同(tong)(tong)樣(yang)立足于(yu)大數(shu)(shu)據(ju)展(zhan)業(ye)、同(tong)(tong)樣(yang)擅長于(yu)大數(shu)(shu)據(ju)風控(kong)、同(tong)(tong)樣(yang)習慣于(yu)借大數(shu)(shu)據(ju)為用戶素描(miao)發展(zhan)態勢(shi)，近日(ri)微眾銀(yin)行和網(wang)(wang)商銀(yin)行兩家互聯網(wang)(wang)也(ye)幾乎同(tong)(tong)時公布了(le)開業(ye)運營以(yi)來的特色數(shu)(shu)據(ju)。

　　由于不(bu)是同一個維度(du)(指統計口徑)，兩家互聯網銀行(xing)的指標雖然各(ge)有千秋，但是很難直接比較。不(bu)過，從資產質量來看，微眾(zhong)(zhong)銀行(xing)還是遙遙領先于對手的，網商銀行(xing)的不(bu)良貸(dai)款(kuan)率(lv)大致3倍(bei)于微眾(zhong)(zhong)銀行(xing)。

　　此外，《證(zheng)券(quan)日報》記(ji)者注意到(dao)，網商銀行(xing)APP已(yi)經(jing)低調上(shang)線，在APPstore目前獲得(de)了高于大多(duo)數(shu)傳統銀行(xing)的“四星(xing)評價”，而微(wei)眾銀行(xing)仍保持了此前本(ben)報曾報道過的“五星(xing)好評”。

　　貸款規模(mo)：網(wang)商(shang)居首

　　日(ri)前，網(wang)商(shang)(shang)銀(yin)行拋出開業(ye)以來(lai)的(de)首張成績單。數據顯示，截至(zhi)目(mu)前，網(wang)商(shang)(shang)銀(yin)行服務小微企業(ye)的(de)數量(liang)已經突(tu)破80萬家，累(lei)計提(ti)供的(de)信貸資(zi)金(jin)達到(dao)450億元(yuan)(yuan)。目(mu)前，網(wang)商(shang)(shang)銀(yin)行戶均(jun)(jun)貸款(kuan)體量(liang)約為2萬元(yuan)(yuan)左右，旺農貸產(chan)品上線(xian)不到(dao)半年，已經覆蓋了全國24個(ge)省139個(ge)縣的(de)2425個(ge)村莊，農民的(de)戶均(jun)(jun)貸款(kuan)支用金(jin)額在4.4萬元(yuan)(yuan)。

　　作為首家開(kai)業的民營銀行和(he)互(hu)聯(lian)網銀行的微眾銀行，也在近日交出部(bu)分“業務大(da)數(shu)據”。自2015年5月份以(yi)來，該行陸續推(tui)出微粒貸、微眾銀行APP、微車(che)貸等產(chan)品，以(yi)個人(ren)貸款和(he)大(da)眾理財為主的普惠金(jin)融產(chan)品服務體系基本成型，目前個人(ren)客戶數(shu)已超過(guo)600萬人(ren)。

　　從信(xin)貸(dai)(dai)規模來看，網(wang)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)確實高于微(wei)(wei)(wei)眾銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。不過，微(wei)(wei)(wei)眾銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)顯(xian)然(ran)也是(shi)“城(cheng)會(hui)玩”。2015年9月(yue)份(fen)，微(wei)(wei)(wei)眾銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)把(ba)一批中(zhong)小商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)拉(la)進微(wei)(wei)(wei)粒貸(dai)(dai)中(zhong)，充分調動這些中(zhong)小商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)存量資金優(you)勢，共同(tong)向個人(ren)和(he)微(wei)(wei)(wei)企提供優(you)質金融服務。據微(wei)(wei)(wei)眾銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)最新的(de)(de)數據，目前(qian)已(yi)(yi)經(jing)簽約的(de)(de)中(zhong)小商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)已(yi)(yi)經(jing)超過20家(jia)，有12家(jia)已(yi)(yi)經(jing)有實際業務發生。目前(qian)每(mei)日新發放的(de)(de)“微(wei)(wei)(wei)粒貸(dai)(dai)”貸(dai)(dai)款中(zhong)，80%的(de)(de)貸(dai)(dai)款資金由(you)合作(zuo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)提供。

　　資產質量：微眾(zhong)占(zhan)優

　　對于不良貸款率，網商(shang)銀行(xing)給出了(le)(le)不到(dao)1%這(zhe)一數(shu)字，這(zhe)一數(shu)據此后也被解讀為(wei)“較(jiao)2015年(nian)商(shang)業銀行(xing)平均1.67%的不良率低了(le)(le)0.67個百分點(dian)”。

　　但(dan)是，一(yi)(yi)位上市銀(yin)行(xing)副行(xing)長對《證(zheng)券(quan)日報(bao)》記者表示(shi)，“將網(wang)商銀(yin)行(xing)8個月的運營數據與銀(yin)行(xing)2015年的數據作(zuo)對比是不(bu)科學的，因為8個月并不(bu)是展示(shi)資(zi)產質量(liang)的完(wan)整周期。”換句話說，8個月對于(yu)很多的貸款來說，并沒有達到風(feng)險暴露期。對于(yu)這一(yi)(yi)點，網(wang)商銀(yin)行(xing)行(xing)長俞(yu)勝(sheng)法也曾(ceng)對媒(mei)體坦(tan)言(yan)，“由于(yu)成立時間較短，客戶的風(feng)險尚未完(wan)全體現出(chu)來”。

　　事實上，如果與幾乎同時展(zhan)業(ye)的(de)另一家互(hu)聯網(wang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)微眾(zhong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)相比，網(wang)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)并不算低。以微眾(zhong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)微粒(li)貸(dai)(dai)為(wei)例，該產品(pin)的(de)筆均(jun)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)低于(yu)1萬元(yuan)，逾(yu)(yu)期(qi)率(lv)(lv)(lv)(lv)低于(yu)0.3%(需(xu)要(yao)說明(ming)的(de)是，逾(yu)(yu)期(qi)率(lv)(lv)(lv)(lv)與不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)并非同一指標，但是由于(yu)部(bu)分(fen)(fen)(fen)逾(yu)(yu)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)可以在報(bao)告期(qi)內追(zhui)回，其并不一定百(bai)分(fen)(fen)(fen)之百(bai)轉化為(wei)不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)，因此(ci)逾(yu)(yu)期(qi)率(lv)(lv)(lv)(lv)通常高于(yu)不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv))，也就是說，微眾(zhong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)也將低于(yu)0.3%(微眾(zhong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)有關(guan)人士(shi)也證實了這一點)，約(yue)為(wei)網(wang)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)上限的(de)三分(fen)(fen)(fen)之一至四(si)分(fen)(fen)(fen)之一。

　　與資(zi)產質(zhi)量高(gao)度相關的自然是資(zi)產價格。《證券日報(bao)》記者此前電話暗(an)訪網(wang)商銀(yin)行客服(fu)，反(fan)復(fu)追問后(hou)被(bei)告知“個(ge)人僅能(neng)申請無抵押無擔保貸款”，利(li)(li)率分別三類，大致是“個(ge)人每日萬分之五，中(zhong)文站會(hui)員年化利(li)(li)率17%左右(you)，根據(ju)條件(jian)會(hui)有(you)少量優(you)惠(hui);國(guo)際站會(hui)員年化利(li)(li)率在(zai)12%-17%左右(you)”。不(bu)過，網(wang)商銀(yin)行有(you)關人士(shi)對記者否認(ren)了上述(shu)說法，并(bing)表示(shi)，“就(jiu)貸款利(li)(li)率而言，我們的產品定價是‘千(qian)人千(qian)面’，并(bing)不(bu)集中(zhong)于(yu)(yu)幾個(ge)區間之內(nei)。我們接下來馬上會(hui)上線(xian)供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金融產品，會(hui)基于(yu)(yu)倉(cang)儲、物流等數(shu)據(ju)向有(you)需求的小微企(qi)業提供貨押貸款等供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金融服(fu)務”。該(gai)人士(shi)同時表示(shi)，由于(yu)(yu)借調了部分支付寶(bao)客服(fu)，目(mu)前的電話客服(fu)可能(neng)還不(bu)夠(gou)專業，正在(zai)理順中(zhong)”。

　　手機APP:微眾滿分

　　《證券日(ri)報(bao)》記者注(zhu)意到，網商(shang)銀(yin)行APP已(yi)經(jing)低調上線，目前(qian)顯示的版(ban)本是3月16日(ri)版(ban)，該手(shou)機銀(yin)行在(zai)APPstore目前(qian)獲得了(le)(le)高于(yu)大多數傳統銀(yin)行的“四(si)星(xing)評(ping)價”，而微眾(zhong)銀(yin)行仍保(bao)持了(le)(le)此前(qian)本報(bao)曾報(bao)道過(guo)的“五星(xing)好評(ping)”。

　　不過(guo)，本(ben)報記者嘗試注冊網商(shang)銀(yin)行時(shi)被告知(zhi)，“目前只(zhi)對部分小微(wei)企業開放，未來(lai)敬請期待”。而微(wei)眾銀(yin)行的手機(ji)APP早在去年9月份就已經上線，網商(shang)銀(yin)行這一次慢得(de)可(ke)不是“一星半(ban)點”。更(geng)多最新數據分析、市場(chang)分析報告、市場(chang)調研、行業分析，請訪問。