5月15日，作為我國首批互聯網銀行之一的微眾銀行再次公布了它的成績單。該行首款信貸產品“微粒貸”已累計發放貸款超400億元。而從零到400億元，微眾銀行僅用時1年。

 　　換帥、被傳融資受阻，發展的路上雖有成長煩惱，但不斷刷新的數據更證明了互聯網銀行生命力的旺盛。

 　　事實上，時至今日，人們依然在關注，作為新生事物，互聯網銀行應如何發展?能否“適者生存”?微眾銀行首席戰略官陳峭回答：“互聯網銀行的本質仍是銀行，銀行有發展的自然規律，銀行發展的自然法則是做好風控管理、做好客戶服務、做好與每一個跟客戶的接觸節點。”

　　傳統模式與創新手段兼容

 　　沒有物理網點和柜員機、僅以網絡作為交易媒介，似乎自誕生之日起，創新便成為互聯網銀行的主要標簽。

 　　開業8個月，浙江網商銀行服務小微企業的數量突破80萬家;微眾銀行表示，該行提款人群目前已覆蓋549座城市。

 　　不過，這一切僅靠“創新”是無法實現的。陳峭就提到，微眾銀行雖為互聯網銀行，但在獲客宣傳方面仍會遵守傳統銀行的營銷法則，即通過建設品牌影響客戶的自主選擇，并不斷地鞏固客戶忠誠度，從而培養良好的客戶黏性。

　　眼下，互聯網銀行在業務發展上更多體現了傳統模式與創新手段的兼容。

 　　如在征信手段上，微眾銀行采用傳統與創新相結合的評估手段。其不僅利用騰訊提供的社交大數據在反欺詐、貸后管理等方面建立有效的模型，也采用了人民銀行的征信數據，以期完善客戶的整體負債率等信息，形成多維度用戶信用畫像，有效地控制風險。

 　　兼容還體現在多個方面。“微眾銀行在傳統銀行部門制的基礎上，融合了互聯網行業的組織架構和人才機制。”陳峭提到，“具體來說，微眾銀行的內部架構以團隊形式為主，團隊擁有共同的目標，年終考核參照團隊績效，形成了更加適應跑步發展的互聯網銀行組織架構，為長期發展奠定了基礎。”

　　產品創新需不斷嘗試

 　　打開微信、進入錢包、選擇“微粒貸”借錢，可借額度便顯示在手機屏幕上。

 　　一些使用過“微粒貸”的客戶反應貸款流程很快。經微眾銀行測時發現，“微粒貸”授信審批時間僅需2.4秒，資金到賬時間則只有40秒。

 　　快捷或許只是“微粒貸”的一個特性。“微粒貸”屬于小額消費貸款，用戶在日常生活中常常用來個人消費。由微眾銀行提供的數據也佐證了這一點。數據顯示，“微粒貸”平均每筆的貸款金額僅在8000元左右。

 　　不過，微眾銀行也表示，數額雖小，但發生頻次較高，加之用秒來計算的到賬速度，產生“1+1>2”的效果，形成差異化定位和營銷，這也為“微粒貸”的高速擴張夯實了根基。

 　　事實上，金融產品的創新并非一蹴而就。微眾銀行從上線到現在已經淘汰了至少三到四個產品。對此，陳峭解釋說，互聯網銀行有時候高效率的行動比思考更重要：快速將產品推送到用戶面前，讓用戶來對產品進行評價。

　　風險防范依然關鍵

 　　目前微眾銀行的人臉識別、聲紋識別、機器人客服等創新技術已陸續運用于實際業務場景。而這些都或將對銀行業發展帶來影響。

　　促進銀行業發展也與民營銀行成立初衷相吻合。

 　　作為首批獲準成立的民營銀行，微眾銀行等民營銀行肩負著開拓新領域、帶來新變化的重任。更重要的是，通過微眾銀行等民營銀行的先行先試，為后來者提供可推廣、可復制的經驗。

 　　另外，值得關注的是，互聯網銀行將如何管控風險?眾所周知的是，銀行的風險管理的關鍵就是解決信息不對稱的問題，純線上運營的互聯網銀行，沒有網點和面對面服務，主要依靠數據信息分析應用替代傳統人工核查和經驗判斷，所面對的風險管理和內部控制環境與傳統銀行截然不同，如何在互聯網海量和高并發交易背景下做好、做實、做精風險管理工作，是互聯網銀行發展面臨的最重要課題。

　　對于風險及未來發展，陳峭說，在客戶服務方面，也許微眾銀行提供的產品選擇并不多，但力求做到“精而美”，用驚喜和精致向用戶傳遞國內首家互聯網銀行的誠意。而這些成果的生成和存在，始終都基于“平衡木”選擇。所謂“平衡木”是指，在包括傳統模式與創新手段之間等多個層面追求平衡，在保持平衡的前提下一步步地上臺階，最終達成傳統銀行模式與互聯網創新之間的融合平衡。更多最新數據分析報告、行業分析報告、市場分析報告、市場調研報告、市場調查、市場調研、行業分析、調研報告請關注靈核網。