(xing)為(wei)。

　　而(er)對于銀(yin)(yin)行來(lai)說(shuo)，收緊(jin)房貸的(de)動機，除了(le)政(zheng)策(ce)面的(de)“窗口指引”，恐怕(pa)還有存貸比(bi)(貸款(kuan)總(zong)額/存款(kuan)總(zong)額)居(ju)高(gao)(gao)不下的(de)壓力。商業銀(yin)(yin)行是以(yi)盈利(li)為(wei)目的(de)，從盈利(li)的(de)角度(du)來(lai)看，存貸比(bi)存高(gao)(gao)越好(hao)，因為(wei)存款(kuan)利(li)息意味(wei)著成本，而(er)貸款(kuan)利(li)息意味(wei)著收入(ru)。存貸比(bi)越高(gao)(gao)，銀(yin)(yin)行的(de)盈利(li)能力越強勁。

　　不過(guo)，如果(guo)存貸(dai)比過(guo)高，銀行貸(dai)出去的(de)錢太多(duo)，那么其(qi)承擔的(de)風(feng)險也就越(yue)高了。根據央行1月(yue)披(pi)露的(de)數據，全(quan)國2016年人(ren)民幣貸(dai)款余額106.6萬億元，同(tong)比增長13.5%。而(er)根據標(biao)普全(quan)球的(de)計算(suan)，截止去年底，算(suan)上銀行理財和影子銀行等因素，銀行的(de)存貸(dai)比已超過(guo)80%，且以每年6%的(de)增速(su)上升。

　　按(an)此速度放(fang)貸(dai)(dai)(dai)下去，再過幾年，銀(yin)行貸(dai)(dai)(dai)出去的(de)(de)錢要(yao)跟自(zi)己(ji)的(de)(de)存款(kuan)一(yi)樣多了(le)，這顯然是一(yi)個危險(xian)的(de)(de)信號(hao)。所以現在(zai)銀(yin)行謹慎放(fang)出房貸(dai)(dai)(dai)，甚至最好已(yi)有房貸(dai)(dai)(dai)的(de)(de)人能提(ti)前還款(kuan)，這樣可以降低它的(de)(de)存貸(dai)(dai)(dai)比(bi)風(feng)險(xian)。那么，2017年我們究竟該(gai)不(bu)該(gai)買房呢?

　　首(shou)先(xian)，對(dui)于現在想要(yao)買房自住的年青人來說，在購房之前還(huan)是(shi)要(yao)仔細斟酌一(yi)下，未來將(jiang)是(shi)房貸(dai)成(cheng)本上升期，你究竟能否承(cheng)擔得了還(huan)貸(dai)壓力(li)?先(xian)舉個例子，程序員(yuan)小(xiao)王收入不菲，在上海松江(jiang)區看中一(yi)套(tao)260萬(wan)的房產(chan)，還(huan)款方式為等(deng)額本息。

　　其次(ci)，有些(xie)人覺得(de)，房(fang)貸(dai)雖然(ran)收緊(jin)，房(fang)價(jia)和成(cheng)交(jiao)量(liang)必(bi)然(ran)會出現下(xia)滑，但是(shi)價(jia)格跌幅(fu)一(yi)定會是(shi)有限的(de)，出于穩增(zeng)長和控風險的(de)需求，未來貨幣寬松仍會繼續，央媽是(shi)不(bu)會真讓房(fang)價(jia)深跌的(de)。

　　但(dan)是靈核網認為，房(fang)地(di)產進入深度調整期(qi)(qi)已在(zai)所(suo)難免，如果繼續讓(rang)房(fang)地(di)產加(jia)杠桿，將引(yin)發極大(da)風險。現(xian)在(zai)問(wen)題是，如何讓(rang)高房(fang)價(jia)逐步緩慢下跌(die)至百姓均能接受的范圍區間之內，避免出現(xian)大(da)的系統性金融(rong)風險。這(zhe)才是今年中國經濟所(suo)面臨的巨大(da)挑戰(zhan)。所(suo)以，期(qi)(qi)盼熱(re)點城市(shi)房(fang)價(jia)短期(qi)(qi)見底的購房(fang)者(zhe)，一(yi)定要有(you)打持久(jiu)戰(zhan)準備(bei)。

　　最(zui)后，我們要提醒已(yi)經(jing)還(huan)貸(dai)多(duo)年的購房(fang)者，不(bu)要因為手(shou)續費優(you)惠就急著向銀(yin)行(xing)(xing)提前(qian)還(huan)款，除非你是等額本金的還(huan)貸(dai)方式，大部分(fen)的貸(dai)款已(yi)經(jing)還(huan)得差不(bu)多(duo)了，剩下少部分(fen)欠款，并有自己手(shou)中資金充盈，那早些還(huan)給銀(yin)行(xing)(xing)也是不(bu)錯的選擇。