銀保渠道頗具競爭力的短(duan)期(qi)(qi)(qi)、高收益(yi)理財險(xian)如今(jin)(jin)已(yi)經(jing)“一險(xian)難(nan)求”。如今(jin)(jin)，2~3年(nian)期(qi)(qi)(qi)，預期(qi)(qi)(qi)年(nian)化收益(yi)率在5%左(zuo)右的萬能(neng)險(xian)，在銀行網(wang)點理財產品(pin)中(zhong)已(yi)經(jing)成了緊(jin)俏品(pin)，5年(nian)期(qi)(qi)(qi)以(yi)內的產品(pin)是(shi)銷售主(zhu)流(liu)，而1年(nian)期(qi)(qi)(qi)產品(pin)很早(zao)就不賣了。

　　一(yi)位(wei)理(li)財經理(li)介紹，該行(xing)代理(li)的一(yi)家(jia)保險公司的萬(wan)能險產品雖(sui)然沒有銷售額(e)度的限制，但(dan)也(ye)可能隨時停售。“當時一(yi)位(wei)客(ke)戶(hu)正在填寫這家(jia)保險公司的一(yi)款萬(wan)能險購買信息，但(dan)單子還沒填完，那款產品就停售了。”

　　暢銷萬能險隨時停售

　　一(yi)位理財經理稱(cheng)，上述產(chan)品的預(yu)期(qi)年(nian)化(hua)收益率為(wei)5.2%，3年(nian)期(qi)，但(dan)是(shi)目前(qian)并沒(mei)有銷售，如果客戶(hu)想購買的話可以(yi)留(liu)下聯系方式，待不(bu)定時(shi)開售前(qian)通知客戶(hu)參(can)與(yu)搶購，而(er)下一(yi)次開售的日期(qi)和(he)時(shi)間現在還(huan)不(bu)能確定。

　　當被問(wen)及是(shi)否(fou)一定可(ke)以買到(dao)時，該(gai)理財(cai)經理表示：“上周給全國的(de)銷售(shou)額(e)度(du)是(shi)1000萬，我們網點會預留(liu)一部分額(e)度(du)，但如果搶不到(dao)，客戶也只能選擇其(qi)他(ta)的(de)產品。”

　　據(ju)其介(jie)紹，該行代(dai)理(li)的(de)另一家(jia)保(bao)(bao)險公司(si)(si)的(de)萬能(neng)(neng)險產品雖然沒有銷售額度的(de)限(xian)制，但也(ye)可能(neng)(neng)隨(sui)時停售。“我記得很清楚，當時一位客戶(hu)正在填(tian)(tian)寫這(zhe)(zhe)家(jia)保(bao)(bao)險公司(si)(si)的(de)一款萬能(neng)(neng)險購(gou)買信息，但單(dan)子還沒填(tian)(tian)完(wan)，那款產品就停售了。”這(zhe)(zhe)位理(li)財經理(li)表示，目前這(zhe)(zhe)款產品也(ye)可能(neng)(neng)隨(sui)時停售。

　　該銀主推兩款(kuan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)理財產(chan)品(pin)。其(qi)中(zhong)一(yi)款(kuan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)為(wei)某公司盛世3號萬能險(xian)(xian)，10000元起，一(yi)次性(xing)交費(fei)，預(yu)期(qi)年化收(shou)益率(lv)(lv)(lv)為(wei)5.2%，最低保(bao)(bao)證利率(lv)(lv)(lv)為(wei)3.5%，保(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)間為(wei)終(zhong)身(shen)，三(san)年后退(tui)保(bao)(bao)無損失，第一(yi)年領取扣(kou)費(fei)3%、第二年扣(kou)2%、第三(san)年扣(kou)1%。另一(yi)款(kuan)理財保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)亦為(wei)萬能險(xian)(xian)，每年定投，5年可(ke)退(tui)保(bao)(bao)，預(yu)期(qi)年化收(shou)益率(lv)(lv)(lv)為(wei)4.56%，現(xian)在(zai)隨時可(ke)購買(mai)。

　　由于(yu)第一(yi)款產品額度太少，該理財經(jing)理重點向記者介紹(shao)了第二(er)款產品安享系列。該產品利益演示顯示，若(ruo)每年(nian)定投10萬元，猶豫期后即返還(huan)4000元，1年(nian)后返還(huan)金(jin)額為(wei)8000元、2~5年(nian)每年(nian)返還(huan)12000元，若(ruo)返還(huan)金(jin)額繼續以復利計算，保單滿(man)5年(nian)，在最低保證年(nian)利率(lv)3.5%情(qing)況(kuang)下，相當于(yu)年(nian)化利率(lv)4.4%;按歷(li)史結算年(nian)利率(lv)4.8%測算，相當于(yu)年(nian)化利率(lv)4.56%。

　　“如(ru)果有定期閑(xian)置的資金，這款保險理財(cai)可(ke)以鎖定長(chang)期受益(yi)(yi)，現(xian)在保險公司隨時(shi)叫停高(gao)收(shou)(shou)益(yi)(yi)產(chan)品，可(ke)能(neng)過(guo)幾(ji)年預期收(shou)(shou)益(yi)(yi)率會(hui)低(di)于(yu)最(zui)低(di)保證收(shou)(shou)益(yi)(yi)3.5%。”該理財(cai)經理還(huan)建議，雖然產(chan)品設置期間為15年，但5年期為該產(chan)品收(shou)(shou)益(yi)(yi)率最(zui)高(gao)的時(shi)點(dian)，5年退保客戶獲得最(zui)大收(shou)(shou)益(yi)(yi)。

　　短期期交產品成(cheng)主(zhu)流

　　上述(shu)設(she)置限(xian)時(shi)搶購規則險(xian)企的(de)產品廣泛分布在多家股份制銀行(xing)(xing)和(he)國有銀行(xing)(xing)，幾(ji)家銀行(xing)(xing)理財經理均表示，其(qi)產品一直都有，但最短(duan)持有期限(xian)目(mu)前是2~3年(nian)，5年(nian)期以內的(de)產品是銷售主流(liu)，而(er)1年(nian)期產品很早就不賣了。

　　除(chu)了上述限(xian)購(gou)產品，還有客戶經理介紹了該(gai)公(gong)司一(yi)款兩(liang)年(nian)期(qi)萬(wan)能險，預期(qi)年(nian)化收(shou)益(yi)(yi)率為(wei)(wei)4.73%，其兄弟公(gong)司的安(an)贏(ying)財富一(yi)號萬(wan)能險產品為(wei)(wei)五年(nian)期(qi)，年(nian)化收(shou)益(yi)(yi)5.9%。

　　在低(di)利率環境(jing)下，短期高收(shou)(shou)益產品(pin)(pin)在銀(yin)行理財產品(pin)(pin)中一度(du)優勢凸顯，但(dan)在行業政策導向之(zhi)(zhi)下，繼1年期萬能險(xian)(xian)退出(chu)銀(yin)保(bao)(bao)市場后，2~3年期保(bao)(bao)險(xian)(xian)理財產品(pin)(pin)規模收(shou)(shou)緊亦在預期之(zhi)(zhi)內。

　　不過，在(zai)業內人士看來，保(bao)險公司可以根(gen)據實際(ji)情況(kuang)及時調整萬能險的(de)結算利率，尤其是在(zai)近年金融形勢(shi)變化(hua)快的(de)情況(kuang)下，這種靈(ling)活性就(jiu)顯得比(bi)較重要(yao)。

　　2016年上(shang)半年，人身險公(gong)司規(gui)模保費(fei)同比(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)75.74%。其中(zhong)，在中(zhong)短存(cun)續(xu)期(qi)新政(zheng)出臺后，市場普遍預期(qi)增(zeng)(zeng)(zeng)速會出現(xian)大幅下滑(hua)的“保戶投資款新增(zeng)(zeng)(zeng)交(jiao)費(fei)”一項(xiang)，仍(reng)然(ran)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)迅猛，總計達到8103.24億元，同比(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)高達147%。

　　與市(shi)場預期相背離(li)的(de)(de)背后，行業(ye)保費未受新規影(ying)響，反之，在多數(shu)壽險公司二季度的(de)(de)保費出現滯漲的(de)(de)同(tong)時，個別行業(ye)大戶(hu)表(biao)現卻(que)未受其擾，甚至以(yi)絕對的(de)(de)高市(shi)場份額拉(la)高行業(ye)保費的(de)(de)平(ping)均增幅。

　　同業(ye)交(jiao)流數據(ju)顯示，今年(nian)上(shang)半年(nian)，壽(shou)險銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)市(shi)場累計新單業(ye)務規模破萬(wan)億元(yuan)，幾(ji)家大(da)戶的(de)(de)銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)保(bao)(bao)(bao)(bao)費超過(guo)千億元(yuan)。在(zai)(zai)銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)保(bao)(bao)(bao)(bao)費排名前十(shi)名單中，上(shang)述(shu)活躍于銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)市(shi)場的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)均(jun)在(zai)(zai)其中。業(ye)內人士稱，銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)規模排名靠前的(de)(de)險企下半年(nian)策略(lve)大(da)致可分為兩大(da)類(lei)(lei)，一類(lei)(lei)主打(da)長期期交(jiao)，另一類(lei)(lei)主打(da)短期期交(jiao)，即上(shang)述(shu)5年(nian)期以內的(de)(de)暢銷產品(pin)。

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