近日(ri)，有媒體報(bao)道稱(cheng)，民生(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)也牽扯進農行(xing)(xing)(xing)39億元票據(ju)案。民生(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)表示，與農行(xing)(xing)(xing)此單39億元票據(ju)業務系民生(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)與寧波(bo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)開展的(de)(de)同業間正常的(de)(de)票據(ju)交易，沒有通過(guo)票據(ju)中介(jie)，民生(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)也不(bu)是(shi)該單業務的(de)(de)委托行(xing)(xing)(xing)或(huo)直貼(tie)行(xing)(xing)(xing)。

　　但針對(dui)票(piao)(piao)據業務及民生銀行(xing)在(zai)(zai)票(piao)(piao)據市(shi)場的地位，在(zai)(zai)春節后(hou)，民生銀行(xing)總行(xing)連發兩份文件“亡羊補(bu)牢(lao)”，要求進一(yi)步加強票(piao)(piao)據業務交易對(dui)手風(feng)險管理，以前民生銀行(xing)各級(ji)分(fen)行(xing)可以參(can)與(yu)的票(piao)(piao)據業務部分(fen)職能權限近期也(ye)被收歸總行(xing)。此次票(piao)(piao)據風(feng)波，也(ye)是對(dui)民生銀行(xing)內(nei)控(kong)管理的一(yi)次警告。

　　風險事(shi)件(jian)不(bu)斷：民生緊(jin)抓票據(ju)業務

 　　2月1日，有媒體報道(dao)稱(cheng)，北(bei)京分行(xing)(xing)(xing)(xing)39億元(yuan)票(piao)據案還牽涉民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和寧波(bo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。報道(dao)稱(cheng)民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)是(shi)實際的(de)委托行(xing)(xing)(xing)(xing)或直貼(tie)行(xing)(xing)(xing)(xing)，再由重(zhong)慶的(de)票(piao)據中介撮合寧波(bo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)作為(wei)民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和農業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)“過橋行(xing)(xing)(xing)(xing)”完成買入返售;所以寧波(bo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)則是(shi)農行(xing)(xing)(xing)(xing)北(bei)京分行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)交易對手，雙方(fang)開展買入返售業務。

　　同時，一位大(da)行(xing)票(piao)(piao)據(ju)負責人指出，通常是(shi)(shi)票(piao)(piao)據(ju)中(zhong)介主(zhu)導這(zhe)個過程，由他們提供票(piao)(piao)源(yuan)、套(tao)取流動(dong)性(xing)，或(huo)者管理(li)某些城商(shang)行(xing)、農(nong)商(shang)行(xing)、農(nong)信社的同業戶(hu)在貼現(xian)業務中(zhong)實(shi)行(xing)截留(liu)利差。他認為(wei)，銀行(xing)不會對(dui)票(piao)(piao)據(ju)中(zhong)介正式授信，正是(shi)(shi)由于對(dui)手方是(shi)(shi)銀行(xing)同業(城商(shang)行(xing)等)，才會在驗(yan)票(piao)(piao)等環節較為(wei)松懈。也(ye)有(you)業內(nei)人士(shi)解(jie)釋，在這(zhe)個鏈條(tiao)上委托行(xing)(民生(sheng)銀行(xing))和過橋行(xing)(寧(ning)波銀行(xing))之間簽(qian)署了買斷(duan)賣(mai)斷(duan)協(xie)議，過橋行(xing)和出資(zi)行(xing)(農(nong)行(xing)北京分行(xing))之間簽(qian)署了買入返售協(xie)議，而中(zhong)介起到穿針引線的角色。

　　對此(ci)民(min)生(sheng)(sheng)銀(yin)(yin)行表示，報道所稱的(de)該單業(ye)(ye)務，系(xi)民(min)生(sheng)(sheng)銀(yin)(yin)行與寧波銀(yin)(yin)行開(kai)展的(de)同業(ye)(ye)間正(zheng)常(chang)的(de)票據(ju)(ju)交(jiao)易，所涉交(jiao)易也僅(jin)是其中(zhong)一(yi)部(bu)分(fen)，沒有(you)通(tong)過票據(ju)(ju)中(zhong)介。民(min)生(sheng)(sheng)銀(yin)(yin)行是實際的(de)委托行或(huo)直貼行，再由重慶的(de)票據(ju)(ju)中(zhong)介撮(cuo)合寧波銀(yin)(yin)行作(zuo)為民(min)生(sheng)(sheng)銀(yin)(yin)行和農(nong)(nong)行的(de)“過橋行”完成買入返售;寧波銀(yin)(yin)行則是農(nong)(nong)行北京(jing)分(fen)行的(de)交(jiao)易對手(shou)，雙方開(kai)展買入返售業(ye)(ye)務。

　　但受此風波和銀監會加強票(piao)據(ju)監管(guan)的影響，民生銀行(xing)(xing)總(zong)行(xing)(xing)要(yao)求，票(piao)據(ju)轉貼(tie)現業務(wu)授信(xin)占用規則(ze)，從以前“占用票(piao)據(ju)中間背書(shu)人(ren)轉貼(tie)現授信(xin)額(e)(e)度(du)”，調整為“全額(e)(e)占用票(piao)據(ju)承兌行(xing)(xing)或交(jiao)易(yi)對(dui)手(shou)授信(xin)額(e)(e)度(du)”。同時(shi)(shi)，加強交(jiao)易(yi)對(dui)手(shou)準入及交(jiao)易(yi)限額(e)(e)管(guan)理(li)。另外，根(gen)據(ju)總(zong)行(xing)(xing)風險管(guan)理(li)部制定(ding)的交(jiao)易(yi)對(dui)手(shou)名單(dan)和票(piao)據(ju)交(jiao)易(yi)限額(e)(e)進行(xing)(xing)票(piao)據(ju)交(jiao)易(yi)系(xi)統改造。票(piao)據(ju)交(jiao)易(yi)限額(e)(e)由票(piao)據(ju)交(jiao)易(yi)系(xi)統實時(shi)(shi)控(kong)制，買(mai)入時(shi)(shi)額(e)(e)度(du)即時(shi)(shi)占用。在系(xi)統未開發完成前，由總(zong)行(xing)(xing)票(piao)據(ju)部人(ren)工臺帳控(kong)制。

　　在票(piao)(piao)據交(jiao)(jiao)易過程中(zhong)，由于民生銀(yin)行(xing)可(ke)以(yi)和農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)、中(zhong)國銀(yin)行(xing)、工商銀(yin)行(xing)等(deng)進行(xing)授(shou)信交(jiao)(jiao)換，同時(shi)又可(ke)對(dui)農(nong)信社、村(cun)鎮銀(yin)行(xing)授(shou)信，其起(qi)到(dao)(dao)連接出(chu)資金的(de)大行(xing)和收資金的(de)小(xiao)行(xing)之間的(de)橋梁作用。業(ye)(ye)內人士也表示(shi)，西南(nan)(nan)地區很多票(piao)(piao)據交(jiao)(jiao)易背書里都能找到(dao)(dao)民生銀(yin)行(xing)重慶分行(xing)的(de)影(ying)子，民生南(nan)(nan)京(jing)、武(wu)漢、北京(jing)、濟南(nan)(nan)等(deng)地票(piao)(piao)據業(ye)(ye)務量也比較大。

　　票據(ju)案件拷(kao)問銀行內控

　　自(zi)從2000年(nian)工行(xing)華信(xin)支(zhi)行(xing)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)案爆發至(zhi)今，有關(guan)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)市場的(de)重大新(xin)(xin)聞似乎總與案件或違規(gui)相連。甚至(zhi)一位國有大行(xing)從事票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)業(ye)務(wu)多(duo)年(nian)的(de)人士總結(jie)：“一般(ban)來(lai)說，涉及到票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)業(ye)務(wu)的(de)新(xin)(xin)聞通常是發生(sheng)了三(san)種(zhong)事情，要么銀(yin)行(xing)發生(sheng)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)詐騙案，要么警方查(cha)處了非(fei)法票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)融資，要么監(jian)管部門(men)出(chu)臺了整頓票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)業(ye)務(wu)新(xin)(xin)規(gui)定。”

　　由于(yu)目(mu)前監管政(zheng)策的(de)(de)滯后(hou)(hou)，票據(ju)中(zhong)介應運而(er)生。起(qi)初(chu)，票據(ju)中(zhong)介幫(bang)中(zhong)小微企(qi)業貼現，尋(xun)找(zhao)低利率銀(yin)行，后(hou)(hou)做(zuo)包裝票，逐步延伸到銀(yin)行回購交易中(zhong)。但追溯票據(ju)風險案件的(de)(de)本源，除了票據(ju)中(zhong)介，還包括(kuo)銀(yin)行的(de)(de)內控問題上。

　　據(ju)(ju)《21世紀(ji)經濟(ji)報道》報道，近年一些銀行為(wei)了完成全年信貸任務(wu)，會(hui)主動去找(zhao)這(zhe)些資金豐厚的(de)票據(ju)(ju)掮客，來幫他們完成信貸任務(wu)。

　　具體做法是，銀(yin)行(xing)(xing)讓企(qi)(qi)(qi)業(ye)存入(ru)一(yi)筆保(bao)證金，銀(yin)行(xing)(xing)為其開(kai)立(li)承兌匯票。企(qi)(qi)(qi)業(ye)拿到票當天再去銀(yin)行(xing)(xing)辦理(li)貼現，這樣一(yi)進一(yi)出，企(qi)(qi)(qi)業(ye)可以從(cong)中套利，因(yin)此愿意去做。對銀(yin)行(xing)(xing)來(lai)說，這相當于(yu)拉了(le)一(yi)筆定期存款(kuan)，如果貼現，則放(fang)了(le)一(yi)筆一(yi)年期流貸(dai)。同時中間業(ye)務收入(ru)考核(he)也完成了(le)。

　　一些銀(yin)行(xing)正是(shi)利用上述資金空轉的(de)方式，來完成考核任務(wu)的(de)。“這種行(xing)為套的(de)是(shi)國家的(de)利，是(shi)銀(yin)行(xing)的(de)利，是(shi)體(ti)內和(he)體(ti)外的(de)利。”一位監管部門人士認(ren)為。

　　一位銀(yin)(yin)行內人士(shi)表示，從銀(yin)(yin)行的(de)(de)角度來說，為(wei)虛假(jia)貿易背(bei)(bei)景(jing)的(de)(de)企業(ye)提供票(piao)據融資便(bian)利，其實也是(shi)(shi)變相服(fu)務一些其認為(wei)風險較低客(ke)戶的(de)(de)辦(ban)法。銀(yin)(yin)行沒(mei)有(you)辦(ban)法自己解決形式上的(de)(de)貿易背(bei)(bei)景(jing)，票(piao)據掮客(ke)的(de)(de)出現，為(wei)銀(yin)(yin)行節省操(cao)作成(cheng)本同時大幅提高了效率和(he)收益。票(piao)據市(shi)場發展這(zhe)(zhe)么多年(nian)下來，許多的(de)(de)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行就是(shi)(shi)在(zai)這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)競(jing)爭中逐漸(jian)放(fang)低了審(shen)核要求(qiu)，以及放(fang)寬(kuan)準(zhun)入門(men)檻的(de)(de)。

　　對此，銀(yin)監會下發“203號文”，對銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)機構2015年(nian)上半年(nian)票(piao)據(ju)業(ye)(ye)務(wu)現場(chang)檢(jian)查后作(zuo)出風險提(ti)示。通知(zhi)強調，各金融機構不(bu)得辦理無真(zhen)實貿易(yi)背景的票(piao)據(ju)業(ye)(ye)務(wu)，已(yi)辦理承兌、貼(tie)現的各種憑證原件要注明銀(yin)行(xing)信息等，防止虛假交易(yi)及發票(piao)重復使用(yong)。就上述違規問題(ti)，春節過后，工商銀(yin)行(xing)、農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)等多(duo)家銀(yin)行(xing)已(yi)赴(fu)各地(di)分支行(xing)及票(piao)據(ju)營業(ye)(ye)部進行(xing)違規風險現場(chang)檢(jian)查。更多(duo)最新數據(ju)分析(xi)、市場(chang)分析(xi)報告、市場(chang)調研、行(xing)業(ye)(ye)分析(xi)，請訪(fang)問。