在中國商業(ye)銀行的(de)傳(chuan)統(tong)放貸業(ye)務正承受巨大(da)壓(ya)力(li)之際，第三方移動(dong)支付的(de)崛起對銀行向新業(ye)務線拓展的(de)能(neng)力(li)造成打擊。

　　在中(zhong)國，第三方移動(dong)支(zhi)付正在崛(jue)起，而代(dai)價是(shi)信用(yong)卡和借(jie)記卡的(de)使用(yong)量在減少(shao)，這(zhe)(zhe)對(dui)商業(ye)銀行獲取客戶(hu)數據的(de)能(neng)力構成威脅。這(zhe)(zhe)些客戶(hu)數據被視(shi)為新(xin)興金融和消費(fei)業(ye)務(wu)模式(shi)的(de)關鍵。

 　　本月早些(xie)時候，阿里巴(ba)巴(ba)集團旗下金融公司(si)螞蟻金服(fu)的總裁表示，經由其支付寶完成(cheng)的支付跳過了中國(guo)銀(yin)聯。銀(yin)聯是(shi)與中國(guo)央行關(guan)系密切(qie)的國(guo)有結算網絡。

　　這(zhe)種(zhong)狀況導致銀聯以(yi)及發(fa)卡行、收(shou)單(dan)行從商戶那里賺(zhuan)取的手續費收(shou)入大幅(fu)縮(suo)水。助長這(zhe)一(yi)趨勢的不僅僅是電子(zi)商務(wu)的崛起，還包括超市和(he)餐館等線(xian)下商戶移動支付量的迅猛(meng)增(zeng)長。

　　報道(dao)稱，總部位于(yu)上(shang)海(hai)的金融科(ke)技咨詢公(gong)司Kapronasia的數(shu)據顯示，2015年有更(geng)多中國消費者(zhe)從刷卡轉向(xiang)通過(guo)移動錢包應用掃描二維碼(ma)，這令(ling)銀行損(sun)失了(le)200億美(mei)元手(shou)續費收入(ru)。

　　在銀行(xing)的總體營收組合(he)中，占(zhan)(zhan)主導地位(wei)的是(shi)貸款的利息(xi)收入，結算手續費則只占(zhan)(zhan)一(yi)部分。不過分析師(shi)表示(shi)，中國(guo)的銀行(xing)面臨的更大挑戰來自第三方(fang)支付提供商在銀行(xing)與客戶之間“插(cha)一(yi)杠(gang)子”的方(fang)式(shi)(shi)，這種方(fang)式(shi)(shi)令銀行(xing)無法獲得(de)關(guan)于消費模式(shi)(shi)的寶(bao)貴(gui)數據。

　　Kapronasia創(chuang)始(shi)人(ren)曾農·考普龍表示：“隨著第(di)三方支付提(ti)供(gong)商超越支付業務(wu)(wu)、銷售約車、電(dian)影(ying)票和理財(cai)產(chan)品等多種產(chan)品和服(fu)務(wu)(wu)，數(shu)據在中(zhong)國正日(ri)益成為人(ren)們(men)首選的(de)(de)新貨幣。銀行急需(xu)會幫它們(men)提(ti)供(gong)有競爭力的(de)(de)產(chan)品與服(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)關(guan)鍵(jian)交易數(shu)據。”

　　支(zhi)付(fu)寶(bao)及其競爭對(dui)手微信支(zhi)付(fu)的大(da)多數用(yong)戶(hu)，在支(zhi)付(fu)時所(suo)用(yong)的錢都來(lai)(lai)自于與其移動錢包掛鉤的傳統銀(yin)(yin)行(xing)賬戶(hu)。這意味著，傳統銀(yin)(yin)行(xing)存款仍是(shi)資(zi)金(jin)的最終(zhong)來(lai)(lai)源(yuan)。然而，當消費者用(yong)支(zhi)付(fu)寶(bao)或(huo)(huo)微信來(lai)(lai)支(zhi)付(fu)時，銀(yin)(yin)行(xing)不會接收(shou)到(dao)關于商戶(hu)名稱和所(suo)在地的數據。銀(yin)(yin)行(xing)的記錄只會顯(xian)示收(shou)款方是(shi)支(zhi)付(fu)寶(bao)或(huo)(huo)微信。

　　由于利率去監管化、違約(yue)增(zeng)多以及信貸(dai)(dai)狂潮后(hou)需要抑(yi)制貸(dai)(dai)款增(zeng)長，中(zhong)國的(de)(de)銀(yin)行的(de)(de)傳統(tong)放貸(dai)(dai)業務(wu)正承受巨大壓力。在這樣一個時點，數據的(de)(de)流失為(wei)它們帶來了一大挑戰。對銀(yin)行向新業務(wu)線拓展的(de)(de)能力來說，大數據被認為(wei)有著至(zhi)關重(zhong)要的(de)(de)意義。

　　最近幾年(nian)，中(zhong)(zhong)國(guo)四大國(guo)有(you)商業銀行(xing)(xing)都推出(chu)了(le)自己的(de)電商平(ping)臺，這一(yi)跡象說明(ming)銀行(xing)(xing)已認(ren)識(shi)到(dao)了(le)數據的(de)重要性。去年(nian)，中(zhong)(zhong)國(guo)資產最多(duo)的(de)中(zhong)(zhong)國(guo)工商銀行(xing)(xing)運營(ying)的(de)平(ping)臺“融e購”擁有(you)3000萬用戶，交易額達8700億元人(ren)民幣。

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