中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)協會近日(ri)發布的《中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)發展(zhan)報告(2016)》表(biao)示，應該理性(xing)看待上市銀(yin)(yin)(yin)行(xing)凈利(li)潤(run)增(zeng)(zeng)(zeng)速(su)(su)下滑問(wen)題。從宏觀經濟(ji)周期、國(guo)際比較和行(xing)業(ye)(ye)(ye)成長(chang)(chang)的角度(du)來(lai)分析，這是一種正(zheng)常的發展(zhan)現象，不宜過度(du)解讀。預計2016年(nian)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)收入(ru)有(you)望繼續保持快(kuai)速(su)(su)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)，零(ling)售(shou)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)和金(jin)融(rong)市場類(lei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)快(kuai)速(su)(su)發展(zhan)有(you)助(zhu)于支(zhi)撐盈利(li)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)盈利(li)結構正(zheng)逐步由傳統公(gong)司(si)(si)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)為(wei)主向公(gong)司(si)(si)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、零(ling)售(shou)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)和金(jin)融(rong)市場類(lei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)并重轉(zhuan)變。綜(zong)合來(lai)看，2016年(nian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)盈利(li)增(zeng)(zeng)(zeng)速(su)(su)將微幅(fu)正(zheng)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)。

　　不(bu)良(liang)率仍(reng)處較(jiao)低水平

　　《報(bao)告》指出，目前內(nei)外部(bu)多重因素(su)導致上市銀(yin)(yin)(yin)行凈利(li)(li)(li)潤增速(su)(su)下(xia)滑。從(cong)凈利(li)(li)(li)潤增速(su)(su)貢獻(xian)因素(su)分(fen)解看，主要的(de)因素(su)有以下(xia)兩點：利(li)(li)(li)率市場化深化疊(die)加央行5次降(jiang)息(xi)導致銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)“息(xi)差收窄”，這(zhe)是造成銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)凈利(li)(li)(li)潤下(xia)降(jiang)的(de)重要因素(su)。不(bu)良貸款率上升導致撥備計提(ti)大幅增加，這(zhe)是本次銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)凈利(li)(li)(li)潤下(xia)降(jiang)的(de)最主要原因。

　　對于市場最為(wei)關(guan)注的(de)銀行(xing)業風險，專家和銀行(xing)業內(nei)人士表示，從宏觀(guan)經(jing)濟(ji)周期角度來觀(guan)察，自2013年以來，隨(sui)著中國(guo)(guo)(guo)經(jing)濟(ji)步入新常態(tai)，經(jing)濟(ji)結構面(mian)臨轉(zhuan)型和升(sheng)級，經(jing)濟(ji)增(zeng)速呈現波動下(xia)行(xing)趨勢，不良貸款率在此(ci)期間快速上升(sheng)，與(yu)經(jing)濟(ji)增(zeng)速呈現出較為(wei)明顯的(de)負(fu)相(xiang)關(guan)性。與(yu)美國(guo)(guo)(guo)的(de)銀行(xing)業比較，2015年美國(guo)(guo)(guo)四大商(shang)業銀行(xing)營收增(zeng)速僅為(wei)-0.7%，而我國(guo)(guo)(guo)五大國(guo)(guo)(guo)有商(shang)業銀行(xing)營收增(zeng)速近(jin)年雖呈下(xia)滑態(tai)勢，但仍錄得5.62%的(de)增(zeng)速。有鑒于此(ci)，我國(guo)(guo)(guo)銀行(xing)業利(li)潤(run)增(zeng)速下(xia)滑，在近(jin)年來全(quan)球經(jing)濟(ji)不振、國(guo)(guo)(guo)內(nei)經(jing)濟(ji)處(chu)于下(xia)行(xing)周期的(de)客觀(guan)環(huan)境下(xia)，屬于正常的(de)行(xing)業周期發展現象。不良率雖然攀升(sheng)但仍處(chu)于國(guo)(guo)(guo)際(ji)低位。

　　對于部分國(guo)際評(ping)(ping)(ping)級(ji)(ji)機構調整中國(guo)的主(zhu)權信(xin)(xin)用評(ping)(ping)(ping)級(ji)(ji)和主(zhu)要(yao)金(jin)融機構信(xin)(xin)用評(ping)(ping)(ping)級(ji)(ji)展望。《報告》認為，中國(guo)銀(yin)行業整體風險可控(kong)，未(wei)來發(fa)展可期。

　　值得注意的(de)是，同日還(huan)首次發布了中國前100家銀(yin)行排(pai)(pai)名(以(yi)核心一(yi)級(ji)資本(ben)凈額排(pai)(pai)序(xu))榜單。中國銀(yin)行業(ye)(ye)協會專(zhuan)(zhuan)職(zhi)副(fu)會長楊再平表示，中國銀(yin)行業(ye)(ye)協會始終致(zhi)力于(yu)搭(da)建(jian)交流平臺(tai)，推動行業(ye)(ye)穩(wen)健發展，希(xi)望(wang)在研究比較全球商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行評價(jia)方法的(de)基(ji)礎之上，以(yi)權(quan)威(wei)、公(gong)允、客觀和專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)的(de)國際通用規(gui)則標準，建(jian)立自己的(de)行業(ye)(ye)權(quan)威(wei)評價(jia)體系，打(da)造一(yi)套科學、權(quan)威(wei)的(de)“話語權(quan)”與指向標。

　　創(chuang)新(xin)渠道(dao)化解不良

　　銀行業內(nei)人士認為，未來監(jian)管(guan)部(bu)門和銀行業將持續探索不良(liang)風(feng)險(xian)的(de)創新型(xing)化解渠道。其中，通過“債轉股”的(de)方式不僅能夠降低賬面不良(liang)率而(er)且可以(yi)增加(jia)銀行自行處置的(de)力(li)度(du)。

　　《報告(gao)》指出，“債轉(zhuan)股(gu)”無論對(dui)宏觀經濟(ji)或(huo)是商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)都(dou)存在一定的利好(hao)。從宏觀方面來看，債轉(zhuan)股(gu)為企(qi)業(ye)改革提供(gong)契機，可(ke)(ke)以達到去(qu)產能、去(qu)庫(ku)存、降低企(qi)業(ye)杠桿率的目的，緩解優質企(qi)業(ye)債務負擔，推(tui)進國企(qi)改革和供(gong)給側改革，同時避免(mian)發生(sheng)系統性金融風險(xian)。從商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)角度來看，“債轉(zhuan)股(gu)”使得銀(yin)(yin)行(xing)可(ke)(ke)以避免(mian)大(da)幅(fu)折價轉(zhuan)讓，減少銀(yin)(yin)行(xing)的損失。銀(yin)(yin)行(xing)可(ke)(ke)以等待經營改善、時機成熟，銀(yin)(yin)行(xing)再(zai)選擇(ze)機會拋出，收回資(zi)金甚(shen)至有可(ke)(ke)能盈(ying)利。

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