中國(guo)銀(yin)監(jian)會近日(ri)發布的監(jian)管數據顯示(shi)，今年一(yi)季度，銀(yin)行(xing)業進一(yi)步(bu)完善差別化信貸(dai)政策，優化信貸(dai)結(jie)構，繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工(gong)程等經濟社會重(zhong)點領域和民生工(gong)程的金融服(fu)務(wu)。

　　銀行業基(ji)本面總體健(jian)康(kang)

　　近年來(lai)，盡管受(shou)經濟(ji)下行壓(ya)力的(de)影響(xiang)，但我國銀行業保(bao)持穩健(jian)發展，在激(ji)烈的(de)全球(qiu)競爭(zheng)中不斷提(ti)升影響(xiang)和地位，發展規模穩步擴大，且基本面總(zong)體健(jian)康。

　　2016年(nian)一季度末(mo)，我(wo)國(guo)銀(yin)行業金(jin)融機構境內外(wai)本外(wai)幣資(zi)產(chan)總(zong)額為208.6萬(wan)(wan)億(yi)元，同比增長16.7%。其(qi)中，大(da)型商業銀(yin)行資(zi)產(chan)總(zong)額80.5萬(wan)(wan)億(yi)元，占比38.6%;股份(fen)制(zhi)商業銀(yin)行資(zi)產(chan)總(zong)額38.6萬(wan)(wan)億(yi)元，占比18.5%。

　　以(yi)大(da)型銀行為例(li)，自(zi)股改上市以(yi)來，大(da)型銀行不斷優化公司治(zhi)(zhi)(zhi)理、業(ye)務(wu)治(zhi)(zhi)(zhi)理、風險治(zhi)(zhi)(zhi)理機制(zhi)與架構，自(zi)身發(fa)展取得長(chang)足進步，建立了廣覆蓋、立體化的全球(qiu)經(jing)營網(wang)絡(luo)體系(xi)。截至2015年底，擁有境內外(wai)網(wang)點(dian)70312個(ge)，其(qi)中境內網(wang)點(dian)69105個(ge)，橫跨(kua)城(cheng)鄉、遍(bian)布全國(guo);境外(wai)網(wang)點(dian)1207個(ge)，遍(bian)布五大(da)洲57個(ge)國(guo)家和(he)地(di)(di)區(qu)，其(qi)中“一帶一路(lu)”沿(yan)線國(guo)家和(he)地(di)(di)區(qu)190個(ge)。以(yi)傳統存貸款業(ye)務(wu)為基礎(chu)，積極開展業(ye)務(wu)創新，為客戶提供全方位金融服務(wu)。

　　雖然受(shou)經濟(ji)增速下行壓力(li)影(ying)響，我國(guo)(guo)銀行業利(li)潤(run)增速下降，但(dan)與(yu)國(guo)(guo)際同業相比(bi)，中國(guo)(guo)銀行業的利(li)潤(run)絕(jue)對額仍(reng)然較高，資(zi)(zi)產利(li)潤(run)率與(yu)資(zi)(zi)本利(li)潤(run)率均(jun)處于國(guo)(guo)際優秀水平(ping)。截至2016年一(yi)季度(du)末(mo)，商業銀行當(dang)年累計實現凈利(li)潤(run)4716億元，同比(bi)增長6.32%。一(yi)季度(du)商業銀行平(ping)均(jun)資(zi)(zi)產利(li)潤(run)率為1.19%，比(bi)上(shang)季末(mo)上(shang)升0.09個百(bai)分點;平(ping)均(jun)資(zi)(zi)本利(li)潤(run)率15.93%，比(bi)上(shang)季末(mo)上(shang)升0.95個百(bai)分點。

　　此外，中國銀(yin)行業主要監管指標保持較好水平。一(yi)季度末(mo)，商(shang)業銀(yin)行核心一(yi)級(ji)資本(ben)充(chong)足率為(wei)(wei)10.96%，一(yi)級(ji)資本(ben)充(chong)足率為(wei)(wei)11.38%，平均資本(ben)充(chong)足率為(wei)(wei)13.37%，撥備(bei)覆(fu)蓋率為(wei)(wei)175.03%，商(shang)業銀(yin)行流動性(xing)比例為(wei)(wei)48.08%。這顯示中國商(shang)業銀(yin)行具備(bei)較強的(de)風險抵補能力，即使資產遭到損(sun)失，也(ye)有足夠的(de)能力以(yi)自(zi)有資本(ben)承擔損(sun)失。

　　支持實體(ti)經濟(ji)力度不減(jian)

　　在(zai)資產(chan)規模不(bu)斷提升的(de)同(tong)時(shi)，盤活存(cun)量(liang)、用好增量(liang)，支持實(shi)體經濟平穩增長和結構(gou)優化(hua)，始終是(shi)銀行信(xin)貸資金的(de)主要流向(xiang)。

　　2015年大型銀行新增(zeng)貸(dai)款3.64萬(wan)億元、新增(zeng)投資(zi)2.99萬(wan)億元，有力(li)支持了經(jing)濟平穩(wen)增(zeng)長(chang)(chang)。通過收回再(zai)貸(dai)、資(zi)產證券化、不良貸(dai)款處置(zhi)等方(fang)式盤活(huo)存量(liang)貸(dai)款，并將新增(zeng)和盤活(huo)的存量(liang)資(zi)金主(zhu)要用(yong)于支持“一帶一路”、京津冀協同發展、長(chang)(chang)江經(jing)濟帶“三大戰略(lve)”等重點領域、重大工程。

　　盡管實體經濟(ji)獲(huo)取(qu)資(zi)(zi)金的(de)渠道日趨多元化，但銀(yin)行(xing)資(zi)(zi)金仍然是重要渠道。2016年(nian)一(yi)季度(du)，銀(yin)行(xing)業進一(yi)步完(wan)善差別(bie)化信貸(dai)(dai)政策(ce)，優(you)化信貸(dai)(dai)結構，繼續加強對(dui)“三農”、小(xiao)微企(qi)(qi)業、保(bao)障性安居工程等經濟(ji)社會重點領(ling)域和民生工程的(de)金融(rong)(rong)服務(wu)。截至一(yi)季度(du)末，銀(yin)行(xing)業金融(rong)(rong)機構涉農貸(dai)(dai)款(kuan)(不含票(piao)據融(rong)(rong)資(zi)(zi))余(yu)(yu)額(e)26.8萬(wan)億元，同(tong)比增(zeng)長9.2%。用于小(xiao)微企(qi)(qi)業的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(包括小(xiao)微型企(qi)(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)、個體工商戶貸(dai)(dai)款(kuan)和小(xiao)微企(qi)(qi)業主貸(dai)(dai)款(kuan))余(yu)(yu)額(e)24.3萬(wan)億元，同(tong)比增(zeng)長13.5%;用于信用卡消費、保(bao)障性安居工程等領(ling)域貸(dai)(dai)款(kuan)同(tong)比分(fen)別(bie)增(zeng)長20.4%和63.0%。

　　《2016年(nian)第(di)一季(ji)度中國貨幣(bi)政策執行(xing)報告》顯示，一季(ji)度社會(hui)融資規模增(zeng)(zeng)量創(chuang)出歷(li)(li)史(shi)同(tong)(tong)期(qi)最高水(shui)平，對實(shi)體(ti)(ti)經(jing)濟(ji)發(fa)放(fang)的(de)人民(min)幣(bi)貸(dai)款大幅(fu)增(zeng)(zeng)加。一季(ji)度對實(shi)體(ti)(ti)經(jing)濟(ji)發(fa)放(fang)的(de)人民(min)幣(bi)貸(dai)款增(zeng)(zeng)加4.67萬億元，創(chuang)單(dan)季(ji)歷(li)(li)史(shi)新高。從存量來看，3月末對實(shi)體(ti)(ti)經(jing)濟(ji)發(fa)放(fang)的(de)人民(min)幣(bi)貸(dai)款同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)14.5%，增(zeng)(zeng)速分(fen)別比上年(nian)末和上年(nian)同(tong)(tong)期(qi)高0.6個和0.5個百(bai)分(fen)點。

　　七成理財資金進入(ru)實體經濟

　　日前，中國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業協會(hui)發(fa)布《2015年(nian)中國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業務發(fa)展報告》顯示，在銀(yin)(yin)行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)10余年(nian)的(de)發(fa)展中，服務實(shi)體經(jing)濟(ji)始終是理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業務創(chuang)新的(de)宗旨(zhi)和根(gen)基。在不斷滿足投資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)投資(zi)(zi)需求、為(wei)投資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)創(chuang)造收(shou)益(yi)的(de)同時，銀(yin)(yin)行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)資(zi)(zi)金還通過(guo)合理(li)(li)(li)配置各類(lei)(lei)資(zi)(zi)產(chan)直(zhi)接(jie)或間(jian)接(jie)投向(xiang)實(shi)體經(jing)濟(ji)，有力(li)地(di)支(zhi)持了中國(guo)經(jing)濟(ji)發(fa)展。截至2015年(nian)末，有15.88萬億元的(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)資(zi)(zi)金通過(guo)配置債券、非標資(zi)(zi)產(chan)、權益(yi)類(lei)(lei)資(zi)(zi)產(chan)等方式投向(xiang)實(shi)體經(jing)濟(ji)，占(zhan)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)資(zi)(zi)金投資(zi)(zi)各類(lei)(lei)資(zi)(zi)產(chan)余額的(de)67.09%。

　　從資金運用(yong)(yong)情況(kuang)來看，投向實(shi)體經(jing)濟(ji)的理財(cai)資金涉(she)及國民經(jing)濟(ji)90多個二級行業分類。理財(cai)資金通過增持上市公司股票、投資政府或企(qi)業引導(dao)基金等(deng)方式，在支持國家“一帶一路”戰(zhan)略、西(xi)部大發展、企(qi)業并(bing)(bing)購重(zhong)組、城鎮(zhen)化建設和(he)災后重(zhong)建等(deng)方面(mian)均起到了(le)重(zhong)要的支持作用(yong)(yong)，實(shi)現社會(hui)效益與經(jing)濟(ji)效益并(bing)(bing)重(zhong)，支持了(le)中國經(jing)濟(ji)轉型發展和(he)結構調整。

　　實際上，“加(jia)大金融(rong)(rong)(rong)對(dui)實體經(jing)濟(ji)的(de)支(zhi)持”是(shi)近年(nian)來政府對(dui)金融(rong)(rong)(rong)系統的(de)一貫要求，并(bing)被普(pu)(pu)遍(bian)認為是(shi)穩增長的(de)重要手(shou)段(duan)。今(jin)年(nian)1月(yue)，國務院印(yin)發《推(tui)進普(pu)(pu)惠(hui)金融(rong)(rong)(rong)發展規劃(hua)(2016-2020年(nian))》，提出要建立多層次(ci)的(de)金融(rong)(rong)(rong)服務供(gong)給(gei)體系，并(bing)促(cu)進金融(rong)(rong)(rong)資源向普(pu)(pu)惠(hui)金融(rong)(rong)(rong)傾(qing)斜(xie)。

　　4月20日，銀監會、科技部、人民銀行聯合印發了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，并確定了5個區域、10家銀行的試點名單。在這份指導意見中，明確鼓勵銀行要開展多方合作。試點機構應整合各方資源，綜合利用各項扶持政策，加強與地方政府、擔保公司、保險公司的合作。隨著這一政策的出臺，投貸一體化經營模式正成為銀行經營轉型的重要發展趨勢。更多最新數據分析報告、行業分析報告、市場分析報告、市場調研報告、市場調查、市場調研、行業分析、調研報告請關注靈核網。