近日(ri)，中國(guo)農(nong)業(ye)銀行(xing)(以(yi)下(xia)簡稱農(nong)行(xing))發布的2016年中期(qi)業(ye)績顯示，上半(ban)年，農(nong)行(xing)實現(xian)(xian)營(ying)業(ye)收(shou)入2603.85億(yi)元(yuan)，較上年同期(qi)減少137.62億(yi)元(yuan)，下(xia)降(jiang)5%。這是自農(nong)行(xing)2010年上市以(yi)來，營(ying)業(ye)收(shou)入首(shou)度出現(xian)(xian)負增長。不(bu)過，該行(xing)實現(xian)(xian)凈利潤1050.51億(yi)元(yuan)，較上年同期(qi)增加4.87億(yi)元(yuan)，增長0.5%。

　　截至8月28日，在(zai)已(yi)陸續發布中期(qi)業(ye)績的大型(xing)商業(ye)銀行中，凈利(li)潤(run)同比增長水平基本維持在(zai)0.5%~1.25%區間。對比近(jin)幾年來這一項(xiang)目下的數(shu)據，凈利(li)潤(run)增速下行趨勢逐漸顯(xian)現。

　　中央(yang)財經大學(xue)中國銀行(xing)業(ye)研究中心主任郭(guo)田勇在(zai)接受(shou)《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者采訪(fang)時(shi)表(biao)示，未來可(ke)能有更多的(de)銀行(xing)面臨(lin)利(li)潤困境，甚至出現凈利(li)潤負增(zeng)長(chang)，也不(bu)排除出現虧(kui)損的(de)情形，但是(shi)通過競爭，也會有一批銀行(xing)做(zuo)得更好。這是(shi)市場的(de)自然結果。

　　銀行(xing)業生存環境發(fa)生變化

　　上半(ban)年，農行凈(jing)(jing)利(li)潤(run)為(wei)(wei)1050.51億元(yuan)，較上年同期增(zeng)加4.87億元(yuan)，增(zeng)長(chang)0.5%;交通銀(yin)行實(shi)(shi)現(xian)凈(jing)(jing)利(li)潤(run)為(wei)(wei)376.61億元(yuan)，同比增(zeng)長(chang)0.90%;建設銀(yin)行實(shi)(shi)現(xian)凈(jing)(jing)利(li)潤(run)1339.03億元(yuan)，較上年同期增(zeng)長(chang)1.25%。

　　與此對應，2015年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)，農(nong)行(xing)(xing)實(shi)現凈利(li)(li)潤1045.64億元，同(tong)(tong)比增(zeng)長0.5%;交通銀行(xing)(xing)實(shi)現凈利(li)(li)潤373.24億元，同(tong)(tong)比增(zeng)長1.5%;建設銀行(xing)(xing)實(shi)現凈利(li)(li)潤1322億元，同(tong)(tong)比增(zeng)長0.97%。從(cong)整體上看(kan)，今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)利(li)(li)潤增(zeng)長率相比去年(nian)(nian)同(tong)(tong)期(qi)有(you)所下行(xing)(xing)。

　　而在營業(ye)收入上，農行成(cheng)為首家營業(ye)收入負增長的國有商業(ye)銀行。

　　對于這種現象，郭田勇從銀行盈利水平下降的背景作出分析，一方面，銀行前些年利潤增長速度比較(jiao)快，凈利潤基數比較(jiao)大;另一方面，目(mu)前經濟大環境(jing)仍處于下行壓力中(zhong)。

　　郭田勇(yong)進一步(bu)分析稱，GDP增速(su)保持在7%附(fu)近，銀(yin)行(xing)業(ye)是(shi)和(he)整個經濟環境結(jie)合最緊密的(de)行(xing)業(ye)，無論營業(ye)收(shou)入還是(shi)凈(jing)利潤的(de)增速(su)，總體上應當和(he)GDP增長水平相差不太大。

　　“為什么銀行(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)(li)潤增速(su)(su)(su)，無(wu)論是(shi)建行(xing)(xing)(xing)、農行(xing)(xing)(xing)還(huan)(huan)是(shi)交(jiao)行(xing)(xing)(xing)等，明顯比GDP增速(su)(su)(su)要低?”他分(fen)析說，除了經濟下(xia)行(xing)(xing)(xing)本身對(dui)銀行(xing)(xing)(xing)業帶來的壓力以(yi)外，金(jin)融業自身改革(ge)(ge)也對(dui)其帶來壓力，比如(ru)，利(li)(li)率市(shi)場(chang)化改革(ge)(ge)不斷推進，以(yi)及場(chang)外的市(shi)場(chang)崛起，互(hu)聯(lian)網金(jin)融，包(bao)括影子銀行(xing)(xing)(xing)等形成了資金(jin)市(shi)場(chang)，對(dui)銀行(xing)(xing)(xing)的分(fen)流效(xiao)應比較大(da)，“所以(yi)說，銀行(xing)(xing)(xing)特別是(shi)大(da)行(xing)(xing)(xing)的凈(jing)利(li)(li)潤增速(su)(su)(su)比GDP增速(su)(su)(su)要低得多。除了經濟下(xia)行(xing)(xing)(xing)之(zhi)外，還(huan)(huan)是(shi)有來自金(jin)融層面(mian)本身的特殊因(yin)素的。”

　　在近期(qi)的農行(xing)(xing)2016年(nian)中期(qi)業績發布(bu)會上(shang)，農行(xing)(xing)董事長周(zhou)慕冰也(ye)分析了銀行(xing)(xing)業發展當前(qian)所(suo)面臨的形勢(shi)。他(ta)表(biao)示，一(yi)方面，在經(jing)濟周(zhou)期(qi)下行(xing)(xing)的背(bei)景下，存量資產(chan)質量下降，增量資產(chan)的有效需(xu)求不(bu)足，表(biao)現為不(bu)良貸(dai)款面臨上(shang)升(sheng)的壓力，有效信貸(dai)需(xu)求不(bu)足。

　　另一方面，融(rong)資脫媒形勢(shi)加劇(ju)，“說起銀(yin)(yin)行(xing)，都(dou)叫(jiao)做信用中(zhong)介，貸款(kuan)(kuan)是最主(zhu)要的業(ye)務(wu)。”周(zhou)慕冰指出，但現在形勢(shi)發(fa)生(sheng)了很大(da)變化，銀(yin)(yin)行(xing)面臨(lin)著從(cong)單(dan)一的信用中(zhong)介向全面的金融(rong)服務(wu)商轉變的要求，“優質企業(ye)已經不貸款(kuan)(kuan)了，主(zhu)要發(fa)行(xing)債券，或者通過股(gu)市融(rong)資。而好企業(ye)的存款(kuan)(kuan)也越來越少。”

　　不僅如此(ci)，信息科技的(de)進步和互聯網(wang)商業(ye)模式的(de)興起(qi)，全方位地改變(bian)了(le)金(jin)融消(xiao)費的(de)習慣和金(jin)融交易的(de)方式。周慕冰說(shuo)，現在到銀(yin)行柜臺辦理業(ye)務的(de)人越(yue)(yue)來(lai)越(yue)(yue)少，人們通(tong)過移動(dong)終端(duan)掃(sao)(sao)一(yi)掃(sao)(sao)就完成(cheng)了(le)。這種行為(wei)習慣的(de)改變(bian)成(cheng)為(wei)了(le)一(yi)個重要的(de)時代背(bei)景。

　　不排除更多銀行營收負增(zeng)長

　　對(dui)于(yu)接下來的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)發展走勢，郭田勇分析稱，有可能(neng)出現更(geng)多營業收入負增(zeng)長的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)，“因(yin)為從整個經(jing)(jing)濟來看(kan)，經(jing)(jing)濟走勢仍(reng)然處于(yu)L型，很難說在未來短時間(jian)內會有較(jiao)大起色。”他表示，從銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)經(jing)(jing)營整體來看(kan)，依然處于(yu)比較(jiao)困難和復雜的(de)(de)環(huan)境(jing)之中。

　　他進一步(bu)指出，金(jin)融業(ye)自身的(de)(de)改革推動整個(ge)市場競爭更(geng)(geng)加(jia)激烈(lie)，銀(yin)行的(de)(de)經營壓力變(bian)得更(geng)(geng)大，未來不(bu)排除(chu)(chu)會有(you)一些銀(yin)行出現經營變(bian)得更(geng)(geng)加(jia)困難(nan)的(de)(de)情況，可能有(you)更(geng)(geng)多(duo)的(de)(de)銀(yin)行出現利(li)潤(run)困難(nan)，甚至凈(jing)利(li)潤(run)負增長(chang)，而且(qie)不(bu)排除(chu)(chu)出現虧損的(de)(de)情形，“不(bu)是一個(ge)兩個(ge)，而是會有(you)更(geng)(geng)多(duo)的(de)(de)銀(yin)行面臨(lin)類似挑戰。”

 　　郭田勇(yong)同時進一(yi)步(bu)指出(chu)，未(wei)來銀行分化(hua)(hua)將加劇，“因為以前普遍出(chu)現盈利比較高的情況，未(wei)來這(zhe)種競(jing)爭會(hui)促(cu)進銀行業經營(ying)出(chu)現分化(hua)(hua)。通過競(jing)爭，也會(hui)有一(yi)批(pi)銀行做得更好，我想這(zhe)是市場的自(zi)然結果。”

　　他表示(shi)，從客戶群(qun)來講，大行有(you)大行的優勢，其(qi)優勢在(zai)短期內是很(hen)難撼動的。因此，分化(hua)現象主要(yao)是出現在(zai)中小銀(yin)行里面(mian)。

　　數據顯示，建(jian)行(xing)(xing)今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)收(shou)入為3328.5億元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長(chang)7.1%;交行(xing)(xing)上半年(nian)(nian)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)收(shou)入為1033.4億元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長(chang)6.84%。在2015年(nian)(nian)同期，建(jian)行(xing)(xing)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)收(shou)入同比(bi)增(zeng)長(chang)8.34%;交行(xing)(xing)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)收(shou)入同比(bi)增(zeng)張7.0%。由(you)此對(dui)比(bi)可以看(kan)出，建(jian)行(xing)(xing)、交行(xing)(xing)的營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)收(shou)入增(zeng)速整體也(ye)呈(cheng)現出了下滑的態勢。