最近，浦發信用卡中心調高信用卡分期手續費的公告，引起了很多持卡人熱議，為何央行降息后，信用卡手續費不降反升呢？銀行業分析師表示，信用卡分期手續費與貸款費率無關，不是政府指導價格，可以由銀行自主定價，信用卡分期有講究，市民可以貨比三家。此外，隨著銀行卡分期競爭越來越激烈，信用卡手續費會逐漸走低。
分期手續費不降反升
現象
信用卡分期付款業務大家并不陌生，主要包括賬單分期和單筆消費分期兩種，銀行通常按照所分期數的不同，收取對應的手續費。最近有網友發帖吐槽稱，央行降息后，貸款利率在下降，可為何銀行信用卡分期的費率卻沒有降低呢？不僅沒有降低，有些銀行還將費率提高了，比如浦發信用卡中心日前發布了《關于調整部分分期項目單期費率上限的公示》，稱從11月15日起，將信用卡自由分期和賬單分期的手續費費率由此前每期最高0.9％上調至每期最高1.5％。
對此，持卡人認為，央行降低存款利率后，銀行的融資成本降低了，那么理應降低自己的借錢成本。然而，分析師認為這種邏輯不成立，因為價格由供求關系決定，信用卡分期手續費不是政府指導價格，可以由銀行自主定價。
某銀行信用卡中心客戶經理表示，信用卡分期收取的是手續費而非利息，因此不算小額信貸，與貸款利率水平無關。銀率網分析師認為，目前市場上可完全替代信用卡分期的產品還很少，信用卡分期作為無抵押信用貸款，在辦理速度、流程和利率手續費上具有優勢。
手續費率遠超貸款利率
算賬
記者在多家銀行信用卡中心官網上查詢發現，12期（一年）分期手續費率在7.32％-8.8％之間，粗略計算，信用卡分期手續費率遠高于銀行同期貸款利率。
以一筆總額為1.2萬元的信用卡賬單分期業務為例，如果是選擇12個月分期，手續費率為0.74％；如果僅分3期，手續費率則為每月0.9％。據此計算，12個月分期的手續費合計支出為12000×0.74％×12=1065.6元；3個月分期的手續費合計為12000×0.9％×3=324元。
而銀行官網資料顯示，用戶分期付款的手續費是按照期初用戶分期總金額乘以一定的費率系數來計算，據測算，12期分期付款實際的手續費費率為16.4％，遠高于銀行一年期貸款基準利率4.6％。
不過有分析師認為，信用卡分期手續費折算成實際年利率，的確較高，但無論是銀行消費貸款還是P2P，其手續費與信用卡分期手續費相比，并沒有明顯優勢。而相比于P2P，乃至銀行消費貸款等產品，信用卡分期業務具有無需任何抵押和擔保、流程簡單快捷等優勢，對于小額消費信貸需求，辦理信用卡分期業務還是很合適的。
建議
辦分期要貨比三家
那么，信用卡分期付款的手續費會一直上漲嗎？業內人士認為不會，因為信用卡分期業務并非哪家銀行獨有，而是所有發行信用卡的銀行都可以提供的一種服務，存在競爭，如果一家銀行持續提高信用卡分期手續費，持卡人便會貨比三家，改辦其它銀行信用卡，導致客戶流失。
此外，隨著互聯網金融的發展，京東白條、支付寶花唄等類似產品出現，銀行在分期領域不再一家獨大，未來隨著信用分期競爭越來越激烈，分期手續費也會下降。
融360分析師建議持卡人，辦理信用卡分期業務一是要選擇費率較低的銀行；二是盡量選擇較短的分期期限，因為分期期限越長，成本越高；三是盡量避免提前還款，多數銀行規定，信用卡分期提前還款，分期手續費照收；四是銀行有時會推出信用卡分期手續費減免的優惠活動，參與這樣的活動可以節省分期成本。
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