5月19日，中國支付(fu)清算(suan)協會發布《中國支付(fu)清算(suan)行(xing)業運行(xing)報告(gao)(2016)》(下(xia)稱《報告(gao)》)。這是該協會第四(si)次(ci)對支付(fu)清算(suan)行(xing)業進行(xing)系統梳理。

　　中國支(zhi)(zhi)付清算行(xing)業(ye)協會秘書(shu)長(chang)王素珍介紹，2015年支(zhi)(zhi)付清算行(xing)業(ye)繼(ji)續保(bao)持了快速的(de)(de)增長(chang)，全(quan)年共辦理非銀行(xing)支(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)943.22億筆(bi)，金(jin)額達3448.85萬億元。同(tong)時2015年也是(shi)規(gui)范和自(zi)律(lv)之年，央行(xing)等監(jian)管(guan)部門(men)針對(dui)支(zhi)(zhi)付清算行(xing)業(ye)出臺(tai)了一(yi)系列(lie)的(de)(de)規(gui)范制度，包(bao)括落實(shi)賬戶實(shi)名制、保(bao)護存(cun)款人合法權(quan)益的(de)(de)《關于(yu)改進(jin)個人銀行(xing)賬戶服務(wu)加強(qiang)賬戶管(guan)理的(de)(de)通知》，規(gui)范非銀支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構的(de)(de)《非銀行(xing)支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構網絡支(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)管(guan)理辦法》，全(quan)面開放銀行(xing)卡清算市場以及互聯網金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)綱領(ling)性文(wen)件等。

　　移動支付持續(xu)火爆，牌照價(jia)格水漲船高

　　報(bao)告指出，移動支付(fu)業務繼續保持高速增長態勢。

　　2015年，國內銀行(xing)共處(chu)理移(yi)動支付業務138.37億筆，金額(e)108.22萬億元，同(tong)比(bi)分別增長205.86%和379.06%。支付機構(gou)共處(chu)理移(yi)動支付業務398.61億筆，金額(e)21.96萬億元，同(tong)比(bi)分別增長160%和166.5%。

　　而2014年，支(zhi)付機(ji)構(gou)共處理(li)移動支(zhi)付業務153.31億筆，金額8.24萬億元，同比分別增長305.9%和(he)592.44%。

　　王素珍(zhen)表示，支付機構處(chu)理(li)的(de)金(jin)額(e)(e)雖(sui)然比商(shang)業銀行處(chu)理(li)的(de)數據(ju)要小，但是筆數大很多，這(zhe)體現(xian)了監管對支付機構小額(e)(e)便民支付的(de)定(ding)位導(dao)向。

　　行業快速發展下，支付機構(gou)也被資(zi)本市場(chang)看好，并不斷成為產業巨頭(tou)布(bu)局金融業務的入口。

　　支付清算協會不完全統計，從2012年(nian)京東正式收購(gou)網銀(yin)在線(xian)開始，中國支付行(xing)業已經發(fa)生(sheng)超(chao)過(guo)30起并購(gou)或融資案(an)例，僅2015年(nian)就有20多(duo)例。

　　在央行(xing)將(jiang)收(shou)緊支(zhi)付牌照(zhao)審批的背景(jing)下(xia)，支(zhi)付牌照(zhao)對(dui)資本(ben)的誘(you)惑或(huo)將(jiang)持續。2016年，小米科技就收(shou)購捷(jie)付睿(rui)通65%股權，市場消息稱(cheng)小米為本(ben)次(ci)收(shou)購支(zhi)付了6億元。

　　支(zhi)(zhi)付安全(quan)仍是業內關(guan)注(zhu)的(de)首(shou)要問(wen)題。相關(guan)統(tong)計(ji)顯示(shi)，2015年(nian)近200家網上(shang)商城(cheng)或支(zhi)(zhi)付平臺曝出信息被竊(qie)。VISA中(zhong)國(guo)區總(zong)經理于雪莉(li)介紹：“隨著(zhu)消費者(zhe)更(geng)(geng)多的(de)選擇線(xian)上(shang)支(zhi)(zhi)付和移動支(zhi)(zhi)付，欺(qi)詐交易的(de)數量也從線(xian)下到(dao)線(xian)上(shang)，犯罪(zui)分子、黑客等利(li)用新的(de)技術(shu)進(jin)行更(geng)(geng)加復雜(za)的(de)犯罪(zui)活(huo)動。”

　　一位大型股(gu)份行網絡金融部人士表(biao)示(shi)，以前主要(yao)關(guan)注業務流(liu)程(cheng)中的操作(zuo)風險(xian)，而如今(jin)科技發展帶來的風險(xian)更大。

　　此外，當(dang)前第三方支付機(ji)構實名(ming)認證仍有(you)較(jiao)大(da)提升空(kong)間。

　　據中國支付(fu)清算(suan)協會(hui)統計，截至2015年(nian)年(nian)底，非銀行(xing)支付(fu)機構開立個(ge)人支付(fu)賬戶(hu)實名率達到51.07%，比(bi)2014年(nian)上升8個(ge)百(bai)分點。未實名的個(ge)人賬戶(hu)仍占比(bi)48.93%，占比(bi)近半(ban)。

　　中國支(zhi)付(fu)清算協會指出(chu)，隨著(zhu)今年7月1日《非銀行支(zhi)付(fu)機構(gou)網絡(luo)支(zhi)付(fu)業務管理(li)辦法》將(jiang)正(zheng)式實(shi)施，網絡(luo)支(zhi)付(fu)業務實(shi)名(ming)認證將(jiang)進一(yi)步規(gui)范。

　　預付(fu)(fu)卡機構(gou)失落，部(bu)分機構(gou)挪(nuo)用備付(fu)(fu)金

　　相較(jiao)于(yu)爆發式增長的(de)網絡支付、移動支付等(deng)業務(wu)，第三方支付機構(gou)(gou)中數量最(zui)多的(de)預(yu)付卡機構(gou)(gou)顯得有些(xie)落(luo)寞(mo)。

　　《報(bao)告》顯示，2015年預付(fu)卡(ka)(ka)發行業務量小幅增長(chang)，163家預付(fu)卡(ka)(ka)發卡(ka)(ka)機構合計(ji)發卡(ka)(ka)2.59億(yi)張，金額(e)761.43億(yi)元，較上年分別增長(chang)8.37%和2.77%。

　　當下，受(shou)宏觀經濟低(di)迷、預(yu)付(fu)(fu)卡(ka)機(ji)構(gou)經營(ying)戰略(lve)不(bu)完善(shan)等因素(su)影響，預(yu)付(fu)(fu)卡(ka)行(xing)業(ye)所依(yi)托(tuo)的(de)企業(ye)福(fu)利和禮品等空(kong)間(jian)收窄;同時，線下零(ling)售業(ye)低(di)迷也使得依(yi)托(tuo)傳統商超客戶(hu)的(de)機(ji)構(gou)面臨交易萎縮(suo)的(de)困境。

　　《報告》指(zhi)出，在全面“營(ying)改增”的背景下，預(yu)付卡機構的特性不完全適用新的稅收優(you)惠(hui)政(zheng)策(ce)，可能形成新的稅負負擔。行業盈利水平偏低(di)，預(yu)付卡機構迫(po)切需要尋(xun)找新的發(fa)展模式。

　　通聯支(zhi)付(fu)(fu)執行總裁蘭奇表示(shi)：“部分第三方支(zhi)付(fu)(fu)機構在價(jia)格大戰下，存在挪用備付(fu)(fu)金(jin)、出借牌(pai)照等(deng)(deng)問(wen)題，觸碰合規底線。另一(yi)方面(mian)，無牌(pai)支(zhi)付(fu)(fu)機構借有牌(pai)照機構的名義開展業務，其(qi)在賬(zhang)戶、資金(jin)等(deng)(deng)方面(mian)脫離(li)監(jian)管，擾亂了行業發(fa)展。”

　　上述問(wen)題(ti)在(zai)預付卡領(ling)域更為顯著。由于機構(gou)發展階段和合規水平參差不齊，個別機構(gou)觸碰監管(guan)的風險(xian)底(di)限。

　　2015年(nian)下半(ban)年(nian)，央(yang)行注(zhu)銷3家(jia)第三(san)方支付(fu)機構(gou)的《支付(fu)業(ye)務(wu)許可證》，而這3家(jia)均是預付(fu)卡(ka)機構(gou)。

　　一家(jia)(jia)預付卡機(ji)構(gou)業(ye)務負責人對21世紀經(jing)濟報道記者表示，上(shang)述3家(jia)(jia)機(ji)構(gou)規模均較(jiao)小，業(ye)務萎縮(suo)導致盈(ying)利水平下滑(hua)嚴重，因此才會鋌而走險。

　　對此，中國支付(fu)(fu)清(qing)算協會建議，在監(jian)(jian)管(guan)手段上一方面可以與社會監(jian)(jian)督(du)結合，對預付(fu)(fu)卡(ka)機構建立(li)信用考核(he)機制及(ji)高(gao)管(guan)人員(yuan)約談(tan)機制等，另一方面強化備(bei)付(fu)(fu)金存管(guan)銀(yin)行和(he)合作(zuo)銀(yin)行責任(ren)，建立(li)央行、預付(fu)(fu)卡(ka)機構和(he)備(bei)付(fu)(fu)金銀(yin)行的業務監(jian)(jian)控平(ping)臺。

　　此外，協會還建議，可考慮允許部分經營狀況好、流動性充足、風控能力強的預付卡機構用備付金購買保本型理財產品或債券等低風險產品，適度提高備付金存放獲利水平，對預付卡機構和備付金銀行起到正向激勵。更多最新數據分析報告、行業分析報告、市場分析報告、市場調研報告、市場調查、市場調研、行業分析、調研報告請關注靈核網。