距央(yang)行發布(bu)的(de)(de)《關(guan)于信用卡(ka)業務有關(guan)事(shi)項(xiang)的(de)(de)通(tong)知》(下簡稱：《通(tong)知》)正式(shi)實施(shi)不到40天，已有10多家銀(yin)行陸(lu)續在其官網上發布(bu)信用卡(ka)收費(fei)的(de)(de)調整公告。應央(yang)行要(yao)求，各大(da)銀(yin)行逐漸將(jiang)滯納金(jin)改為以違(wei)約金(jin)形式(shi)收取。最(zui)為重要(yao)的(de)(de)是，違(wei)約金(jin)等產生的(de)(de)費(fei)用將(jiang)一(yi)次性收取、不再(zai)計息(xi)，“利滾利”將(jiang)不復存在。

　　某股份制大行信用(yong)卡(ka)部門(men)負責人對(dui)藍鯨銀(yin)行頻(pin)道(dao)坦言(yan)，就(jiu)目前來看(kan)，滯納金改成違約金對(dui)銀(yin)行方面無實(shi)質差(cha)別，而信用(yong)卡(ka)用(yong)戶的信用(yong)度(du)判斷(duan)方式基本沒變化。

　　截(jie)至2015年底，全國(guo)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)在用(yong)發(fa)卡(ka)(ka)數量共(gong)計3.9億(yi)張，信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)期末應償信(xin)(xin)貸(dai)余額為(wei)3.1萬億(yi)元，占國(guo)內居民(min)人民(min)幣短期消費(fei)貸(dai)款比(bi)重約75%。可見，信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)業務辦理依舊是各家銀(yin)行跑馬(ma)圈(quan)地(di)的目標。

　　違(wei)約金與滯納金收費相同(tong)

　　央(yang)行(xing)4月(yue)中旬發布的(de)《通知》明確表示，取(qu)消信用卡(ka)滯納金(jin)，對(dui)于持卡(ka)人違(wei)約逾期未還款(kuan)的(de)行(xing)為，發卡(ka)機構應與持卡(ka)人通過協議約定(ding)是(shi)否收(shou)取(qu)違(wei)約金(jin)，以(yi)及(ji)相關收(shou)取(qu)方(fang)式和(he)標準(zhun)(zhun)。但目前絕大(da)多(duo)數(shu)銀(yin)行(xing)都將收(shou)費(fei)標準(zhun)(zhun)設定(ding)為最低還款(kuan)額未還部(bu)分的(de)5%，與此前各家銀(yin)行(xing)的(de)滯納金(jin)收(shou)費(fei)標準(zhun)(zhun)一(yi)致。

　　郵儲行(xing)公(gong)告稱(cheng)，自明年1月1日起，將對信用(yong)卡部(bu)分業務收(shou)(shou)(shou)費項目進行(xing)調(diao)整(zheng)，取消滯納金，改收(shou)(shou)(shou)違(wei)約金，收(shou)(shou)(shou)費標(biao)準為最低還款額未還部(bu)分的(de)5%。同時，工行(xing)、農行(xing)、建行(xing)、中行(xing)、招商、中信、平安等銀行(xing)均發布(bu)調(diao)整(zheng)后的(de)具體收(shou)(shou)(shou)費標(biao)準。

　　除此之外，部分銀行(xing)(xing)(xing)還設置(zhi)最(zui)(zui)低(di)、最(zui)(zui)高(gao)收取費用的(de)(de)限額(e)。農行(xing)(xing)(xing)設置(zhi)的(de)(de)最(zui)(zui)低(di)額(e)度為1元(yuan)，其次(ci)為建行(xing)(xing)(xing)5元(yuan)最(zui)(zui)低(di)額(e)度，而(er)招(zhao)商銀行(xing)(xing)(xing)、民生銀行(xing)(xing)(xing)、北京(jing)銀行(xing)(xing)(xing)、交通銀行(xing)(xing)(xing)最(zui)(zui)低(di)均為10元(yuan)，中信(xin)銀行(xing)(xing)(xing)、平(ping)安銀行(xing)(xing)(xing)、興業銀行(xing)(xing)(xing)為20元(yuan)。設置(zhi)透支收費最(zui)(zui)高(gao)額(e)度的(de)(de)有工商銀行(xing)(xing)(xing)和華(hua)夏銀行(xing)(xing)(xing)，其中，工商銀行(xing)(xing)(xing)為500元(yuan)，華(hua)夏銀行(xing)(xing)(xing)為2000元(yuan)。

　　該《通知》規定，對(dui)信(xin)用卡(ka)透(tou)(tou)(tou)支(zhi)利(li)(li)率實行上限(xian)(xian)和下(xia)限(xian)(xian)管(guan)理，透(tou)(tou)(tou)支(zhi)利(li)(li)率上限(xian)(xian)為(wei)日利(li)(li)率萬五，透(tou)(tou)(tou)支(zhi)利(li)(li)率下(xia)限(xian)(xian)為(wei)日利(li)(li)率萬五的0.7倍。信(xin)用卡(ka)透(tou)(tou)(tou)支(zhi)的計結息(xi)方式，以(yi)及對(dui)信(xin)用卡(ka)溢繳款(kuan)是否計付利(li)(li)息(xi)及其利(li)(li)率標準(zhun)，由發卡(ka)機構自主確定。但從目前各家(jia)銀行發布的公告(gao)看，暫無銀行強調調整透(tou)(tou)(tou)支(zhi)利(li)(li)率。

　　信用卡“利滾利”將被遏(e)制

　　早(zao)前，央行有關(guan)負責人就《通知》引入違約(yue)金(jin)取代(dai)滯納金(jin)向媒體(ti)公(gong)開(kai)表(biao)示，滯納金(jin)的概念帶有較(jiao)強(qiang)行政強(qiang)制色彩，不適宜(yi)用(yong)于平等市場(chang)主體(ti)之間的經濟活動。

　　實(shi)際上，滯(zhi)納(na)金和違(wei)(wei)約(yue)金分(fen)屬(shu)(shu)于(yu)兩(liang)個(ge)不同的(de)法律概念。滯(zhi)納(na)金是由國家行(xing)政(zheng)(zheng)管理(li)部門依法向行(xing)政(zheng)(zheng)管理(li)相(xiang)對人(ren)采取的(de)一(yi)種懲(cheng)罰性措施，具(ju)有國家強制性，發生在不平(ping)(ping)等(deng)的(de)行(xing)政(zheng)(zheng)關系主體(ti)之間(jian)(jian)。違(wei)(wei)約(yue)金就(jiu)是損失(shi)賠(pei)償，屬(shu)(shu)于(yu)民事法律體(ti)系中(zhong)的(de)概念。違(wei)(wei)約(yue)金的(de)數額(e)相(xiang)當于(yu)另(ling)一(yi)方(fang)所受的(de)損失(shi)，可以約(yue)定具(ju)體(ti)數額(e)與(yu)計算方(fang)法，發生在平(ping)(ping)等(deng)民事關系主體(ti)之間(jian)(jian)。

　　某股份(fen)制大行信用(yong)卡部門負責人對(dui)(dui)藍鯨銀行頻道(dao)坦(tan)言，就目前來(lai)看，滯(zhi)納(na)金(jin)改成違約金(jin)對(dui)(dui)銀行方面無實質差別，而信用(yong)卡用(yong)戶的信用(yong)度判斷方式基本沒變化。

　　雖然調(diao)整后的違約金(jin)(jin)收(shou)取(qu)標(biao)準與此前滯(zhi)納金(jin)(jin)收(shou)費(fei)(fei)標(biao)準仍一致，但今后違約金(jin)(jin)等(deng)產(chan)生的費(fei)(fei)用(yong)將一次性收(shou)取(qu)、不再計息。原因(yin)是(shi)該《通(tong)知》取(qu)消(xiao)超(chao)限費(fei)(fei)，并規定(ding)發卡機構(gou)對向持卡人(ren)收(shou)取(qu)的違約金(jin)(jin)和年費(fei)(fei)、取(qu)現手續(xu)費(fei)(fei)、貨幣(bi)兌換費(fei)(fei)等(deng)服務費(fei)(fei)用(yong)不得計收(shou)利(li)息，實際減少持卡人(ren)利(li)息支出(chu)。

　　與其相比，之前(qian)的滯(zhi)納金、手(shou)續費(fei)等費(fei)用是按(an)月復利收取，所以隨著時間(jian)的推移，會(hui)出現欠款“利滾利”越(yue)滾越(yue)多的情況。