保監發〔2013〕48號

各人身保(bao)險公司(si)：

　　為防范人身保險(xian)(xian)公司經營風險(xian)(xian)，保護保險(xian)(xian)消費者合法權益(yi)，我會制(zhi)定了《人身保險(xian)(xian)公司風險(xian)(xian)排查管理(li)規定》，現印(yin)發給(gei)你們(men)，并就2013年風險(xian)(xian)排查工作要求通知如下：

　　一(yi)、各人(ren)身保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司應(ying)當按照本通(tong)知要求，對公(gong)(gong)(gong)司經營管理風險進行全面排(pai)查(cha)。各總公(gong)(gong)(gong)司應(ying)當做(zuo)好風險排(pai)查(cha)的組織工作，在總、分兩級機構成立風險排(pai)查(cha)工作責任部門，確保(bao)排(pai)查(cha)工作不走過場，不流于(yu)形式(shi)。

　　二、2013年度風險(xian)(xian)排查報(bao)告（含附表）應(ying)(ying)于(yu)9月(yue)(yue)30日(ri)前(qian)上(shang)報(bao)。其中，總公司(si)向保(bao)(bao)(bao)監會報(bao)告，分公司(si)向保(bao)(bao)(bao)監局報(bao)告。各單位應(ying)(ying)在規定的時間內報(bao)送(song)正式文(wen)件，并同時通過保(bao)(bao)(bao)監會電(dian)子文(wen)件傳輸系統(tong)報(bao)送(song)信息(xi)模塊，將文(wen)件電(dian)子版(ban)報(bao)送(song)至保(bao)(bao)(bao)監會人身保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)監管(guan)部。自2014年起，上(shang)述材料應(ying)(ying)統(tong)一于(yu)每年7月(yue)(yue)31日(ri)前(qian)報(bao)送(song)。

　　三、我會將(jiang)對(dui)各人身保(bao)險(xian)公司(si)(si)的(de)(de)風險(xian)排查(cha)工作情況(kuang)進(jin)行跟(gen)蹤指導，對(dui)排查(cha)情況(kuang)和排查(cha)結果進(jin)行抽查(cha)。對(dui)風險(xian)排查(cha)工作組(zu)織不(bu)力(li)、排查(cha)不(bu)認真、整改不(bu)到(dao)位的(de)(de)公司(si)(si)，我會將(jiang)采取行業通(tong)報、監(jian)管(guan)談(tan)話、開(kai)展專項現場檢(jian)查(cha)等方式依法嚴肅處理。

附件：風險(xian)排查(cha)工作表

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                   　　中國保監會
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                   　2013年6月19日

　　人身保險(xian)公司風險(xian)排查管理規定(ding)

　　第(di)一條 為建立(li)風險排查(cha)長效工作機制，防范人(ren)身保險業經營(ying)風險，促進行(xing)業持(chi)續健康發展，根據《中華人(ren)民共和國保險法(fa)》等有關(guan)法(fa)律法(fa)規(gui)，制定本(ben)規(gui)定。

　　第(di)二條 本規定所(suo)稱人(ren)身(shen)保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)，是指經中(zhong)國保(bao)(bao)監會批準設立(li)的人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)、健康保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)、養老保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)及(ji)其(qi)分支機構。

　　第三條 本規定所(suo)稱風險(xian)(xian)(xian)排查(cha)，是指對人(ren)身保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)經營過程(cheng)(cheng)中可能導致公(gong)司(si)發生司(si)法(fa)案件(jian)、群體性事件(jian)以及其他損(sun)害(hai)保險(xian)(xian)(xian)消費者合法(fa)權益等系(xi)統(tong)性風險(xian)(xian)(xian)的業(ye)務(wu)環節、操作流程(cheng)(cheng)、內控管(guan)理等進(jin)行排查(cha)的活動。

　　第四條 人(ren)身保險公司風險排(pai)查應當(dang)遵循(xun)以下基本原則：

　　（一）系統性(xing)原則(ze)。制(zhi)定全面系統的風險排(pai)查制(zhi)度(du)，有組織(zhi)、有計劃地開展風險排(pai)查工作(zuo)。

　　（二）全(quan)面(mian)性原則。風(feng)(feng)險排查(cha)應(ying)覆蓋公(gong)司各項業(ye)務環節、各個業(ye)務領域(yu)，各層級分支機構，并(bing)對(dui)每一(yi)類(lei)風(feng)(feng)險及可(ke)能引發風(feng)(feng)險的可(ke)疑業(ye)務、可(ke)疑人員、重點(dian)內控(kong)風(feng)(feng)險點(dian)進行嚴格細致排查(cha)，確保(bao)排查(cha)工作全(quan)面(mian)有效。

　　（三）及(ji)時處置(zhi)原則。對(dui)于排查發(fa)現的各類重大風(feng)險，應(ying)當立即采取(qu)預防和處置(zhi)措施，防止(zhi)風(feng)險擴散(san)蔓延。

　　（四）持續優化(hua)原(yuan)則。風險(xian)排查內容和排查方(fang)法應結合公(gong)司經(jing)營情(qing)況和外部(bu)經(jing)營管理環境的變化(hua)不(bu)斷調整優化(hua)，確保及(ji)時發現各類(lei)潛(qian)在風險(xian)隱患，促進公(gong)司穩健經(jing)營。

　　第(di)五條 人(ren)身保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)風(feng)險(xian)(xian)排查(cha)工作(zuo)由總公(gong)(gong)司(si)牽頭組(zu)織實(shi)施。人(ren)身保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)應(ying)(ying)當(dang)按照本規(gui)定，在總、分兩級(ji)成立風(feng)險(xian)(xian)排查(cha)工作(zuo)小組(zu)，明確(que)風(feng)險(xian)(xian)排查(cha)的(de)組(zu)織機構、參與部門、責(ze)任人(ren)員及各層級(ji)機構的(de)相關責(ze)任。各公(gong)(gong)司(si)應(ying)(ying)制定符合(he)本公(gong)(gong)司(si)實(shi)際、切(qie)實(shi)有效的(de)風(feng)險(xian)(xian)排查(cha)制度，明確(que)排查(cha)內容、排查(cha)標準，排查(cha)方法以及具體工作(zuo)流程(cheng)。風(feng)險(xian)(xian)排查(cha)過(guo)程(cheng)中要留存工作(zuo)底稿和有關數(shu)據資料，確(que)保排查(cha)工作(zuo)過(guo)程(cheng)可(ke)重現、可(ke)復查(cha)。

　　第六條 人身保險(xian)公司的風險(xian)排查應(ying)包括但不(bu)限(xian)于以下內(nei)容：

　　（一）保(bao)險資(zi)金(jin)(jin)案(an)件風險。梳理各類案(an)件線(xian)索(suo)并對(dui)較明確的(de)案(an)件線(xian)索(suo)組織(zhi)排查，特別(bie)是要排查保(bao)險機構(gou)內部工作人(ren)員(yuan)或保(bao)險銷售從業人(ren)員(yuan)挪用、侵占客戶資(zi)金(jin)(jin)及詐騙(pian)保(bao)險金(jin)(jin)的(de)案(an)件線(xian)索(suo)。

　　1.挪用(yong)客戶保費；

　　2.利用偽(wei)造、變(bian)造保險單證或私刻印章等手段進行保險詐(zha)騙；

　　3.利(li)用虛假或重(zhong)要(yao)空(kong)白單證進(jin)行保險資金(jin)“體(ti)外循環”；

　　4.私(si)自將客戶(hu)保(bao)(bao)單退(tui)(tui)保(bao)(bao)獲取(qu)退(tui)(tui)保(bao)(bao)金；

　　5.偽造客戶(hu)簽名(ming)、印鑒(jian)將(jiang)客戶(hu)保(bao)單質押貸款套(tao)取資(zi)金(jin)；

 　　6.侵占(zhan)、挪用(yong)或非法(fa)占(zhan)有客戶理賠、退保、給付資金(jin)，冒領生存金(jin)；

　　7.挪(nuo)用、非法占有公司營運資金；

　　8.以保(bao)險公(gong)司名(ming)義或辦理保(bao)險業務名(ming)義進行(xing)非法集資、民間借(jie)貸等活動；

　　9.投保(bao)人(ren)利用(yong)保(bao)險(xian)(xian)進行(xing)洗(xi)錢，或保(bao)險(xian)(xian)機構員工、保(bao)險(xian)(xian)銷售從業(ye)人(ren)員協助他人(ren)利用(yong)保(bao)險(xian)(xian)進行(xing)洗(xi)錢。

　　（二）財務管理(li)風險(xian)。重點(dian)排查(cha)人身保險(xian)公司(si)因財務管理(li)問題可能導致發(fa)生司(si)法案件、引致群體性事件或(huo)其(qi)他(ta)損害保險(xian)消費者權益的風險(xian)隱患。

　　1.未嚴格執行(xing)收付(fu)費管理制度，現金收費、大額轉賬未采(cai)取有效手段對客(ke)戶身(shen)份及交(jiao)費賬戶進行(xing)識別；

　　2.保(bao)險銷(xiao)售從業(ye)人員或公(gong)司員工代客戶開立、保(bao)管收(shou)付費存折(zhe)或銀行卡；

 　　3.基層機構和(he)業務人員(yuan)私設“小金(jin)庫”；

　　4.直銷業(ye)務虛掛中介業(ye)務套(tao)取傭(yong)金及手(shou)續費；

　　5.管理人(ren)員侵(qin)占傭金及手續費；

　　6.編(bian)造假(jia)賠案、假(jia)業務套取公司資金、費用；

　　7.虛列業務(wu)及管理費套取(qu)費用；

　　8.虛(xu)列銷售人(ren)員(yuan)人(ren)數或績效(xiao)、獎金等套(tao)取(qu)費用。

　　（三）業務管(guan)理風險。重(zhong)點排(pai)查人身保險公(gong)司(si)(si)銷(xiao)售(shou)活動中因(yin)(yin)銷(xiao)售(shou)行(xing)為不(bu)規范可能導致(zhi)發生(sheng)司(si)(si)法(fa)案件、引致(zhi)群體性事(shi)件或其(qi)他損害保險消費者權益(yi)的(de)風險隱患，特別(bie)要排(pai)查因(yin)(yin)銷(xiao)售(shou)誤(wu)導、滿期(qi)收(shou)益(yi)顯著低于(yu)客戶預期(qi)等原因(yin)(yin)，可能引發公(gong)司(si)(si)及代理機構營業場所內突發出現投保人集中退(tui)保或要求(qiu)給予滿期(qi)給付金(jin)之外的(de)額外補償(chang)的(de)群體性突發事(shi)件的(de)風險。

　　1.私自(zi)將(jiang)客(ke)戶(hu)保(bao)(bao)單轉保(bao)(bao)為其他險種；

　　2.保險銷(xiao)售(shou)從業人員及保險代(dai)理(li)機(ji)構不具備銷(xiao)售(shou)資格；

 　　3.銷售過程中存(cun)在夸(kua)大保(bao)(bao)(bao)險(xian)責(ze)任或(huo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品(pin)收(shou)益，對保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品(pin)的(de)不確定利(li)(li)益承諾保(bao)(bao)(bao)證收(shou)益，將保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品(pin)當做儲蓄(xu)存(cun)款、理財產品(pin)銷售，隱瞞除外(wai)責(ze)任、猶豫期客(ke)戶權利(li)(li)、退保(bao)(bao)(bao)損(sun)失以及萬能保(bao)(bao)(bao)險(xian)、投資連(lian)結保(bao)(bao)(bao)險(xian)費(fei)用扣除情(qing)況等(deng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)條款重要事項(xiang)等(deng)銷售誤導行為；

　　4.培(pei)訓課件(jian)以及(ji)對(dui)外宣傳資料存在不實、夸大(da)等誤(wu)導性表述(shu)，對(dui)銷(xiao)售從業人員的崗(gang)前培(pei)訓不符合監管(guan)要求；

　　5.保(bao)險銷(xiao)售從業人員或代理(li)機構(gou)擅自設(she)計、修改、印制(zhi)宣傳資(zi)料，擅自使用含有(you)誤導內容的宣傳資(zi)料及產(chan)品(pin)信(xin)息；

　　6.未(wei)對合同期限超過一年的個人(ren)新單業務進行(xing)100%回訪；

　　7.回(hui)訪品質(zhi)控制不到位，回(hui)訪過程未對(dui)投保(bao)人進行身份(fen)識(shi)別，或因(yin)回(hui)訪語(yu)速(su)過快、對(dui)多個(ge)問題合并(bing)提問及(ji)回(hui)避客戶提問等導致回(hui)訪失真；

　　8.客戶(hu)投訴及(ji)回訪問(wen)題件(jian)未及(ji)時妥善處(chu)理完畢(bi)。

　　（四(si)）內控管(guan)理缺陷。重點排查人身保險公司在內控管(guan)理方(fang)面存在的制度缺陷及風險隱(yin)患。

　　1.不相(xiang)容崗(gang)位未實施人員分離；

　　2.業(ye)務財務系統未(wei)實現全封閉運行(xing)，未(wei)對(dui)補錄、修改(gai)等特殊性(xing)操作(zuo)建立(li)有效(xiao)的內部管(guan)控制度；

　　3.重(zhong)要單證未(wei)進入(ru)單證系統管理，或(huo)者未(wei)實現系統實時管理，對(dui)重(zhong)要單證未(wei)定期盤點、定期核(he)銷；

　　4.保(bao)單未全部(bu)實現系統(tong)(tong)聯(lian)網出單，或(huo)者單證系統(tong)(tong)未與業務系統(tong)(tong)、財務系統(tong)(tong)實現對接；

　　5.保險機構及(ji)工(gong)作人員私刻、偽造公(gong)司印(yin)章，省(sheng)級以下分支機構行政用(yong)章、合同專(zhuan)用(yong)章未上收一(yi)級管理，印(yin)章使用(yong)未實行嚴格審批登記制度；

　　6.客戶信息管理使用制度不健全或執行不到位，存在客戶信息泄露風險。