鄂爾多斯地區的中小企業在創辦之初一般是采取內部融資的方式，由主要創辦人自籌資金和留存利潤方式募集資金，股東投資30%、資本公積和累計盈余27%、銀行借款15%、企業間貿易信貸8%、其他20%。

    (一)中小企業融資結構

    中小企業的融資結構就是其獲取資金的各種來源和比例關系。由于我國中小企業很難通過社會途徑籌資，所以鄂爾多斯地區的中小企業在創辦之初一般是采取內部融資的方式，由主要創辦人自籌資金和留存利潤方式募集資金，股東投資30%、資本公積和累計盈余27%、銀行借款15%、企業間貿易信貸8%、其他20%。

    (二)中小企業貸款的主要方式

    據了解，鄂爾多斯市只有極少數能得到“黃金卡”的中小企業才能夠在授信額度內享受30%一50%的信用貸款，鄂爾多斯市2008年上半年全市金融機構發放中小企業抵押貸款占60%，擔保貸款占33.7%，信用貸款僅占6.3%。準格爾旗工、農、中、建四大國有商業銀行及農村信用社截至2008年6月底對中小企業發放抵押貸款和擔保貸款占全部貸款的比重分別為63%和36%，信用貸款僅占1%。蒙西開發區工、農、中三家銀行目前100%為保證貸款，到2009年8月末，抵押貸款和擔保貸款分別占41.2%和58.8%。可見，鄂爾多斯地區抵押、擔保貸款方式已經全面推開，其比重還會進一步上升。

    (三)中小企業融資成本

    鄂爾多斯大部分的中小企業勞動密集型居多，還沒有建立起現代企業制度，財務管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。自身信用水平低，經常出現資金來源、報表虛假的情況。銀行很難從公開市場上獲悉反映中小企業真實經營狀況的專有信息，對中小企業的真實經營狀況評估困難，又缺乏必要的信用擔保，增加了銀行貸款的審查監督成本和信息成本。從而使銀行對中小企業發放貸款的利率一般都比大企業高。此外，從中小企業的角度來看，因為融資成本包括利息支出及相關的費用，而民營企業居多的中小企業，貸款具有數量少頻率高的特點，而銀行每筆貸款的審批成本并不會因為貸款額小而降低。中小企業為尋擔保或抵押，還要付出諸如擔保費、抵押資產評估、會計審計等相關費用，增加了融資的成本。