一、手機銀行產業鏈分析

 　　手機銀行產業鏈由設備制造商、移動運營商、銀行金融機構、第三方手機銀行支付服務提供商、特約商戶、終端用戶--消費者等組成。這里起到關鍵作用的，一是終端用戶，也就是6.5億多部手機的持有者;二是銀行金融機構，現在已經到位的有中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、招商銀行等多家銀行，他們均己開通了手機銀行業務，在觀念上與手機銀行移動支付僅一步之遙;三是第三方手機銀行支付服務提供商，他們作為銀行和運營商的潤滑劑，為手機銀行的發展起到了重要的作用;最后一個，也是這個行業的重要推動者，移動運營商，運營商的市場戰略直接關系到各種設備制造商。

　　手機銀行產業鏈構成

　　移動設備提供商

 　　移動增值業務就是在基礎電信網絡上添加相應的設備后，能對信息進一步加工處理，從而向用戶提供額外的效用。設備提供商主要負責這個環節，處于產業鏈的最上游，是增值服務生產工具的提供者。

　　移動運營商

 　　利用提供基礎的電信服務的優勢，為第三方手機銀行支付服務提供商提供增值業務產品投放的平臺，搭建用戶消費的渠道和門戶，并對增值服務產品進行綜合管理。

　　銀行金融機構

 　　在產業鏈上銀行金融機構扮演著作為清算中心的角色，管理著數據處理支持平臺的資源以及用戶及商家資源，并且保證用戶的消費過程安全通暢。它在整個價值鏈中銀行所擁有的資源最多，而且開展業務的靈活度最高。

　　第三方手機銀行支付服務提供商

 　　在構建手機銀行支付應用中，最關鍵的是構建包括支付網關、客戶錢包、商家賬號和結算系統等為主的手機銀行支付服務器，手機銀行支付服務器系統提供兩方面的接口與處理:一是手機的識別與管理，二是服務商接口與管理。所有這些功能的實現都離不開手機銀行支付開發平臺。

　　特約商戶

 　　對于特約商戶而言，在商場和零售店部署手機銀行支付系統并支持客戶通過手機銀行支付錢款，在一定程度上能減少支付的中間環節，降低經營、服務和管理成本，提高支付的效率，獲得更高的客戶滿意度。

　　消費者

　　產業鏈的終端成員，增值服務的受眾群，是最終需求的發源地。

　　二、手機銀行發展前景

 　　隨著社會經濟節奏的加快，人們對手機銀行的需求日益強烈，由于手機銀行的發展涉及到移動通信環節，這就要求電信運營商、手機終端廠商、銀行、第三方支付積極的參與其中，促進移動金融的快速發展。同時隨著電子銀行的蓬勃發展，越來越多的用戶傾向于更便捷，更快速，更安全的金融服務。隨著手機銀行業務的發展，未來電子貨幣現金以及銀行營業廳都將可以變得隨身攜帶，隨時隨地享受金融服務，這就真正體現了電子貨幣與電子賬戶的實際使用價值，從而實現了金融賬戶、金融服務與金融產品的電子化，為銀行未來的轉型與發展奠定了現代化服務平臺的基礎。

 　　據目前手機銀行的發展來看，各大銀行都只是試圖將柜臺服務業務復制到手機系統及終端設備上，其理念還只是停留在傳統的銀行服務上。但實際上移動互聯網給用戶生活帶來的變化是顛覆性的，僅僅將銀行服務轉移到手機上是不夠的。

 　　首先在未來的手機銀行發展中，手機銀行將搭載更多基于本地化的金融服務，基于用戶所在位置進行的生活化金融信息的推送將會增多，這既可以增加手機銀行的競爭力，也可以為銀行創造更多的非利息收入，及服務形式的轉變;其次就目前手機銀行的產品形勢來看，隨著互聯網的發展，移動POS機、U盾、動態口令卡、驅動盤等實物產品的普及，再加上手機目前也逐步趨于異性化、非實體化，所以盲目集成特殊功能的移動電話系統將達到飽和狀態，因此，手機銀行將傾向于發展移動金融的特殊的金融產品，以確保良好的用戶體驗，即創新產品形式。

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