在網絡供應鏈金(jin)融(rong)拓展過程(cheng)中，商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)平(ping)臺(tai)有著核心優(you)勢也有著尚需彌補的短板。中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)總行(xing)(xing)貿易金(jin)融(rong)部(bu)副(fu)總經理劉云飛認為，最初供應鏈金(jin)融(rong)的發展就(jiu)是(shi)來(lai)自(zi)于“跨界”，當前(qian)網絡供應鏈金(jin)融(rong)的競爭局面也來(lai)自(zi)于“跨界”各方的共(gong)同(tong)參與。商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)擁(yong)有的雄厚的資金(jin)實力及較低的資金(jin)成本，是(shi)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)平(ping)臺(tai)的最大優(you)勢。同(tong)時(shi)，完備豐(feng)富(fu)的產品體系、深(shen)厚的客戶基礎及優(you)秀的人才(cai)隊伍也是(shi)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)平(ping)臺(tai)的優(you)勢所在。

　　作為(wei)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)的(de)主流參與(yu)(yu)方——商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)平臺(tai)近幾年通過其自身實(shi)踐，積極參與(yu)(yu)到網(wang)(wang)(wang)絡(luo)供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)當中(zhong)，通過科技創新(xin)手段(duan)擁抱市(shi)場(chang)，不(bu)(bu)再(zai)局限于傳統的(de)線下開展(zhan)供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)業(ye)(ye)務，順應(ying)客戶需求、順應(ying)市(shi)場(chang)變化、順應(ying)科技發展(zhan)已經成為(wei)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)實(shi)踐的(de)主旋律。網(wang)(wang)(wang)絡(luo)供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)業(ye)(ye)務不(bu)(bu)僅(jin)成為(wei)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)平臺(tai)必(bi)須要做(zuo)(zuo)、必(bi)須做(zuo)(zuo)好的(de)戰略性業(ye)(ye)務，更成為(wei)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)平臺(tai)與(yu)(yu)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)其他參與(yu)(yu)方共同(tong)角力競(jing)爭的(de)業(ye)(ye)務板塊(kuai)。

　　在發展(zhan)(zhan)的過程(cheng)中，各家(jia)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對網絡(luo)供應(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)有(you)著各自的發展(zhan)(zhan)實踐、認識體會(hui)。為此，記者(zhe)采訪了中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、中信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、華(hua)潤(run)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)這四家(jia)特色(se)(se)網絡(luo)供應(ying)鏈(lian)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)平臺(tai)，分析其(qi)(qi)(qi)實踐案例來明晰其(qi)(qi)(qi)業(ye)務(wu)發展(zhan)(zhan)特色(se)(se)，并通過采訪其(qi)(qi)(qi)管理者(zhe)以了解(jie)其(qi)(qi)(qi)發展(zhan)(zhan)路(lu)徑及業(ye)務(wu)擴展(zhan)(zhan)感(gan)悟(wu)。

　　商業銀行平臺(tai)的長(chang)短板

　　現階段，眾多參與主(zhu)(zhu)體(ti)共同分享網絡供應(ying)鏈金(jin)融(rong)這片 “藍海”，參與主(zhu)(zhu)體(ti)不僅(jin)包括商(shang)業銀行平(ping)臺，還(huan)有核(he)心(xin)企業平(ping)臺、物(wu)流(liu)企業平(ping)臺、第三方(fang)平(ping)臺等。作為“老牌勁旅”的(de)商(shang)業銀行平(ping)臺，依然是網絡供應(ying)鏈金(jin)融(rong)的(de)主(zhu)(zhu)流(liu)參與方(fang)。

　　在網絡供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)拓展過程中，商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)平臺(tai)有著核心優(you)(you)勢(shi)(shi)也有著尚需彌(mi)補的(de)短(duan)板。中國銀行(xing)(xing)總行(xing)(xing)貿易金(jin)(jin)(jin)融(rong)部副(fu)總經理劉云飛認為(wei)，最(zui)初供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)發展就是來自(zi)于“跨(kua)界(jie)(jie)”，當前(qian)網絡供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)競爭局(ju)面(mian)也來自(zi)于“跨(kua)界(jie)(jie)”各方(fang)的(de)共同參與(yu)。商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)擁(yong)有的(de)雄厚的(de)資金(jin)(jin)(jin)實力及較低(di)的(de)資金(jin)(jin)(jin)成本，是商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)平臺(tai)的(de)最(zui)大(da)優(you)(you)勢(shi)(shi)。同時，完備豐富的(de)產品體系、深厚的(de)客(ke)戶基(ji)礎及優(you)(you)秀的(de)人(ren)才隊伍也是商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)平臺(tai)的(de)優(you)(you)勢(shi)(shi)所在。

　　由(you)于(yu)(yu)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)實(shi)際(ji)上(shang)是商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)原有貿易(yi)融(rong)(rong)資業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)延伸，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)對(dui)現階段網(wang)絡(luo)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈業(ye)(ye)務(wu)更為(wei)駕輕就熟。但由(you)于(yu)(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)實(shi)施供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)根本在于(yu)(yu)抓住(zhu)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈中所謂(wei)的(de)(de)“核心(xin)(xin)(xin)企業(ye)(ye)”，對(dui)核心(xin)(xin)(xin)企業(ye)(ye)的(de)(de)嚴重(zhong)依賴也(ye)(ye)成為(wei)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)平臺發展的(de)(de)劣(lie)勢之一(yi)。目前，脫媒(mei)化已經成為(wei)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)需要認真面(mian)(mian)對(dui)的(de)(de)一(yi)個(ge)問題(ti)。一(yi)些核心(xin)(xin)(xin)企業(ye)(ye)下(xia)屬(shu)的(de)(de)非銀(yin)行(xing)(xing)(xing)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構或保理公司(si)已替代了商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)在網(wang)絡(luo)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)中發揮(hui)作用，還有部分核心(xin)(xin)(xin)企業(ye)(ye)通過(guo)資產證券化等直接融(rong)(rong)資手段選(xuan)(xuan)擇(ze)作為(wei)網(wang)絡(luo)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)資金(jin)(jin)(jin)來源。“核心(xin)(xin)(xin)企業(ye)(ye)平臺脫媒(mei)化趨勢確(que)實(shi)很明顯，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)需要認真應(ying)(ying)(ying)對(dui)。但由(you)于(yu)(yu)這些脫媒(mei)后的(de)(de)這些平臺，資金(jin)(jin)(jin)獲得較難(nan)、資金(jin)(jin)(jin)成本較高，重(zhong)新(xin)選(xuan)(xuan)擇(ze)與商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)平臺合作也(ye)(ye)成為(wei)其一(yi)種(zhong)選(xuan)(xuan)擇(ze)。因此，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)需要適應(ying)(ying)(ying)合作與競(jing)爭(zheng)的(de)(de)局(ju)面(mian)(mian)，強(qiang)化與第(di)三方平臺合作將成為(wei)一(yi)種(zhong)趨勢。”劉(liu)云飛對(dui)記者說。

　　還有一個(ge)(ge)商業(ye)(ye)銀行開展網絡供(gong)應鏈(lian)金(jin)融的短板無(wu)法忽視，那就是與(yu)一些(xie)參(can)與(yu)主體相比，商業(ye)(ye)銀行系統化(hua)數據收集(ji)運(yun)用能(neng)力(li)較弱。在(zai)這方面，商業(ye)(ye)銀行仍(reng)需加大(da)追趕力(li)度。華潤銀行供(gong)應鏈(lian)金(jin)融部副總經理(li)羅德文對(dui)此的思考是，商業(ye)(ye)銀行必須掌握并運(yun)用互聯網思維及科技，對(dui)產品、模式、風險(xian)運(yun)營(ying)進行優化(hua)和重(zhong)塑(su)，通過互聯網科技獲(huo)得更強(qiang)大(da)的獲(huo)客能(neng)力(li)，降低供(gong)應鏈(lian)運(yun)營(ying)成(cheng)本，提高風控能(neng)力(li)。“這仍(reng)需努(nu)力(li)，也是一個(ge)(ge)必然(ran)趨勢。”

　　創新轉型求解

　　通過采訪，記者發(fa)現，各家銀行(xing)對(dui)(dui)網絡(luo)供應鏈金融發(fa)展(zhan)(zhan)所面臨(lin)的挑(tiao)戰(zhan)也有(you)著清晰(xi)的認(ren)識(shi)。商業(ye)銀行(xing)一(yi)方面有(you)著發(fa)展(zhan)(zhan)業(ye)務時(shi)不我待的緊迫(po)感(gan)，另一(yi)方面均認(ren)為如何有(you)效控制(zhi)風險并實現高效服務將是日后(hou)網絡(luo)供應鏈金融業(ye)務發(fa)展(zhan)(zhan)的關鍵(jian)點。在外部宏觀經濟發(fa)展(zhan)(zhan)存在不確定性的大環境下，如何應對(dui)(dui)脫媒(mei)趨勢(shi)、同業(ye)競爭加劇(ju)、產品同質化等，各家商業(ye)銀行(xing)均進行(xing)了認(ren)真思考(kao)并積極采取了一(yi)系(xi)列創(chuang)新轉型以應對(dui)(dui)挑(tiao)戰(zhan)。

　　重(zhong)視發(fa)(fa)展(zhan)定位(wei)(wei)。現階段，網(wang)絡(luo)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)是(shi)各(ge)家(jia)(jia)(jia)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)戰(zhan)略(lve)板塊(kuai)，也是(shi)現有經濟形勢下新的(de)利潤(run)增(zeng)長點。各(ge)家(jia)(jia)(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)均對網(wang)絡(luo)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)非常重(zhong)視，可(ke)謂軍家(jia)(jia)(jia)必爭之地，業務(wu)定位(wei)(wei)也規劃(hua)較高。作(zuo)(zuo)為國內最早開展(zhan)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)的(de)中(zhong)信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，多(duo)年來(lai)一直將(jiang)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)作(zuo)(zuo)為戰(zhan)略(lve)特色業務(wu)，近幾年更是(shi)將(jiang)“電(dian)商(shang)(shang)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)”作(zuo)(zuo)為大單品寫(xie)入了三年戰(zhan)略(lve)發(fa)(fa)展(zhan)規劃(hua)，并確定了“成為集企業電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)平臺建設、資金(jin)(jin)(jin)支(zhi)付結算(suan)、融(rong)(rong)(rong)資、資產管理(li)(li)于(yu)(yu)一體(ti)的(de)電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)綜合(he)服務(wu)方案提供(gong)(gong)(gong)商(shang)(shang)”的(de)業務(wu)發(fa)(fa)展(zhan)定位(wei)(wei)。“由于(yu)(yu)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)可(ke)以有助于(yu)(yu)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)大幅提升獲客能力，對于(yu)(yu)網(wang)點不(bu)多(duo)的(de)股(gu)份制(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)來(lai)說(shuo)，意義就非常重(zhong)要，發(fa)(fa)展(zhan)定位(wei)(wei)相應(ying)較高。”中(zhong)信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)公(gong)司(si)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)部(bu)副總經理(li)(li)王鵬虎說(shuo)。

　　重(zhong)視(shi)轉(zhuan)型升級(ji)。由于網(wang)絡供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)的(de)發(fa)展蘊含著(zhu)互聯網(wang)科技的(de)巨大發(fa)展、供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)大數據應(ying)(ying)(ying)用落(luo)地(di)等先(xian)決條(tiao)件，各(ge)家商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)轉(zhuan)型升級(ji)已迫(po)在眉睫。一直將(jiang)貿易金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)作(zuo)為其優勢(shi)及特(te)色業(ye)務(wu)(wu)的(de)中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)在這方面正(zheng)在積(ji)極踐(jian)行(xing)(xing)。以中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)為例，目(mu)前中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)原(yuan)供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)平(ping)臺(tai)(tai)已向供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)服(fu)務(wu)(wu)平(ping)臺(tai)(tai)轉(zhuan)型，向客戶(hu)免費提供基于云(yun)服(fu)務(wu)(wu)的(de)在線(xian)采(cai)購(gou)/銷售(shou)平(ping)臺(tai)(tai)并配套供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)(wu)，從而掌握交(jiao)易信息流(liu)，使(shi)客戶(hu)活在銀(yin)行(xing)(xing)的(de)生態體系中(zhong)。“目(mu)前，中(zhong)行(xing)(xing)浙江分(fen)行(xing)(xing)正(zheng)在實踐(jian)過程(cheng)中(zhong)，成效是很顯著(zhu)的(de)。”劉云(yun)飛介紹。

　　重視業(ye)(ye)(ye)(ye)務融合(he)發(fa)(fa)展。業(ye)(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)融合(he)意味著博采眾長、兼收并蓄，用(yong)統(tong)一(yi)(yi)的(de)(de)發(fa)(fa)展理念落實不(bu)同的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務融合(he)發(fa)(fa)展，以(yi)給客戶(hu)帶來更佳的(de)(de)用(yong)戶(hu)體驗。在(zai)電子(zi)銀(yin)行(xing)方面一(yi)(yi)直(zhi)具有領先(xian)優勢的(de)(de)招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)，發(fa)(fa)展網絡(luo)供應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融具有先(xian)天(tian)優勢，其(qi)一(yi)(yi)直(zhi)在(zai)嘗試(shi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)融合(he)發(fa)(fa)展。招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)公司(si)銀(yin)行(xing)部副(fu)總(zong)經(jing)理趙(zhao)栩認為，當前網絡(luo)供應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融發(fa)(fa)展快(kuai)速，商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)亟需尋找業(ye)(ye)(ye)(ye)務發(fa)(fa)展的(de)(de)突破口，業(ye)(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)融合(he)發(fa)(fa)展就是其(qi)中一(yi)(yi)個方面。現階段，招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)就以(yi)融合(he)現金(jin)(jin)(jin)管理與互(hu)聯網金(jin)(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)(ye)務為突破口，加速了(le)對供應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)(ye)務板塊(kuai)產(chan)品(pin)體系(xi)(xi)的(de)(de)升級改造，在(zai)產(chan)品(pin)創新(xin)、系(xi)(xi)統(tong)升級、客戶(hu)拓展、風險控制等方面均獲得(de)了(le)市場的(de)(de)認可(ke)。

　　重(zhong)視業(ye)務(wu)(wu)模(mo)式創新運(yun)用。良好的(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)模(mo)式將影(ying)響網(wang)絡(luo)(luo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)拓展(zhan)效果，并帶(dai)來(lai)更好地業(ye)務(wu)(wu)滲透能力，從而更能順應(ying)(ying)市場(chang)(chang)變化(hua)。雖然(ran)作為一家地方性銀行(xing)(xing)，進入供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)領域的(de)(de)時間也不長，但由(you)于其業(ye)務(wu)(wu)模(mo)式有創新、產品(pin)(pin)接地氣(qi)，華潤銀行(xing)(xing)這幾年網(wang)絡(luo)(luo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)開展(zhan)的(de)(de)一直(zhi)有聲(sheng)有色。羅德文向(xiang)記者介紹，華潤銀行(xing)(xing)注重(zhong)業(ye)務(wu)(wu)模(mo)式的(de)(de)創新運(yun)用，借鑒(jian)了(le)市場(chang)(chang)上的(de)(de)大數據類供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)、供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)+消費金(jin)(jin)(jin)融(rong)、供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)+場(chang)(chang)景化(hua)金(jin)(jin)(jin)融(rong)等(deng)最新發(fa)展(zhan)理念，探索(suo)出了(le)具有特色的(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)發(fa)展(zhan)模(mo)式。“開展(zhan)網(wang)絡(luo)(luo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)，必須(xu)在資產端(duan)、資金(jin)(jin)(jin)端(duan)包括第三方合作端(duan)、客戶端(duan)進行(xing)(xing)不斷探索(suo)，找到(dao)合適的(de)(de)切入點，通過模(mo)式、業(ye)務(wu)(wu)產品(pin)(pin)創新來(lai)開展(zhan)服務(wu)(wu)。”羅德文強調。

　　業務(wu)實踐說話(hua)

　　在采訪過(guo)程(cheng)中，記者發現(xian)，從供應(ying)鏈金融到(dao)網絡供應(ying)鏈金融，銀行在重(zhong)視轉型升級、業(ye)務融合的同時，業(ye)務模式(shi)隨(sui)之發生(sheng)重(zhong)大變革，業(ye)務案例(li)也相(xiang)應(ying)隨(sui)之展開，業(ye)務實踐很值得(de)同業(ye)借鑒。

　　其(qi)中(zhong)(zhong)，各家(jia)(jia)(jia)銀(yin)行(xing)均(jun)在業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)方面(mian)均(jun)有(you)所改良有(you)所探(tan)索。首先，在基(ji)(ji)礎的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)架構方面(mian)，各家(jia)(jia)(jia)銀(yin)行(xing)開展(zhan)的(de)網(wang)絡(luo)(luo)供(gong)應(ying)鏈金融均(jun)突破(po)了(le)傳統(tong)供(gong)應(ying)鏈金融的(de)鏈式(shi)(shi)(shi)結構，采用(yong)了(le)平(ping)臺模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)運作，使供(gong)應(ying)鏈金融的(de)內涵(han)、邊界、價值邏輯(ji)都得到(dao)了(le)進(jin)一(yi)步延伸(shen)與拓展(zhan)。其(qi)次(ci)，在具體的(de)運作模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)方面(mian)，各家(jia)(jia)(jia)銀(yin)行(xing)開展(zhan)的(de)網(wang)絡(luo)(luo)供(gong)應(ying)鏈金融也實現(xian)了(le)新的(de)突破(po)，特(te)別是(shi)在云(yun)計算、大數(shu)據(ju)、物聯網(wang)、移動互聯等技術的(de)運用(yong)，形(xing)成(cheng)了(le)多(duo)種運作模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)的(de)協(xie)同(tong)。以中(zhong)(zhong)國銀(yin)行(xing)、中(zhong)(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)兩(liang)家(jia)(jia)(jia)為例(li)，中(zhong)(zhong)國銀(yin)行(xing)根(gen)據(ju)供(gong)應(ying)鏈上不(bu)同(tong)類(lei)型的(de)客戶將(jiang)網(wang)絡(luo)(luo)供(gong)應(ying)鏈金融業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)分(fen)(fen)為三種模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)，分(fen)(fen)別為“1+N”模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)、“第三方交(jiao)易(yi)平(ping)臺”模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)和“單個客戶”模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)，根(gen)據(ju)不(bu)同(tong)客戶量體裁衣(yi)來(lai)提供(gong)特(te)色服(fu)務(wu)(wu)。而中(zhong)(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)也分(fen)(fen)為三類(lei)，分(fen)(fen)別為基(ji)(ji)于貨(huo)權或物流控制的(de)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)、基(ji)(ji)于應(ying)收賬款回款控制的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)、基(ji)(ji)于線上風險預警的(de)信(xin)用(yong)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)，這三類(lei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)分(fen)(fen)別根(gen)據(ju)以往的(de)預付類(lei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)、應(ying)收類(lei)數(shu)據(ju)模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)、“數(shu)據(ju)質押”模(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)演變而來(lai)，業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)基(ji)(ji)礎扎實拓展(zhan)有(you)效。

　　在業務案例(li)方(fang)面，各家商業銀(yin)行(xing)均有亮點業務案例(li)涌現，反映(ying)了商業銀(yin)行(xing)在網絡(luo)供應鏈金融(rong)領域(yu)的積極探(tan)索，“有思(si)考、有落地、有夯實”。為此，記者(zhe)節(jie)選了四則特色(se)案例(li)，從案例(li)特色(se)入(ru)手，以(yi)展(zhan)(zhan)現各家商業銀(yin)行(xing)發展(zhan)(zhan)網絡(luo)供應鏈金融(rong)的實力與發展(zhan)(zhan)現狀(zhuang)。

　　數據決策下(xia)的(de)(de)(de)反向(xiang)保(bao)理(li)(li)(li)創新。回憶起(qi)(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)成功中(zhong)(zhong)(zhong)標家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)在線(xian)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)融(rong)(rong)資項(xiang)(xiang)目，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)貿(mao)易(yi)金(jin)融(rong)(rong)部(bu)(bu)王新良處長還些興奮。在2013年3月，家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)就其線(xian)上(shang)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)融(rong)(rong)資項(xiang)(xiang)目展開(kai)(kai)招標，包括(kuo)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)在內共(gong)有(you)6家(jia)中(zhong)(zhong)(zhong)資行(xing)共(gong)同參與競標。家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)意在將其全國(guo)15000余(yu)家(jia)活(huo)躍供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)及(ji)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)公(gong)司(si)一(yi)(yi)(yi)并(bing)(bing)納(na)入線(xian)上(shang)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)融(rong)(rong)資項(xiang)(xiang)目，在不影響家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)本身(shen)付款賬期的(de)(de)(de)前(qian)提(ti)(ti)下(xia)，由銀(yin)行(xing)提(ti)(ti)供(gong)(gong)(gong)在線(xian)融(rong)(rong)資業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，并(bing)(bing)幫助(zhu)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)提(ti)(ti)前(qian)收(shou)回貨(huo)款并(bing)(bing)助(zhu)理(li)(li)(li)家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)擴(kuo)大(da)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)范圍(wei)。經(jing)過數月的(de)(de)(de)競標歷程，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)最終憑借其優良服務(wu)(wu)(wu)脫(tuo)穎而出，成為家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)線(xian)上(shang)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)融(rong)(rong)資項(xiang)(xiang)目唯一(yi)(yi)(yi)中(zhong)(zhong)(zhong)標行(xing)。方案很個性化，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)采用了FWS系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)內部(bu)(bu)開(kai)(kai)發(fa)的(de)(de)(de)應(ying)(ying)收(shou)賬款系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong))與SCF系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)開(kai)(kai)發(fa)的(de)(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)融(rong)(rong)資系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong))對接方式，由供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)登錄FWS平臺將貼現(xian)(xian)申(shen)請(qing)推(tui)送至中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)SCF系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)，交易(yi)到期后由家(jia)樂福(fu)(fu)(fu)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)統(tong)(tong)(tong)一(yi)(yi)(yi)從各商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)公(gong)司(si)賬戶將貨(huo)款劃(hua)轉至中(zhong)(zhong)(zhong)行(xing)開(kai)(kai)立的(de)(de)(de)指定回款賬戶。通常(chang)來講，在一(yi)(yi)(yi)般(ban)的(de)(de)(de)國(guo)內保(bao)理(li)(li)(li)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)中(zhong)(zhong)(zhong)，是由債(zhai)權人發(fa)起(qi)(qi)并(bing)(bing)申(shen)請(qing)敘(xu)做(zuo)保(bao)理(li)(li)(li)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)，而反向(xiang)保(bao)理(li)(li)(li)是由債(zhai)務(wu)(wu)(wu)人作(zuo)為發(fa)起(qi)(qi)人向(xiang)保(bao)理(li)(li)(li)商(shang)(shang)申(shen)請(qing)敘(xu)做(zuo)保(bao)理(li)(li)(li)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)。中(zhong)(zhong)(zhong)行(xing)用反向(xiang)保(bao)理(li)(li)(li)來拓展業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，體現(xian)(xian)了在“互聯網(wang)+”時代(dai)開(kai)(kai)展網(wang)絡供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)創新思路(lu)。另外，中(zhong)(zhong)(zhong)行(xing)選擇了諸如消費品行(xing)業(ye)(ye)(ye)這類的(de)(de)(de)弱周期行(xing)業(ye)(ye)(ye)作(zuo)為網(wang)絡供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)發(fa)力行(xing)業(ye)(ye)(ye)也十(shi)分準確。

　　跨(kua)界“網鏈”下的(de)強強聯合。中(zhong)信銀(yin)行總行公(gong)司(si)銀(yin)行部 春(chun)宇處長助理向(xiang)記者(zhe)講述了中(zhong)信與海(hai)爾(er)供(gong)共同開(kai)展網絡金融平臺的(de)過(guo)程。中(zhong)信銀(yin)行和海(hai)爾(er)成功跨(kua)界合作，取決于(yu)雙方均高度重視互聯網戰(zhan)略(lve)，進而啟動了網鏈化(hua)發展戰(zhan)略(lve)。

　　2014年(nian)9月(yue)1日，“中(zhong)國(guo)首家互聯網供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)跨(kua)界在線(xian)融(rong)(rong)資平(ping)臺——中(zhong)信(xin)(xin)銀行(xing)、海爾(er)集(ji)團供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)網絡金融(rong)(rong)平(ping)臺正式上線(xian)。上線(xian)后，中(zhong)信(xin)(xin)銀行(xing)為海爾(er)“定制”以“信(xin)(xin)息交(jiao)互+貨權(quan)控制+資金流管(guan)理”為核心(xin)(xin)的(de)融(rong)(rong)資模塊，并與(yu)(yu)海爾(er)集(ji)團的(de)“日日順電子商(shang)務(wu)(wu)平(ping)臺”系統(tong)對接，實現了(le)與(yu)(yu)海爾(er)產業(ye)(ye)供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)的(de)協同，為產業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)條上的(de)小微企業(ye)(ye)提供(gong)(gong)了(le)低成本(ben)、便捷的(de)融(rong)(rong)資服(fu)務(wu)(wu)，破(po)解了(le)小微企業(ye)(ye)融(rong)(rong)資難(nan)問題(ti)。海爾(er)集(ji)團的(de)“日日順電子商(shang)務(wu)(wu)平(ping)臺”是一家核心(xin)(xin)企業(ye)(ye)金融(rong)(rong)平(ping)臺，而中(zhong)信(xin)(xin)銀行(xing)作(zuo)為供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)服(fu)務(wu)(wu)的(de)傳統(tong)服(fu)務(wu)(wu)方，雙方選擇了(le)強強合作(zuo)，體現了(le)網絡供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)金融(rong)(rong)發展的(de)趨勢之一，重視合作(zuo)跨(kua)界而為，充分實現了(le)“1+1>2”的(de)效果。

　　客(ke)(ke)群(qun)開(kai)拓下(xia)的(de)(de)(de)(de)新嘗試。羅(luo)德文向記者介紹了華(hua)潤(run)(run)銀(yin)行開(kai)發(fa)某家(jia)電核心企業(ye)(ye)(ye)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)過(guo)(guo)程。通(tong)(tong)(tong)常來講，對于(yu)家(jia)電行業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)供(gong)應鏈業(ye)(ye)(ye)務，往(wang)往(wang)只會將(jiang)供(gong)應鏈服務延(yan)展到(dao)(dao)一(yi)(yi)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)，其與核心企業(ye)(ye)(ye)關系緊(jin)密，也便于(yu)控(kong)制風險。而(er)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)不僅客(ke)(ke)群(qun)更(geng)為(wei)龐大(da)，分(fen)(fen)(fen)(fen)布也十分(fen)(fen)(fen)(fen)零散，開(kai)發(fa)這些(xie)碎片化(hua)客(ke)(ke)戶就需要更(geng)高的(de)(de)(de)(de)成(cheng)本，同時原(yuan)(yuan)有(you)適用于(yu)一(yi)(yi)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)風險緩釋方法對于(yu)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)也并不適用。因此，在(zai)開(kai)發(fa)一(yi)(yi)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)基礎(chu)上(shang)，繼續擴大(da)客(ke)(ke)群(qun)開(kai)發(fa)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)始終是一(yi)(yi)個(ge)難(nan)(nan)題。華(hua)潤(run)(run)銀(yin)行迎難(nan)(nan)而(er)上(shang)，在(zai)原(yuan)(yuan)有(you)核心企業(ye)(ye)(ye)家(jia)電龍頭(tou)生產(chan)企業(ye)(ye)(ye)及(ji)一(yi)(yi)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)供(gong)應鏈金(jin)(jin)融(rong)(rong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)服務方案(an)(an)基礎(chu)上(shang)，優選(xuan)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)并結(jie)合(he)主體資(zi)(zi)(zi)質(zhi)、銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)能力(li)等(deng)因素對二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)進行分(fen)(fen)(fen)(fen)級(ji)(ji)(ji)管理，設置不同的(de)(de)(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)方案(an)(an)：方案(an)(an)一(yi)(yi)，針對A類優質(zhi)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)，為(wei)其設計(ji)“二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)預(yu)付融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)+保(bao)(bao)險”以(yi)及(ji)“旺季(ji)訂貨融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)”的(de)(de)(de)(de)方案(an)(an)，所有(you)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)定向支付至(zhi)上(shang)游，并開(kai)放經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)管理系統通(tong)(tong)(tong)過(guo)(guo)進銷(xiao)(xiao)存數(shu)據全程監(jian)控(kong)其資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)流、物流;方案(an)(an)二(er)(er)，針對B類良好(hao)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)，為(wei)其設計(ji)“二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)經銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)預(yu)付融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)+保(bao)(bao)險+擔保(bao)(bao)”的(de)(de)(de)(de)方案(an)(an)，額外通(tong)(tong)(tong)過(guo)(guo)差異化(hua)保(bao)(bao)證金(jin)(jin)、追加有(you)效擔保(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)模式，解決(jue)其融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)難(nan)(nan)問題。在(zai)這個(ge)方案(an)(an)中，華(hua)潤(run)(run)銀(yin)行進行了幾方面的(de)(de)(de)(de)突破，一(yi)(yi)是通(tong)(tong)(tong)過(guo)(guo)先進技術(shu)手段進行數(shu)據監(jian)控(kong)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)、庫存及(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)回款(kuan)情況(kuang)，從而(er)把(ba)控(kong)風險，二(er)(er)是引入(ru)第三方渠道，包括貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)保(bao)(bao)險、第三方公信平臺來綜合(he)評(ping)估這些(xie)二(er)(er)級(ji)(ji)(ji)分(fen)(fen)(fen)(fen)銷(xiao)(xiao)商(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)情況(kuang)，做到(dao)(dao)業(ye)(ye)(ye)務拓展知根知底。

　　產品(pin)(pin)創(chuang)新下的(de)空(kong)白領(ling)域開(kai)拓。由于我國財(cai)政的(de)現實情況，大型三甲醫(yi)院醫(yi)保(bao)欠款相應(ying)較多(duo)，這部(bu)分欠款有財(cai)政兜底，不會(hui)有不良情況出現，只不過賬期相對較長。為(wei)此，招(zhao)(zhao)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)在醫(yi)療(liao)健康行(xing)(xing)業推(tui)出了(le)(le)“醫(yi)保(bao)易(yi)”等特色創(chuang)新產品(pin)(pin)。其(qi)中(zhong)，“醫(yi)保(bao)易(yi)”可以將醫(yi)院醫(yi)保(bao)欠費盤活，不僅解決了(le)(le)醫(yi)院的(de)融(rong)資需(xu)求，也填補了(le)(le)該領(ling)域供應(ying)鏈(lian)(lian)金融(rong)服(fu)務的(de)空(kong)白。趙栩向記者介(jie)紹，之所以招(zhao)(zhao)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)會(hui)瞄(miao)準醫(yi)療(liao)健康行(xing)(xing)業推(tui)出供應(ying)鏈(lian)(lian)產品(pin)(pin)，一是(shi)基(ji)于招(zhao)(zhao)行(xing)(xing)優秀(xiu)的(de)技術能(neng)(neng)力、產品(pin)(pin)研發(fa)能(neng)(neng)力，二是(shi)基(ji)于其(qi)市(shi)場敏銳度(du)進而搶占(zhan)先(xian)機占(zhan)領(ling)市(shi)場。

　　在(zai)(zai)國內供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融實(shi)(shi)踐專(zhuan)家薛錦輝看來，供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)的(de)(de)唯一(yi)載體就是(shi)網絡與(yu)科技，供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)的(de)(de)唯一(yi)目的(de)(de)是(shi)獲(huo)客(ke)并改善(shan)客(ke)戶(hu)體驗，供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)的(de)(de)唯一(yi)途(tu)徑(jing)是(shi)優化風(feng)(feng)控(kong)(kong)(kong)手段(duan)。中(zhong)行、中(zhong)信(xin)(xin)(xin)、華潤、招(zhao)行這四個(ge)案例綜(zong)合體現(xian)(xian)了(le)現(xian)(xian)實(shi)(shi)要求和未來發展方向。中(zhong)行家樂福供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融案例，體現(xian)(xian)的(de)(de)是(shi)數據決策下(xia)(xia)的(de)(de)反向保(bao)理創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)，通過電子化數據對接實(shi)(shi)現(xian)(xian)風(feng)(feng)險捆綁(bang)，在(zai)(zai)商超等特定(ding)的(de)(de)行業(ye)(ye)內開展是(shi)非常明智的(de)(de)。中(zhong)信(xin)(xin)(xin)海爾供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融案例則體現(xian)(xian)出銀行主流供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)服務商與(yu)實(shi)(shi)體金(jin)(jin)融平臺的(de)(de)融合，充分利用了(le)實(shi)(shi)體的(de)(de)供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)把控(kong)(kong)(kong)能力，服務對象和內容在(zai)(zai)此基礎下(xia)(xia)相(xiang)當精(jing)準。華潤銀行家電案例凸(tu)顯(xian)了(le)創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)的(de)(de)實(shi)(shi)質(zhi)在(zai)(zai)于對供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)深度把控(kong)(kong)(kong)和交易信(xin)(xin)(xin)息(xi)相(xiang)互關聯與(yu)印(yin)證，成功(gong)開辟了(le)新(xin)(xin)的(de)(de)客(ke)戶(hu)群體，凸(tu)顯(xian)了(le)其專(zhuan)業(ye)(ye)底蘊。招(zhao)行把供(gong)(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融植入機構(gou)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)務，開拓了(le)服務外延，找到了(le)業(ye)(ye)務新(xin)(xin)機遇，是(shi)一(yi)個(ge)不錯的(de)(de)嘗試。

　　天(tian)九(jiu)灣創(chuang)始(shi)人林建煌認為(wei)，互聯(lian)網供應(ying)鏈金(jin)(jin)融(rong)，進一步降低了(le)銀(yin)行(xing)成(cheng)本，大(da)(da)大(da)(da)提(ti)高了(le)企業、特別是(shi)供應(ying)鏈網絡(luo)和(he)流程(cheng)中的(de)中小企業獲得銀(yin)行(xing)資金(jin)(jin)支持(chi)的(de)概率。而供應(ying)鏈網絡(luo)和(he)流程(cheng)的(de)支撐，將有效改善銀(yin)行(xing)與(yu)(yu)企業之間的(de)信息(xi)不(bu)對(dui)稱(cheng)，使(shi)得銀(yin)行(xing)大(da)(da)大(da)(da)降低了(le)發掘業務機會和(he)控(kong)制業務風險的(de)成(cheng)本。這(zhe)幾個案例充分體現(xian)了(le)互聯(lian)網化是(shi)供應(ying)鏈金(jin)(jin)融(rong)未來發展(zhan)方向，互聯(lian)網與(yu)(yu)供應(ying)鏈金(jin)(jin)融(rong)攜手可互惠共贏(ying)。

　　重視(shi)風險控(kong)制

　　網絡供(gong)應鏈金融(rong)業(ye)務可以(yi)為(wei)商業(ye)銀行(xing)提供(gong)更(geng)堅實的數據(ju)(ju)基礎(chu)，從而能夠(gou)使其(qi)進行(xing)更(geng)為(wei)有效的風(feng)(feng)險(xian)(xian)控制(zhi)(zhi)。在采訪過程(cheng)中，記者發現，各家(jia)商業(ye)銀行(xing)均對風(feng)(feng)險(xian)(xian)控制(zhi)(zhi)非常重視，認為(wei)網絡供(gong)應鏈金融(rong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)控制(zhi)(zhi)探索還(huan)需要進一(yi)步延展。劉云飛認為(wei)，目(mu)前銀行(xing)的系統化數據(ju)(ju)收(shou)集工作尚處(chu)于(yu)起步階(jie)(jie)段，利用(yong)交(jiao)易數據(ju)(ju)構建信(xin)用(yong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)評價(jia)模(mo)型(xing)的嘗試更(geng)是處(chu)于(yu)萌(meng)芽(ya)階(jie)(jie)段，相比(bi)于(yu)Fintech公司已經開(kai)始大數據(ju)(ju)分析技(ji)術，并構建了基于(yu)交(jiao)易數據(ju)(ju)的信(xin)用(yong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)評估模(mo)型(xing)，量化供(gong)應鏈金融(rong)信(xin)用(yong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，并以(yi)數據(ju)(ju)驅動交(jiao)易全流程(cheng)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理還(huan)有一(yi)定差距。

　　對于(yu)網絡供應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)的(de)(de)風(feng)控(kong)(kong)理念(nian)和方法(fa)，王鵬虎有著自(zi)己的(de)(de)思考與(yu)認識。在他看來(lai)，網絡供應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)業務(wu)在風(feng)控(kong)(kong)理念(nian)和方法(fa)上(shang)應(ying)(ying)(ying)有別于(yu)傳統的(de)(de)供應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)業務(wu)，是否仍然(ran)可以(yi)以(yi)傳統的(de)(de)抵質押的(de)(de)思路開展業務(wu)、是否能夠(gou)建立更為有效的(de)(de)風(feng)險(xian)控(kong)(kong)制模型來(lai)提升風(feng)控(kong)(kong)能力還有待進(jin)(jin)一(yi)步(bu)研究。同時，網絡供應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)風(feng)險(xian)控(kong)(kong)制需要重(zhong)視兩個(ge)方面(mian)，一(yi)個(ge)方面(mian)是供應(ying)(ying)(ying)鏈核心企業一(yi)定要在風(feng)險(xian)控(kong)(kong)制上(shang)發揮作(zuo)用(yong)，如協(xie)助(zhu)銀行進(jin)(jin)行風(feng)控(kong)(kong)、協(xie)助(zhu)銀行進(jin)(jin)行上(shang)下游客戶的(de)(de)處置(zhi)等，另(ling)一(yi)個(ge)方面(mian)則是要做到“四流(liu)合一(yi)”，即信息流(liu)、商流(liu)、物流(liu)、資金(jin)流(liu)的(de)(de)合一(yi)，銀行必須要獲悉(xi)真實的(de)(de)貿(mao)易背(bei)景。

　　網絡(luo)(luo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)風(feng)(feng)(feng)險(xian)控制操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)更需要(yao)細(xi)致。羅德文(wen)認(ren)為，如果(guo)網絡(luo)(luo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)的產(chan)品和模式(shi)遵循(xun)了(le)網絡(luo)(luo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)發展要(yao)素，如整個業務操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)相(xiang)對(dui)封閉并基于真實的貿易背(bei)景，那么在此基礎上(shang)開展的供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)是可以(yi)通(tong)過(guo)網絡(luo)(luo)化手段來降(jiang)低(di)風(feng)(feng)(feng)險(xian)的。具體在操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)上(shang)要(yao)注意幾(ji)個方(fang)面：一是通(tong)過(guo)網絡(luo)(luo)設(she)置標準(zhun)化的操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)，明確(que)具體風(feng)(feng)(feng)險(xian)點(dian)的設(she)置、風(feng)(feng)(feng)險(xian)預警、風(feng)(feng)(feng)險(xian)提示等來降(jiang)低(di)相(xiang)應(ying)(ying)(ying)風(feng)(feng)(feng)險(xian)，二(er)是在信(xin)息方(fang)面，注重對(dui)數(shu)據進行積(ji)累和整理(li)，以(yi)求(qiu)更動態地(di)把控整個供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)貿易過(guo)程中的風(feng)(feng)(feng)險(xian)。三是可以(yi)通(tong)過(guo)線(xian)上(shang)化方(fang)式(shi)將供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)所有(you)參與方(fang)，如物流、倉(cang)儲、第三方(fang)平臺有(you)機(ji)整合(he)起(qi)來，進行更有(you)效的客戶分析。

　　網絡供應(ying)鏈金融的未(wei)來

　　在資產(chan)為王(wang)的時代，供應鏈(lian)金融(rong)(rong)是優質資產(chan)的來源(yuan)，更是各類機構想(xiang)共同分享的業務藍海。網(wang)絡供應鏈(lian)金融(rong)(rong)體現了各個參(can)與主體的硬實(shi)力與市場契合度(du)，更是業務發展競爭(zheng)力的折(zhe)射(she)。

　　在薛錦(jin)輝(hui)看來，未來供應鏈金(jin)(jin)融(rong)必(bi)定在結(jie)合(he)經濟實體業態下的(de)(de)(de)(de)百花齊(qi)放(fang)，創新不止，網絡金(jin)(jin)融(rong)更不是虛擬層(ceng)面的(de)(de)(de)(de)東西，是科技金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)(de)(de)具體表(biao)現形式。如(ru)何更好的(de)(de)(de)(de)發(fa)展，商業銀行需要關(guan)注(zhu)以下的(de)(de)(de)(de)內容，即如(ru)何更好的(de)(de)(de)(de)嵌入行業生(sheng)態圈做場景金(jin)(jin)融(rong);如(ru)何更好的(de)(de)(de)(de)提(ti)升服務運營的(de)(de)(de)(de)三化(hua)(hua)(專業化(hua)(hua)、集(ji)約化(hua)(hua)、精準化(hua)(hua))程度;如(ru)何更好的(de)(de)(de)(de)挖掘(jue)和運用交(jiao)易(yi)數(shu)據(ju)做特(te)定化(hua)(hua)風險管控(kong);如(ru)何跨界合(he)作與(yu)融(rong)合(he)形成共享金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)(de)(de)模式。

　　對(dui)于(yu)(yu)未(wei)(wei)來(lai)網(wang)(wang)絡供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)的(de)(de)發展(zhan)，記者通過(guo)采(cai)訪，可以(yi)得出以(yi)下幾(ji)點結論：一是(shi)，當前實現供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)困局(ju)突(tu)破最為可行的(de)(de)途徑就(jiu)是(shi)網(wang)(wang)絡供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)。網(wang)(wang)絡供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)尚有(you)巨大的(de)(de)發展(zhan)空(kong)間，屬于(yu)(yu)“藍海(hai)”業務。二是(shi)未(wei)(wei)來(lai)發展(zhan)的(de)(de)關鍵(jian)節點是(shi)風險控制和(he)提供(gong)更好的(de)(de)客(ke)戶(hu)體驗。三是(shi)發展(zhan)網(wang)(wang)絡供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)要對(dui)整個供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)要有(you)完整的(de)(de)理解，并注重產品的(de)(de)研(yan)發能力。四是(shi)要有(you)所為有(you)所不(bu)為，優先選擇消費行業、弱周(zhou)期(qi)行業。五(wu)是(shi)未(wei)(wei)來(lai)技術將(jiang)(jiang)對(dui)網(wang)(wang)絡供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)市場競爭(zheng)力產生(sheng)重大影響。六是(shi)未(wei)(wei)來(lai)網(wang)(wang)絡供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)將(jiang)(jiang)朝著平臺化(hua)和(he)公開化(hua)的(de)(de)方式(shi)發展(zhan)，未(wei)(wei)來(lai)眾多參(can)與方將(jiang)(jiang)共(gong)同形成(cheng)多方共(gong)贏的(de)(de)商業生(sheng)態系統。

　　網(wang)絡(luo)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)大勢所趨已無(wu)法(fa)阻擋，作(zuo)為(wei)主流參與(yu)方(fang)各(ge)商(shang)業(ye)銀(yin)行已積(ji)極參與(yu)到市場競爭(zheng)洪流中，用(yong)技術、用(yong)服務、用(yong)體驗來(lai)贏得(de)客(ke)戶(hu)，獲(huo)得(de)市場。運(yun)用(yong)互聯網(wang)技術，依(yi)托于產業(ye)，向金(jin)融(rong)借力，再服務于中小微企業(ye)，并獲(huo)得(de)可觀的(de)批發(fa)獲(huo)客(ke)能力，這恰恰是網(wang)絡(luo)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)無(wu)法(fa)阻擋的(de)魅力所在。商(shang)業(ye)銀(yin)行網(wang)絡(luo)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)實(shi)踐正(zheng)當(dang)時。