中國銀監會近日發布的監管數據顯示，今年一季度，銀行業進一步完善差別化信貸政策，優化信貸結構，繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。

　　銀行業基本面總體健康

 　　近年來，盡管受經濟下行壓力的影響，但我國銀行業保持穩健發展，在激烈的全球競爭中不斷提升影響和地位，發展規模穩步擴大，且基本面總體健康。

 　　2016年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為208.6萬億元，同比增長16.7%。其中，大型商業銀行資產總額80.5萬億元，占比38.6%;股份制商業銀行資產總額38.6萬億元，占比18.5%。

 　　以大型銀行為例，自股改上市以來，大型銀行不斷優化公司治理、業務治理、風險治理機制與架構，自身發展取得長足進步，建立了廣覆蓋、立體化的全球經營網絡體系。截至2015年底，擁有境內外網點70312個，其中境內網點69105個，橫跨城鄉、遍布全國;境外網點1207個，遍布五大洲57個國家和地區，其中“一帶一路”沿線國家和地區190個。以傳統存貸款業務為基礎，積極開展業務創新，為客戶提供全方位金融服務。

 　　雖然受經濟增速下行壓力影響，我國銀行業利潤增速下降，但與國際同業相比，中國銀行業的利潤絕對額仍然較高，資產利潤率與資本利潤率均處于國際優秀水平。截至2016年一季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤4716億元，同比增長6.32%。一季度商業銀行平均資產利潤率為1.19%，比上季末上升0.09個百分點;平均資本利潤率15.93%，比上季末上升0.95個百分點。

 　　此外，中國銀行業主要監管指標保持較好水平。一季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.96%，一級資本充足率為11.38%，平均資本充足率為13.37%，撥備覆蓋率為175.03%，商業銀行流動性比例為48.08%。這顯示中國商業銀行具備較強的風險抵補能力，即使資產遭到損失，也有足夠的能力以自有資本承擔損失。

　　支持實體經濟力度不減

 　　在資產規模不斷提升的同時，盤活存量、用好增量，支持實體經濟平穩增長和結構優化，始終是銀行信貸資金的主要流向。

 　　2015年大型銀行新增貸款3.64萬億元、新增投資2.99萬億元，有力支持了經濟平穩增長。通過收回再貸、資產證券化、不良貸款處置等方式盤活存量貸款，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶“三大戰略”等重點領域、重大工程。

 　　盡管實體經濟獲取資金的渠道日趨多元化，但銀行資金仍然是重要渠道。2016年一季度，銀行業進一步完善差別化信貸政策，優化信貸結構，繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款(不含票據融資)余額26.8萬億元，同比增長9.2%。用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額24.3萬億元，同比增長13.5%;用于信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

 　　《2016年第一季度中國貨幣政策執行報告》顯示，一季度社會融資規模增量創出歷史同期最高水平，對實體經濟發放的人民幣貸款大幅增加。一季度對實體經濟發放的人民幣貸款增加4.67萬億元，創單季歷史新高。從存量來看，3月末對實體經濟發放的人民幣貸款同比增長14.5%，增速分別比上年末和上年同期高0.6個和0.5個百分點。

　　七成理財資金進入實體經濟

 　　日前，中國銀行業協會發布《2015年中國銀行業理財業務發展報告》顯示，在銀行理財10余年的發展中，服務實體經濟始終是理財業務創新的宗旨和根基。在不斷滿足投資者投資需求、為投資者創造收益的同時，銀行理財資金還通過合理配置各類資產直接或間接投向實體經濟，有力地支持了中國經濟發展。截至2015年末，有15.88萬億元的理財資金通過配置債券、非標資產、權益類資產等方式投向實體經濟，占理財資金投資各類資產余額的67.09%。

 　　從資金運用情況來看，投向實體經濟的理財資金涉及國民經濟90多個二級行業分類。理財資金通過增持上市公司股票、投資政府或企業引導基金等方式，在支持國家“一帶一路”戰略、西部大發展、企業并購重組、城鎮化建設和災后重建等方面均起到了重要的支持作用，實現社會效益與經濟效益并重，支持了中國經濟轉型發展和結構調整。

 　　實際上，“加大金融對實體經濟的支持”是近年來政府對金融系統的一貫要求，并被普遍認為是穩增長的重要手段。今年1月，國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》，提出要建立多層次的金融服務供給體系，并促進金融資源向普惠金融傾斜。

　　4月20日，銀監會、科技部、人民銀行聯合印發了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，并確定了5個區域、10家銀行的試點名單。在這份指導意見中，明確鼓勵銀行要開展多方合作。試點機構應整合各方資源，綜合利用各項扶持政策，加強與地方政府、擔保公司、保險公司的合作。隨著這一政策的出臺，投貸一體化經營模式正成為銀行經營轉型的重要發展趨勢。更多最新數據分析報告、行業分析報告、市場分析報告、市場調研報告、市場調查、市場調研、行業分析、調研報告請關注靈核網。