隨著信貸行業的發展，業界預計中國不良資產率未來將達15%，處置不良資產成為包括銀行在內的金融機構當前工作的重中之重，不良資產的催收成為了業界探討的熱點。

　　巨額不良資產托起催收行業

 　　經過30多年的高速發展，中國已成為世界銀行定義的中高收入國家，日益邁向成熟的經濟體。在中國既有的發展經驗中，投資作為經濟發展的引擎，為經濟發展發揮了巨大的影響力。但是，用借債的方式來支持短期GDP增長目標會造成巨大的債務負擔，經濟硬著陸風險逐年增加。

 　　對于中國不良資產的總量到底有多少，業界意見不一。截至2016年6月末，銀監會公布商業銀行不良貸款率為1.81%，按照銀行業信貸總規模106萬億計算，不良貸款高達1.91萬億元，加上上半年已經盤活5000億元，累計應有2.4萬億之多。

 　　廣義的不良資產需要再加上關注類貸款和非銀行金融機構的不良資產，因此第三方機構傾向于相信更大的數字比例。麥肯錫最新研報中估計，中國不良資產率在2015年已達7%，且比例在不斷擴大，預計2019年將達到15%。

 　　研報預計，不良資產如大幅攀升將引發資金嚴重損耗，金額高達8.2萬億人民幣(約合1.3萬億美元)，也就是說每一年損失2萬億元人民幣(約合3100億美元)。

　　隨著巨額的不良資產不斷增加，金融行業催收業務的需求越來越大。

 　　商業社會的規范催收體系是維護金融秩序的一部分，在美國催收業已有超過70年的歷史，中國在改革開放后隨著信用卡的普及，催收在法律條文和行業規范里受到日益重視。“催收”在1997年《刑法》修訂前,只是構成惡意透支的選擇要件,而1997年修訂后的《刑法》(下稱《97刑法》)將“催收”作為一個“必要條件”。

　　傳統催收的困境

 　　我國傳統的催收作業方式，已經無法滿足現階段國內巨大的不良資產處置需求。傳統意義上的作業模式里，電話催收、外訪催收和委外催收是較為常見的催債方式。

 　　電話催收成本低，避免直接沖突，但是成效低、缺乏法律效力。而且電催往往“防君子不防小人”，對于偶發原因短時欠債的債務人有效，而對于周轉不靈或者過意拖欠的債務人無效。

　　外訪催收是一種直接有效的方式，能夠互動、相互交換意見，但是成本較高。

 　　委外催收是指，貸款逾期后銀行會先進行內催，內催無法收回的記入壞賬打包給催收公司，一般給以20-30%的折扣。隨著催收業的發展，不斷有公司涌入，出現低價競爭的現象，折扣比例大幅下降。

 　　傳統催收屬于勞動力密集型行業，極易受限于區域和人力，因此存在異地催收難、觸達率低的天然劣勢，傳統催收機構都有自己的作業范圍。再加上催收行業近年利潤下降，有些企業為了控制成本，收縮人力規模，采用電催為主、上門為輔的作業模式。這種模式對部分債務人施壓不夠，因此回款率難以提高。低觸達率也造成了一部分資產積壓，形成壞賬。

 　　但是，尤其是面對執意不還錢的債務人，往往需要催收人員一次次登門追討，甚至跑遍全國找尋東躲西藏的債務人，催收成本指數級增加。

 　　在互聯網金融發展起來后，催收業迎來了歷史發展機遇，也面臨著行業創新的壓力。互聯網金融天然具有的跨區域特點使得傳統催收業面臨成本與效率困境。

　　科技金融重塑催收業

 　　催收的草莽灰色形象被互聯網天然的開放文明所改造，如今彪形大漢列隊秀紋身、秀肌肉、潑油漆、潑汽油這些簡單粗暴的催收方式被自然淘汰。

 　　“互聯網+”的催收模式要做的，就是改變傳統的、遍布各地的小作坊式催收，通過互聯網的方式把具有催收能力和意愿的人調動起來，形成遍布全國的大眾網絡，實現屬地就近催收、兼職催收、快速催收。

 　　催收行業是最重視時間效率的行業之一。業內有一條鐵律，越早介入，越能有效追回。有業內催收公司統計其業務，如果逾期半年，催收回來的可能比例在70%，逾期1年以上的催收回來的比例在50%。因此，提高催收成功率的關鍵是以系統的方式解決信息匹配問題、把整體的觸達率和效率提上來。

 　　貸后催收能力，是互聯網金融平臺壞賬管理的關鍵，也決定了平臺的生死。可以說從P2P平臺誕生之日起，風控體系就具備了互聯網思維，在貸前、貸中、貸后采用大數據技術進行管理。

 　　目前，國內互聯網金融平臺中，借貸寶號稱擁有10萬的催客團隊，在大數據采集上具有先天的優勢，在其公示的催收案例中，催客對債務人進行財務和生活服務多維度催收。借貸寶的目標定位在催收員能在5分鐘內抵達債務人處所。目前看，這種以互聯網方式組織的催收方式簡單、高效，且成本可控。

 　　金融業的運行規律是，在經濟上行時，信貸規模發展迅速且違規率較少，而經濟下行時，信貸違規率升高，面對逾期 ，最解決問題的應對辦法是合理合法有效的進行催收。

　　更多最新市場調研報告，投資分析報告，行業分析，市場分析報告，市場調查報告，調查報告請訪問靈核網。